国寿锦绣前程少儿两全保险有没有坑？线上怎么买？

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小秋阳说保险-北辰

婴儿来到这个世上对每一个父母来说都是件幸福的事情。而孩子们能否茁壮快乐地成长便成了家长们最为关注的事情。要是孩子处于年幼时期，大都担心他们抵抗力较弱容易生病，或者磕磕碰碰发生些小意外；而在他们成长阶段，会担忧他们学习怎么样；到了成年或者年纪更大一些时，又会牵挂他们未来的发展……

近日，中国人寿推出了一款产品——国寿锦绣前程少儿两全险，这个保险是国寿锦绣前程少儿两全保险和国寿附加锦绣前程少儿重大疾病保险合并而成，包括重大疾病、特定疾病和少儿疾病保障，并兼有大学教育金、创业婚嫁金、满期保险金等保障，将要把家长对孩子的忧虑都规划在内，今天，学姐给大家测评一下国寿锦绣前程少儿两全险有什么优点？值不值得买？

在此之前，对【两全险】不太了解的小伙伴，不妨参考这篇文章：

《看完两全险的这些缺点我都无语了！》weixin.qq.275.com

产品的保障测评图如下：

国寿锦绣前程少儿两全保险是一款保障期限为30年，重症保障最多可赔付1次，在特定年龄还可固定领取不等比例保额的保险。

这就相当于，老王给儿子小王刚满月的时候购买了国寿锦绣前程少儿两全险，保额30万需要分10年缴纳，每年保费为10140元，则拢共缴纳费用为101400元。

参考国寿锦绣前程少儿两全险的合同规定，小王能够获得的保障相当丰富：

1.重疾保障，最高可赔付30万元；

2.每次6万元的特疾保障，最多可赔5次；

3. 15种少儿疾病保障，最高30万元；

4. 18-21周岁可领大学教育金，每年给付9000元，四年累计3.6万元；

5. 当小王25岁时，可获取创业婚嫁金，一共1.8万元；

6. 而30岁可以领取12万元的期满保险金，且一次给付。

这意味着小王不同时期的保险需求，都可以得到解决：我有疾病保险金，不怕生病没钱治！怕未来发展受影响，我有大学教育金、创业婚嫁金！

有没有感觉很厉害，但这个看似优秀的产品背后，也有不容忽视的缺点，下面，跟着学姐继续深扒：

1）保障力度不足，缺失中轻症保障

表面上这款国寿锦绣前程少儿两全险产品包含了重症、特定疾病和少儿特疾，保障看着非常全面，但缺少很多内容。我们都知道，目前市面上大多数重大疾病保险产品的基本标配，基本上是重疾+中症+轻症的组合，一些优秀的重疾险包括丰富的可选保障内容，比如恶性肿瘤的二次赔偿，心脑血管疾病的二次赔偿，被保险人的保费豁免等等。

如目前市场上讨论热度最高的阿童沐1号重大疾病保险，保障内容就有重、中、轻及特殊疾病，除此之外，还可以选择恶心肿瘤二次赔特定心脑血管二次赔付、甲状腺恶性肿瘤医疗、特性药品医疗保障等，保障范围很广，哪怕孩子患病，也能接受全方位的治疗。

如果你想详细了解阿童沐1号的保障内容，那你一定要看这篇文章：

《复星联合「阿童沐1号」重疾可额外赔100%！但这些不足要注意》weixin.qq.275.com

（2）少儿特疾保障暗藏猫腻

为了让大家快速理解这部分内容，学姐将国寿锦绣前程少儿两全险所保障的少儿特疾都列了出来：

然后我们和《国民防范重大疾病健康教育读本》对比一下，会发现：对于未成年人来说，最高发的重疾前三名是“恶性肿瘤”、“重症手足口病”与“良性脑肿瘤”，这三种重疾的合计比重在高发重疾当中占比将近70%。如果说到恶性肿瘤，未成年男性最高发的是“白血病”、“脑癌”以及“淋巴癌”，未成年女性与男性唯一不同的是“甲状腺癌”。

尽管如此，国寿锦绣前程的少儿特疾保障中却没有包含“白血病”，缺少高发疾病的保障，实在是做得不够充分。

（3）缴费期限只能选10年

中国人寿这款锦绣前程少儿两全险缴费年限只有10年可选，并无其他缴费年限可以选择，我们应该都清楚，对于重疾险而言，保费和缴费期限这两者是密不可分的，分越多年交，每年负担的保费就少一点，还是刚刚的老王，如果他买了30万的保额，那么每年就要交一万多的保费，这笔花销也不少。

这里篇幅有限，关于国寿锦绣前程少儿两全险学姐就分析到这里了，具体详情可看这篇：

《「国寿锦绣前程少儿两全险」真能保障又理财吗？我劝你醒醒！》weixin.qq.275.com

如上所述，国寿锦绣前程少儿两全保险保障力度不大并且性价比也不高，作为附加的重疾保障，和市面上大多数重疾险相比，保障力度毫无疑问是比不上的。而且，它作为附加在两全保险上的险种，就是“共同体”了，若是半途因特殊原因而不想续两全险，重疾保障也跟着失效了，想想就觉得亏！

与其将两全险和重疾险混绑在一起，不如将这两项保障分开，即分别买一份重疾险主险和理财险主险，只有保障内容互不干扰，才能给予被保险人更全面的保障。在保险的配置上，学姐建议各位家长先给孩子买健康险这类保障型保险，然后在不影响自己的生活的情况下再购买理财产品~

当然，小伙伴可能会问，学姐你说了那么多，那小孩应该怎么买保险，详情可戳这篇：

《不到1000元，搞定小孩的保险！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "国寿锦绣前程少儿两全保险有没有坑？线上怎么买？"的图文回答，望采纳！