小秋阳说保险-北辰
现在越来越多的人愿意理财了，出现了很多人购买理财产品的情况。
相比于银行微薄的利润、股市过高的风险，很多人选择购买稳定的理财保险，但是有关理财保险的种类实在太多了，不同类型也有不一样的学问：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
今年年初，恒大人寿推出号称“超高收益”的万年禧增额终身寿险就吸引了不少朋友的目光，资深测险人的学姐，当然才不会就这么放过这款美名在外的保险了。
但是经过深入分析，学姐得出的结果为，这款保险并不是我们想的那样！学姐今天就带大家一探究竟！
一、恒大万年禧实力大揭秘！
恒大万年禧是恒大人寿推出的一款增额终身寿险，又称为两全险。两全险顾名思义，有两方面保障，即保生也会保死，把被保人的生死作为理赔的标准。
对于两全险而言，这里面的门道可不少，也会存在一些不适合购买的人，因此在跟各位说之前，学姐建议各位小伙伴看看这篇来“避坑”：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
其他话不说了，咱们马上回到正题上，首先我们一起来揭晓一下恒大万年禧的保障图：
看完保障图后，内容差不多就清楚了，学姐也不说那些没用的，直接告诉大家优缺点：
1、优点
投保年龄限制宽松
恒大万年禧投保年龄上限为70周岁，对想要用于财富传承老年人来讲很有益处。
正常来说，市面上两全险投保的年龄限制为50-60周岁，恒大万年禧在投保年龄上限制比较宽松。
支取灵活
恒大万年禧是可以通过减保和保单贷款的方式，从保单里面领取到现金价值的。
恒大万年禧身为一款增额终身寿险，只要达到减保规则，你可以在人生所处的不同的时间段，比如像子女教育、个人养老等情况可以随时申请减保。
这也就是说有一天发生紧急事件了，我们是能够申请减保或是保单贷款的这部分的钱拿来解决掉燃眉之急的事。
并且它的减保功能也不会对额度、次数还有领取时间有所限制，凡是在条款中约定的限额之中都是可以的。
关于增额终身寿的特点那就是灵活和安全，它到底值不值得入手，这篇文章里面有具体说明：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
可附加万能账户
恒大万年禧对于万能账户这个传家宝也是有搭配的，保底利率为2.5%，目前年化结算率为4.95%。
那么协同万能账户号会得到什么帮助呢？
有了万能账户，就可以将领取后的钱部分或全部转到该账户上进行计息复利；自己是可以往万能账户里面充钱的，而且没有上限，支持很多选项。
增值服务
当增值服务在符合保费条件的基础上，购买恒大万年禧可以获得住院垫付、就医绿通等4项增值服务。
如果说住院垫付、就医绿通，在寿险中就很少出现；而入手恒大万年禧，也是可以配备有费用垫付、享受专家门诊、专人陪诊、专家病房等多种增值服务。
这样设置，在享受两全保障和收益获得的同时，治病看病还可以获得优质的资源和服务；这样也很好的降低了得病就医难、治病支付难的风险，对我们来说比较实用！
2、缺点
增值权益不全面
恒大万年禧能够减保但是不支持加保，这个设定就不是很人性化了。
不能加保就意味着即使在经济条件好的时候，想增多保额的想法是也是不能实现的，也就只能够依靠原有的金额进行复利增值。
比较，市面上可以加保的两全险来说，恒大万年禧在这项功能上的表现还是有些不足。
保障责任少
保障的内容少，恒大万年禧只配置有身故保险金和满期生存保险金；而且就在日常生了残疾、大病或者出现了重大意外事故全部都是无赔付的。
万一恰巧发生严重的人身健康问题，需要支付的治疗费用和后续康复费用大几十万都是基础的；再者，把还要持续负担两全险的保费......想想压力还是挺大的，所以来说，大家一定首先做好基础人身保险的首要配置。
接下来大家一起来了解一下恒大万年禧的事儿，赶紧来看看这篇：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
二、恒大万年禧到底值得买吗？
理财险至关重要的内容还是收益，想必也是大家都会留意的一个点，接下来学姐就用收益说话。
那么就将隔壁老王举例来说一下，如若老王30岁买入保险，以每年缴纳费用为10万，缴费期限为五年做一个演算：
假设按这种情况来，老王总共交了50万，那么，也就是在7年开始回本，这其实也就是表示着在第七年时现金价值超过了保费。
我们再对恒大万年禧的实际内部利率——IRR进行详细分析。40岁的时候，为3.38%，那么在40~70岁之间成为上升趋势，一直到80岁开始就恒定在3.48%。
这个收益率虽然不是市面上最高的，但同收益率只有3%出头的两全险对比起来还算过得去。
如果中间没有过减保或保单贷款，直到满期时的现金价值为510多万，在70年的时间里面，加大了10倍有余，那么，这样的收益真的挺好的。
最后的话：
恒大万年禧虽然说不足，但是就这款产品基础保障和收益情况总体来看还算过的去，但是，学姐也是要提醒大家，首先保健康再看理财，针对人身保障没有做好的朋友们可不要顾此失彼咯！
以上就是我对 "恒大人寿恒大万年禧终身寿险可以医保卡外借"的图文回答，望采纳！
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