小秋阳说保险-北辰
鑫如意(白金版)是由中国人寿推出的一款年金险产品，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点让不少朋友都心动了！
这款年金险当时就让学姐的表弟十分看重，直到自己投保了这款年金险，现在却后悔都晚了。
的确，年金险作用是一款能够用来理财的险种，有很多的陷阱都被隐藏起来了！
下面就让学姐和大家讲解一下这款年金险的一些真相吧~
学姐也为大家总结出了一份防坑指南，投保年金险前一定要先来阅读一下：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐从它的条款内容出发，归纳了一份较为清晰的产品保障图，一起来了解一下：
从保障图中会知道，国寿鑫如意年金保险(白金版)的年金给付方式还挺多样的，分别是生存保险金、年金、满期金这三种。
并且投保门槛相较而言还算是比较低的了，不大于70周岁人群都可以投保，对中老年人来说真的是利大于弊。
不过，学姐有认真研究了一下，没找出这款产品做的不错的地方，反而找到了很多缺点！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限方面消费者只能选择年交这个选项，而趸交这一方式是不可选的。
趸交，大家可能很陌生，说白了就是一次性把全部的保费都交完，这种交费方式主要是为高收入，但是收入不能保证相对稳定的人群选择。
而年交，就是每年缴付保费，直至保费交清为止，适合收入稳定的人群选择。
若缴费的方式以上这两种都有，可以二选一投保人就能够根据自己的经济来选择，对投保人来说非常的友善。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，它在这方面的话需要改进一下！
可知，缴费年限不是想怎么选择就选择的，对缴费年限没有一个标准的，不知道该选择什么的？那就来看看这篇文章吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是能够另外加万能账户的，对于这点来说很值得称赞。
然而如果细究这一点，就这两个万能账户的保底利率来说，就只有2.5%！简直是不够大度！
究竟万能账户是如何定义的呢？
如果有投保人不想对年进行领取，可以把年金放在万能账户里，这样会产生复利增值。
万能账户的保底利率一般都是在3%左右的，对比了市面上的其他产品之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有点不够吸引人。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金不是这两种（已经保费和现金价值）都可以选择的，而是选择其中大的进行赔偿。
对于那些同类型的年金险，身故金的给付无比的给力：可赔付120%的保额，140%的保额，160%的保额。
对于那些家庭支柱由三四十岁扛的人来说，身故赔付金要越高才对他们来说越友好。
那要是不幸受了重伤一辈无法在站起来，从而家庭经济就断了来路，这让整个家庭瘫痪了，更为严重的就是家庭当真基本的生活都没有办法在继续。
之所以说，赔付的身故金越多的话，对家庭的保障就更有力一些，最少最少也能支撑我们基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面都没有做考虑，缺少了以被保人的角度思考问题的步骤！
除了这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些我们不太了解的缺陷，下面这篇文章都会一一告诉你的，感到好奇的朋友戳一戳：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
了解完保障内容，大家还是比较关心这款产品的收益状况，一起来了解一下！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
学姐先带大家了解一下内部收益率IRR的概念，然后再来进行演算收益：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入和流出的现值总额一样、并且净现值和零相等时的折现率。年金险的收益是否可观，不能光看代理人演算的收益率，要看其内部收益率IRR。
如果说的通俗点，但凡内部收益率IRR的的数值在原有基础上提高了，表示这款年金险的收益率更高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！
假设一下，30岁的小王选择了鑫如意年金保险(白金版)，年交保费为10万，持续上缴5年，在满50岁之后就开始领取年金，基本保额为10130元。
生存保险金：签订保险合同后就能领取10000元，那么小王在30-50岁这个年龄范围里，每一年都能够拿到10130元基本保额。
年金：这么说吧，在51岁时，赔偿110%基本保额，且为11143元。52岁到80岁的时候，赔付10%的基本保额再上上年年金。
满期金：也就是说在小王80岁的时候，能够一洗性爸保费给交清楚，即为50万元。
由图可见，小王60岁的时候 年金险内部没有增加还是为负值，即言之，在小王60岁的时候 收益已经是还没有的！
小王70岁的时候，内部收益率IRR才达到了1.04%的水平，但是到了80岁时，内部收益率IRR提高到了3.42%。
这是一种什么样的情况呢？原因是在保障期满时，已交的保费是通过一次性的方式给付了的，这就是内部收益率快速提高的原因了。
即言之，要是已经投保了这款年金险，在短期的内部收益不是很理想，想要高收益必须领取至保障期满，不得不说这也太坑了吧！
三、学姐总结
总结一下，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面存在着诸多的不足，并且短期收益也不算做的好的，投保前要多考虑考虑！
毕竟市面上大部分的年金险都是做的比较好的，这不，学姐已经给大家归纳在下面的文章里了，感到好奇的朋友就来看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫如意五年交保"的图文回答，望采纳！
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