小秋阳说保险-北辰
这款鑫如意(白金版)是中国人寿推出的一款年金险，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点真的是让不少朋友都十分中意！
学姐表弟也是就十分心动，投保了这款年金险，现在却追悔莫及。
的确，年金险是一款具有理财功能的险种，我们还不知道的坑有很多！
下面就让学姐和大家介绍介绍这款年金险的一些神秘之处吧~
学姐也整理了一份防坑指南，投保年金险前一定要了解清楚：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依据条款内容总结了一份相对简单的产品保障图，一起来讨论讨论：
从保障图中能够了解到，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式方面还算是蛮多种的，不仅有生存保险金，还有年金和满期金。
并且投保门槛也没有很高，最高允许70周岁人群投保，在中老年人群也非常不错。
不过，经由学姐的认真阅读，没扒出这款产品的亮点，反而挖掘出了非常多没那么优秀的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限仅有年交可选，缺少了趸交这一方式。
趸交，就是一次交清全部保费，其实这种交费方式很有局限性，仅针对于收入高，但是收入不是十分的稳定的人群参考。
对于年交来说，就是按年度缴付保费，保费付款清楚为止，收入比较稳定的人群可以去选择这一款。
如果这两种缴费的方式都能够有，可以二选一投保人就能够根据自己的经济来选择，无疑对投保人是更为友好的。
在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)就做的不够好了！
由此可知，缴费年限还是需要根据自己的情况选择而不是随意选择的，对缴费年限没有一个标准的，不知道该选择什么的？那就来看看这篇文章吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是能够附带万能账户的，这点本来是可以被大众欣赏的。
然而如果细究这一点，这两个万能账户给大家所提供的基准利率居然只有2.5%！确实是不够大方！
什么是万能账户呢？
主要就是指对于那些不想领取年金的投保人，年金会在这个账户里复利增值。
万能账户的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，将鑫如意年金保险(白金版)的万能账户与其他按产品进行对比之后，我们会发现这个产品是真的不太行。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能是赔偿这两者已经保费和现金价值当中的一个并且这个是最大的。
这要是对于那些同类型的年金险，身故金的给付更加给力：赔付比例都达到了百分之百以上了（可以赔付120%/140%/160%保额）。
要知道，对三四十岁的家庭经济支柱来说，身故赔付金越是高对他们就是越友善的。
若是发生了幸运的事情车祸身亡，家庭最大经济从此没有了，直接让整个家庭陷入困境，情节最严重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。
因此，赔付的身故金要赔付的越高，就能够给家庭带来更强的保障，最少都能支撑基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就没有考虑到这个方面，没有考虑到被保人这一方面！
不止是上面讨论这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些我们不太了解的缺陷，详细的内容整理在这篇文章里了，感兴趣的小伙伴就继续往下看吧：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
讨论完保障内容，大家最重视的还是这款产品有着怎么样的收益，一起来讨论讨论！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
演算收益前，先和大家科普内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了资金流入现值总额=资金流出现值总额、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险的收入是否不菲，大家的关注点不能只放在代理人演算出来的的收益率上，除此之外，大家还要看重它的内部收益率IRR。
为了让大家容易理解，我们就大概说一下，只要内部收益率IRR的数值越高，这款年金险产生的收益也会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)会有怎样的表现！
如果小王在30岁投保了该产品，每年交10万保费，连续交5年，在满50岁之后就开始领取年金，基本保额在10130元。
生存保险金：完成投保后就可以领取10000元，那么这么来算的话 小王在60-50这些年里面，每年都有机会领取到10130元基本保额。
年金：51周岁的时候， 进行给付110%的基本保额，即人民币为11143元，那么在52岁一直到80岁这个范围内，会给付百分之一十的一个基础保额+上年年金。
满期金：在小王80岁的时候 ，一次性的把保费给全部交齐全，即就是50万元。
根据图上面 的信息可以知道，小王60岁了，这款年金险收益任然是负值，所以说，小王60岁时，收益任为负值！
小王年龄有了70岁，内部收益率IRR比较低，为1.04%，但是到了80岁时，内部收益率IRR提高到了3.42%。
为什么会出现这样的情况呢？这个问题的解释就是小王在保障期满时，一次性就把已交的保费全部付完了，内部收益率的迅速高升原因就在这里了。
所以说，拥有了这款年金险，在短期的内部收益是不会很高的，如是领取至保障期满了，便可得到高的收益，这也真的是太坑爹了吧！
三、学姐总结
总结一下，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面还有着许多不足之处，并且短期收益不是很乐观，投保前要想好了！
毕竟市面上还有很多优秀的年金险的，这不，学姐已经帮大家总结出来了，想继续了解的朋友可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫如意靠谱么"的图文回答，望采纳！
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