买终身寿险前应该关注的情况

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小秋阳说保险-北辰

寿险打开许多人对保险的认识，寿险以被保险人的寿命为保险对象，合同条款简单、保障责任清楚。

定期寿险和终身寿险都是寿险。定期寿险保额高、保费低，被保险人只有在保单规定的期间身故，才可以领取保险金；

终身寿险是保障被保险人任何时间的保险，从保险合同生效后一直到被保险人身故的这个时间段，都是保险责任期间。人到最后肯定会去世的，所以保险受益人完全不用担心拿不到保险金。

有了对比之后，定期寿险将保险的本质显示的淋漓尽致，更讲究保障。不定期的死亡保险，就好比理财规划，对于被保人来说，终身寿险在储蓄方面更有保障性，在资产传承功能上也更强。

今天我们说的主题就是终身寿险。我在之前也和大家聊过定期寿险，大家可以看一下以前的这篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，定额终身险和增额终身险这两种都包括在普通型里面。

定额终身险：如果想要什么保额需要在签署合同的时候确定，之后不能改变。

增额终身寿险：这个类型中，保额与时间是成正比的，时间越长保额越多，保额的增长趋势会明确在保险合同中写道。

增额终身险有哪些分类和优势呢，有一个文章链接我放在下面了，感兴趣的小伙伴点进去关注关注吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：结合了理财和保障功能的保险产品。未来分红不，不清楚，产品说明书的测算数字并不万全准确，它只是对未来收益的假设，分红是不可预估的。

③投资连结型：有了寿险的保障基础，还另外增加了投资功能，最主要的是投资功能，寿险保障的作用很低。未来收益是不可测的，亏本也是有可能的。

④万能险：只为个人账户的增长提供最低限度的保障，实际计算利率是预测不到的。

在投资理财性质方面。以上②③④这三类保险会拥有的更多，保费数额很大，将来产生的生益没有稳定性。因此，对于大部分朋友来讲，最佳的选择是买一份性质不复杂的终身寿险。

想让朋友们能很快的区分这几样保险。，学姐给大家带来了这几类保险的差异之处，下面的文章给感兴趣的小伙伴看看：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

拿其他的保险产品作比较，终身寿险虽然可以做到百分之百理赔，可是保费方面高，而且杠杆也是低的，收益方面还是普普通通的。

但是检验产品市场上最好的方法是，这类产品既然可以上市，那么也有他自己出类拔萃的地方。终身寿险优点主要有下面这些：

1、资产传承

终身寿险可以做到百分之百赔付，受益人可以通过自己指定，而且能够按照自己的想法将财富传给自己的亲人，可以得到法律的庇护。除此之外，投保人还能够将保险金在时间上分若干次、分批给予受益人，主要是为了让财富能够长期保持安全，防止后代子孙突然拥有巨额财富，挥霍无度，违背了投保人希望后代科学管理财富的美好期望。

2、债务隔离

遗产里不包括保险金，也不算作偿债资产，所以不可能强制抵债。

但是通过保险避债有某些先决条件：如果受益人填写的是法定受益人，则保险金将当作遗产传给继承人。到那时候，继承人要背负起债务。

明确了指定受益人，保险金与债务是没有关系的，但指定受益人也是有前提条件的。

举个例子：B先生他在银行贷款出了300万，他手里头有一份五百万保额的终身寿险，假若设置受益人是妻子，银行贷款归属于夫妻共同债务里，妻子存在连带清偿责任，一旦B不幸离世，妻子拿到保险金后需要偿还贷款；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险是长期性保险的一种，保单具有现金价值，投保完后到一段时间以后，现金价值会超过保额。以购保为幌子，实际上和存钱是一样的，保险公司里的保额就会持续地上涨，具有保值与储蓄功能。

4、有贷款功能

终身寿险还能够用保单来贷款，对企业家来说是有利的，对于现金流的增加有好处。

保单贷款的利率会根据不同的保险公司、不同的保险产品而变化的。但总的来说，一般贷款的利率都很低。很多时候都是以中央银行贷款基准利率浮动开展的。

那么有打算买终身寿险的朋友，学姐特意为大家收集了一份资料。衷心希望可以帮上你们：