小秋阳说保险-北辰
大部分父母都是按照成人的标准来给3岁孩子买重疾险,打个比方,父母买了50万保额的重疾险,给孩子也买了这么多保额的重疾险。
其实这样做并不合理,如若你手头宽裕,任你选择,但如果你预算不是很多,不建议再拿个几千块出来为孩子买个50万的保额,因为用于父母的保费的支出大概都有几万块了,再算是孩子成千甚至上万块的保险费用,对普通家庭的压力是很大的。
当下重疾病的平均需要花费30万左右来治疗,孩子不需要为家庭责任买单,生了病唯一要做的就是放心去治病,家庭里在另外一些方面花的钱是不用去操心的,因而为宝宝选择30万的保额就可以了。
要是你真的不知道怎么选购,别慌,学姐以前对这个问题做过详细的分析,你可以看看:
不过只知道保额还不够,少儿重疾险很多的坑各位朋友们要多了留意,不然的话只有保额,那么后期不能理赔可以说就是白花钱了。
一、如何判断少儿重疾险是否靠谱?
我们以最近很火的少儿重疾险为例——妈咪保贝新生版,来看下它的保障图:
1、保障期限
我们平时所知道的那些少儿重疾险可以说很大部分都是保终身的,要么就是保到70-80周岁为止,导致保费提高了很多。
而妈咪保贝新生版有多种保障期限可选,大家可以根据自己的经济及实际情况进行选择。
不过学姐可以推荐大家选20/30年保障时间就够了,为什么这么选择,有2个原因:
首先是,孩子长大成人后,不在向家里拿钱了,自己经济也变得独立了,那作为父母的我们可以不在承担这个保费了,孩子自己去承担。
第二,重疾险的市场这几年更迭速度特别快,产品完成一次迭代只需要4~5年,优质的产品会层出不穷的,孩子以后长大成人有自己的家庭和事业以后,大额重疾险是需要重新购买的。
当然这只是建议,如若大家要是资金很充裕,能够给宝宝更好的保障,可以考虑长期保障。
2、保障内容
有重症、中症和轻症保障的保险才是一款优秀的少儿重症险。
妈咪保贝新生版的基本保障是十分全面的,包括重疾、中轻症和被保人豁免都有,用户可以选择的保障也不少,比如投保人豁免、少儿特疾以及癌症二次赔付等都包含其中。
有个重要的事项就是投保人豁免,我要讲一下,对于孩子来说,年幼时没有什么经济收入,保费都是靠父母交纳,要是父母出现意外,就没有人给孩子拿保费了。
所以帮孩子买保险的时候,一定要尽量加上投保人豁免(当然,如果父母有保险也可以不用买),这样的话,假如父母患病或发生意外时,孩子保险的后期保费就不用交了,合同也依然有效。
正如那句话所说“具体的情况一定要具体分析”,记住,一定不要盲目的去附加投保人豁免,如果你碰到以下这几种情况,你就不太适合附加了:
3、二次赔、少儿特疾保障
人们都知道的是,比如恶性肿瘤、心脑血管这类的疾病,都是一些高发重疾,死亡率和复发率都不低。
譬如恶性肿瘤,新诊断的实体瘤患者中在我国复发率为60%在术后1年,死于肿瘤复发和转移的患者超过80%,出院后的1~3年内是复发、转移的高危期。
这些高发重疾的二次赔保障一定要有,一定要做好完全准备。
另外,不只是白血病,还有很多少儿特疾发病率都是每年都在上升的。
像这些疾病,不管是二次赔还是额外赔,一定要有,我们可以不选择附加,但是产品本身一定要有。
总之,要想判断哪款少儿重疾险好,主要看以上三个方面(投保门槛、基本保障、其他/可选保障),除了上面说的这些,还需要注意一些小细节。
二、3岁少儿投保重疾险的小细节
1、重疾保障
(1)除了保监会规定的28种必赔重疾外,重疾种类越多越好,并且没有拆分病种(也就是分组)。
(2)赔付额:重疾赔付额是100%基本保额,最好有额外赔,比如说:60岁之前患重疾可获得180%基本保额。
2、中轻症症保障
(1)疾病种类:28种高发中症和轻症都要有涵盖,保障种类越多越好,并且没有分组。
(2)赔付额:中症赔付比例50%起,最少赔付2次,轻症赔付比例30%起,最少3次,低于这个标准基本不用考虑。
3、理赔门槛
很多无良保险公司表面上产品很好,但是理赔门槛却很高。
我们以“失去一眼”这项保障为例,A产品的理赔要求是:被保人的眼球一旦被全部摘除,被保人就可以获得赔偿。B产品的理赔要求为:被保人的眼睛一旦失明,那么就可以立刻得到赔偿。
对此我们能够知道,B产品理赔门槛分明比较松。总的来说,我们在购买重疾险时务必要认真仔细地把理赔条件看清楚了!
最后,学姐把所有的重疾险常见坑做了个汇总,投保之前一定要看看:
以上就是我对 "三岁孩子保险多少额度够用"的图文回答,望采纳!
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