小秋阳说保险-北辰
这段时间以来泰康人寿研究出了一款年金险，那就是鑫享人生(分红型)，此保险最大的特色就是“ 即交即领，养老递增，年年分红”，依据这一点，让非常多朋友把目光转向它。
不过这款年金险究竟有如此棒吗？
下面就帮助大家探究一番这产品，看看这款产品有何亮点和不足，关于利益如何！
因为在保险上，有部分人还是不太清楚，那么可以先阅读下这知识小手册：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！
小伙伴们先瞧一下产品保障图：
从展示的保障图中我们可以明白，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式非常灵活，可在生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种里进行选择。
除此以外，还可以享有身故保障、投保人豁免保障。
多余的话学姐就不提了~详细的为大家介绍一下这款产品的亮点和不足！
>>亮点：
1、缴费期限灵活
对于趸交或者年交都是鑫享人生年金险(分红型)可选择的缴费期限。
很多人还不了解趸交是什么？其实就相当于一次性把全部保费交完，适合的选择对象主要是一次性的收入比较高，但是又不稳定的人群。
年交就相当于缴付保费的期限为一年一交，尤其是对于输入不太稳定的人群，还是不建议选择这种方式。
这样一来，投保人就能根据自身经济情况灵活选择缴费期限了，很有灵活性哦～
还不清楚怎么样的缴费期限最恰当？不如来听听保险专家的想法：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、保额递增
如果鑫享人生的保额递增了，那么被保人的年龄在60周岁以上，从展示的保障图中我们可以明白，养老保险金和长寿保险金的给付与60周岁后的基础保额形成正比例，如果基础保额的基数增大，最终能够当到手中的年金其实也是随着数的变大而不断变多的！
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金险（分红型）的一个特色就是有投保人豁免保障，这样的处理方式和设置流程十分人性化！
对于一般客户而言，可能投保人豁免比较陌生，那么其定义是什么？
如果投保人由于某种原因有意外身故或者高残的情况发生，鉴于此便可免除缴纳保费但是合同还是存在，并受保护的，
其目的就是在投保人身故/高残后，假设被保人没有收入，那么就会出现无力缴付保费的情况。
给大家用个例子说明一下：
30岁的小王给妻子小红投保了一份保险，产品名称是鑫享人生年金险（分红型），年交10万保费，10年交。
如果小王身故/高残是其35岁因为意外发生的话，就不需要再交后续5年的保费，合同还是有效状态，他的妻子每年可以领取到一定的年金，一直保障到小红年满99周岁。
>>不足：
1、分红不确定性
许多朋友只要看到有分红就喜出望外，大部分人可能都会觉得有分红可以领的话，那年金险的收益也会高！
既然这样，学姐不禁想说的是，大家还是太年轻了~
分红可以有多少，都是白纸黑字在合同上写清楚的，如图所示，写的很详细：
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐带着大家梳理一遍条款的主要内容：
第一点，红利分配是不保证的，根据分红保险的实际经营状况决定是否分配。
也就是说，红利分配是无法保证的；
再者，假使能获得分红，也难以明确具体的分红有多少。要按条款所说，只能是在红利通知书到手的时候，才可以知道当年的红利分配额，
总而言之，能按照分红得到极其多的收益，可以说是纸上谈兵！还是离实际近一些吧~
探究了分红型保险，里面还是存在着很多缺点和不足，为防止自己被坑，快来收藏这份防坑指南吧：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金内容是这样的：
80周岁之前的赔付保额在已交保费和现金价值中选取大的一方；
假如被保人80周岁后死亡，好家伙，身故保险金直接为零！特别小气！
身故保障设置上赔付120%保额，大多数同类型的年金险都能做到，更好的甚至能赔付160保额。
参照三四十岁的人，是承担家庭经济责任较大 的群体，这类人群比普通人群的身故赔付金高，
我们难以想象的是如果一个家庭的经济支柱不幸身故，会让整个家庭陷入到经济危机当中：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
而鑫享人生年金险|（分红型）对于这面的考虑稍显不足，没有为消费者考虑周全！需要挨批了！
除了以上这些，鑫享人生年金险（分红型）还存在一些小问题，因为字数限制，学姐把想要分享的都整理在这篇文章里了：
《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！
学姐经常说，内部收益率IRIR是影响年险金好坏的重要因素。
什么是IRR呢？
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），我们可以理解为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。
通俗的说，一款年金险的内部收益率IRR越高，那么这款年金险的收益率也会越高。
学姐来给大家举例一下，给大家具体计算一下此鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）吧！
若小王已经30岁了，此时的他投保了鑫享人生年金保险（分红型），连交5年，每年大概交10万保费，此时基本保额为63600元。
生存保险金：投保之日起到小王59周岁，每年都能够领取基本保额的10%，也就是6360元，作为保障生存的保险金。
养老保险金：小王每年能够领取到10%的基本保额，但是只有在60~80周岁的时候，基本保额会按5%逐年递增，60周岁可领取6678元，70周岁时可领取11421元。
祝寿生存金：一次性给付所缴纳保费这一项，会在小王80岁时落实，总金额为50万元。
长寿保险金：只有在小王81-99岁的时候，每年的基本保额能领取到10%，基本保额会按5%逐年递增，90岁时可领取28861元，99岁时可领取44774元。
虽然鑫享人生年金保险(分红型)看起来好像领取年金的方式多样化，真正能获取到的收益，并不怎么样。
不得不说这个内部收益率让人很失望，当小王80岁的时候才达到1.71%，保证期满小王99岁时，内部收益率才能达到2.59%！还比不上银行的定期利率（2.75%）！
当前大多数年金险，内部收益率IRR一般都会超过3%，比照之下，鑫享人生年金保险(分红型)的确实优势不大。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}但是也存在着非常多的不足。
相对来说更重要的点在于，这款年金险的收益不是那么让人满意，学姐提醒大家千万要谨慎投保。
对收益方面有要求的朋友，学姐整理了一份优秀年金险的榜单，马上点击：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险10年后"的图文回答，望采纳！
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