小秋阳说保险-北辰
鑫如意(白金版)是由中国人寿推出的一款年金险产品，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都看中了这一点！
学姐的表弟当时就看中了这款年金险，投保这一款年金险，现在真的是后悔都没办法。
确实，年金险作为一种险种具有理财功能，隐藏的坑可不少！
下面就让学姐将这款年金险较为神秘的地方和你们讲一讲吧~
学姐也寻找了一些避坑的小方法，投保年金险前一定要先来阅读一下：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐按照相关条款，做了一份比较通俗易懂的产品保障图，一起来了解一下：
从保障图中能够了解到，国寿鑫如意年金保险(白金版)的年金给付方式还挺多样的，有三种：生存保险金、年金、满期金。
并且投保门槛也相对来说比较低，不大于70周岁人群都可以投保，对中老年人非常好。
不过，经过学姐里里外外的观察后，没观察出这款产品有什么吸引人的地方，反而挖掘出了非常多没那么优秀的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限仅有年交可选，而趸交这一方式是不可选的。
趸交，就是一次性交完所有的保费，这种交费方式主要是为高收入，但是收入水平不可以维持常态的人群选择。
年交的意思就是说，每年缴付保费，保费付款清楚为止，那么这个适合哪类人群呢？收入比较稳定的。
若缴费的方式以上这两种都有，可以二选一投保人就能够根据自己的经济来选择，不用质疑这对投保人来说非常的不错的。
在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)还有些不足的！
根据上述可得，缴纳期限不是说选择什么就可以选择什么时候，不知道哪种缴费年限适合自己？下面这篇文章大家可以去参考一下：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是能够附带万能账户的，这一点本来是值得夸赞的。
但是如果大家仔细地来分析的话，就这两个万能账户的保底利率来说，就只有2.5%！真的是非常不慷慨！
什么是万能账户呢？
如果有投保人不想对年进行领取，可以把年金放在万能账户里，这样会产生复利增值。
万能账户的保底利率基本都在3%左右，将鑫如意年金保险(白金版)的万能账户与其他按产品进行对比之后，我们会发现这个产品是真的不太行。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿是从已经保费和现金价值选择其中大的一个进行赔偿。
这要是对于那些同类型的年金险，身故金的赔付更加的给力：可赔付120%/140%/160%保额。
我们要知道的是，对于那些三四十岁的家庭来经济来源的人来说，身故赔付金越是高对他们就是越友善的。
如果是患有疾病死亡了，家庭最大经济就没有了，让整个家庭走进了困难，比较严重的那就是家庭中最为基本的生活开支都无法继续。
所以说，赔付的身故金要越好，带给家庭的保障就更有力，至少自己的基础的生活还是足以靠它来维持的。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面就没有考虑到了，没有把被保人作为第一思考对象！
不止是上面讨论这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些不足的地方是我们还不知道的，详细的内容都被罗列在这篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
分析完保障内容，大家最关心的还是这款产品的收益如何，一起来了解一下！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在学姐带领大家进行演算收益前，就先给大家分析一下什么是内部收益率IRR：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、并且对于净现值也是有要求的，净现值得等于零折现率。年金险的收益是否可观，大家的关注点不能只放在代理人演算出来的的收益率上，除此之外，大家还要看重它的内部收益率IRR。
说的简单点，只要内部收益率IRR的数值有所增长，那么这款年金险所产生的效益就会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的优势在哪里！
假设30岁的小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交保费为10万，持续上缴5年，领取年金的年龄在50岁，基本保额设置为10130元。
生存保险金：成功投保后就会获得10000元，在小王30-50岁时，每年可领基本保额10130元。
年金：那么51岁的时候， 会给付110%的基本保额，就是11143元，52-80岁这个年龄阶段，给付百分之一十的基本保额+上年年金。
满期金：在小王满了80周岁时，一次性支付已交保费，即50万元。
由图可见，在小王满60岁的时候 这款年金险内部收益没有增加还是停留在负值，即言之，到了60岁还是没有收益！
小王有了70岁时，内部收益率IRR才达到了1.04%的水平，然后在80岁时，内部收益率IRR值便可有3.42%之多。
怎么会有这种情况出现呢？这是因为小王在保障期满时，是一次性给全部付清了已交的保费的，这就是内部收益率快速提高的原因了。
即言之，如果购买了这款这款年金险，短期的内部收益是比较低的，如果要想得到高收益，那就得领取到保障期满期，真心觉得这个非常坑！
三、学姐总结
综上，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面存在着诸多的不足，并且短期收益并乐观，投保前一定要想清楚了！
毕竟市面上还有很多优秀的年金险的，这不，学姐已经为大家归纳出来了，想接着了解的朋友不妨看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫如意怎么算的"的图文回答，望采纳！
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