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小秋阳说保险-北辰
大部分父母都是按照成人的标准来给3岁孩子买重疾险,比如说父母买了50万保额的重疾险,也给孩子买那么多。
如此其实不是最佳选择,但是你要是资金足够的话,可以自由买,然而假使你资金不足的话,再花几千块给孩子买50万的保额就不合适了,因为父母的保费可能已经花了几万块了,外加孩子的保险费用,普通家庭承担起来蛮不容易的。
当下重疾病的平均需要花费30万左右来治疗,孩子不需要为家庭责任买单,生了病唯一要做的就是放心去治病,家庭里在另外一些方面花的钱是不用去操心的,所以给孩子买30万的保额就足够了。
如果你真的不知道怎么选购产品,也不要太心急,接下来学姐就为你答疑解惑,赶快看看:
《保险买多少保额合适?说说里面的门道》weixin.qq.275.com
但是,只知道保额还不够,少儿重疾险还有很多常见坑需要注意,只有保额的话,后面出现无法进行理赔那这个钱久了浪费了。
一、如何判断少儿重疾险是否靠谱?
我们以最近很火的少儿重疾险为例——妈咪保贝新生版,来看下它的保障图:
![](https://files.275.com/images/10d79487e17ca1813acea98e25595538.jpg)
1、保障期限
我们平时多看到不少的少儿重疾所保定的都是终身,还或者就是保至到70/80所,这就大大提高了保费。
然而妈咪保贝新生版保障时间可以有许多种选择,消费者的选择更多更自由,同时大家也可以根据自己的情况来挑选。
不过学姐可以推荐大家选20/30年保障时间就够了,为什么这么选择,有2个原因:
第一点就是,当你的孩子长大了经济来源可以独立了,到了那个时候我们作为父母的就可以停止缴费了,这个保费就由孩子自己完成了。
第二,重疾险的市场处在高速发展的状态,觉得一轮基本上会用四五年的时间,以后高性价比的产品会层见叠出,在孩子结婚后,有了他自己的家庭和事业,那么一定要重新配置大保额的重疾险。
不过学姐也只是建议一下,假如大家预算充足的话,有条件让宝宝享受更佳的保障,长期保障值得选。
2、保障内容
只有包含重症、中症和轻症保障的少儿重症险才是优秀的。
妈咪保贝新生版的基本保障是十分全面的,重症、中轻症和被保人豁免都包括其中,可供选择的保障也非常多,投保人豁免、少儿特疾和癌症二次赔付等等都包括其中。
投保人豁免是这里我要着重讲的,对小孩来讲,幼年时根本就没有什么收入,保费都是父母来承担的,假如父母出现发生意外的情况,会发生孩子保费没有着落的情况。
所以孩子买保险的时候,要尽量加上投保人豁免(当然如果父母有保险的话也可以不用买),这样的话,在父母不幸患病或发生意外时,这样孩子保险的后期保费就不再交了,但是合同依然有效。
但是“具体情况一定要具体分析”,记住,千万不要盲目的去附加投保人豁免,例如当你碰到以下这几种情况的时候,就不太适合附加了:
《保费豁免好不好,买保险的时候一定要选吗?》weixin.qq.275.com
3、二次赔、少儿特疾保障
人们都知道的是,比如恶性肿瘤、心脑血管这类的疾病,都是一些高发重疾,不只是死亡率高,复发率也很高。
如恶性肿瘤,新诊断的实体瘤患者中术后1年复发率为60%在我国,肿瘤复发和转移导致超过80%的患者死亡,并且肿瘤复发和转移的高危期是出院后的1~3年。
这些高发重疾的二次赔保障一定要有,一定要做好完全准备。
另外,还有一些少儿特疾,比如说白血病,发病率也是逐年上升。
譬如这些疾病,是二次赔还是额外赔都行,不能不存在,我们不选择附加也行,可产品本身一定有设置。
总之,要想判断哪款少儿重疾险好,主要看以上三个方面(投保门槛、基本保障、其他/可选保障),需要注意的并不只是上面说的这些,还有另外的一些小细节。
二、3岁少儿投保重疾险的小细节
1、重疾保障
(1)除了保监会规定的28种必赔重疾外,重疾种类越多越好,并且没有拆分病种(也就是分组)。
(2)赔付额:重疾赔付额是100%基本保额,最好有额外赔,比如说:60岁之前患重疾可获得180%基本保额。
2、中轻症症保障
(1)疾病种类:28种高发中症和轻症都要有涵盖,保障种类越多越好,并且没有分组。
(2)赔付额:中症赔付比例50%起,最少赔付2次,轻症赔付比例30%起,最少3次,低于这个标准基本不用考虑。
3、理赔门槛
表面上看起来很好,但是理赔门槛却很高,这是很多无良保险公司的产品。
例如说“失去一眼”这个保障,A产品的理赔要求为:只要被保人的眼球被全部摘除,就能获得赔偿。而B产品的理赔要求就相对容易些:被保人的眼睛只要是失明了就可以拿到赔偿。
对此我们能够知道,B产品理赔门槛分明比较松。所以,认真仔细的看清楚合同里的理赔条件,是我们在购买重疾险时一定要做的!
重疾险中存在很多陷阱,大家投保前必须要知道:
《扒一扒重疾险常见的坑!》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "需要给3岁宝宝配置多少额度的的重疾险"的图文回答,望采纳!
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