小秋阳说保险-北辰
老年人口逐渐变化，该怎么去养老已经成为了社会比较严重的问题，有种说法就是，时间是没有办法去改造一个伟大的人，但是一定会培育一位老人，我们一定会老去，或许是能够思量一下养老问题。
要在什么时候打算养老呢？六十多岁后，退休后再去打算吗？那实在是太晚啦。
学姐相信，在逐渐步入中老年的45岁准备，就相当好。那该做哪些打算呢？社保养老险是唯一的依靠吗？肯定是不够的，学姐认为，配置商业保险，也可以算是不错的选择，国家也是十分赞成的哦！
现在学姐就跟大家这些准备一脚踏入中年门槛，快要做养老计划的45岁读者们，介绍一下选择养老险需要考虑的一些问题，会以产品作为解说的案例，给各位朋友展示一下哪些方面是选择养老险时需要考虑的！
研究之前，之前盘点过的十大养老险大家可以看看，这是学姐想给大家推荐的：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们一般把养老险分为社保养老险与商业养老险，因为社保养老险具有一定强制性，所以我们不作讨论。本文的主要讨论对象是商业养老险。那养老险的适用对象是哪些呢？
先说答案：收入高且稳定性好的人群是适用对象。
需要购买养老年金险，并不表示适合购买。
不要觉得自己财产够多了，就能随意地去添置养老险。
养老险倘若买少了，就起不到什么作用，拿这笔钱买点基金才是更能获利的选择，如果想要拥有更多养老险，最少要具备以下条件：
收入较高，至少也得月入2~3万，保证一定的缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证缴费稳定；
四大险种配置齐全，保证退休后能领得长久。
除此这外，一些有余量资产又没有大额外债的，其实也是为了不会断缴。只要条件不是太差都能满足。二、养老险该买多少？
先说答案：先确定养老目标，再倒推养老险金额。
假若小A今年25岁，再退休之后每月能够拿到20000元，并且是没有去考虑社保通货膨胀的情况下:
由计算可知，小A在退休后则会领到社会养老金金额为8000元，那么小A就得保证养老险能带来每月12000元的收益。
在进行有关养老险问题咨询的时候，可以问一下，要是自己想要拿到12000元收益的话，那要如何去缴纳呢，多对比几款保险就明白哪款更符合自己的需求，买的话需要多少钱，缴纳时间有多长。
学姐在之前的文章里跟大家介绍过这一点内容，大家感兴趣的话就戳下面的链接吧：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
有两种养老保险是具备商业性质的，年金险和增额终身寿险。但是，就说哪种或哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，产品好不好是其次，适不适合你更为重要。学姐就拿光明至尊增额终身寿险举例吧，给大家详细分析一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
我就在这粗略给各位说一说此款光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的保障内容有很多亮眼的地方：
1、增额比例高
跟市场上其他同类产品一比，光明至尊以3.8%的固定复利名声大噪。
之前几款卖得很火的增额终身寿险，一年增额就区区3.5%，跟光明至尊简直没得比。
不要觉得只是多了0.3%没什么区别，复利即意味着利滚利，钱生钱，即便是0.1%都足以让保额多翻几倍。
2、身故保障全面
同时除掉基础的身故/高残保险金之外，光明至尊还安排了航空意外身故保障。
若被保人因航空意外不幸身故或高残，在赔完身故保额的基础上，再加上年度基本保额，赔付就有双份了。
如果不幸意外去世，赔偿的钱至少能给家人带来更多的信心，也是责任的延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险贴心地设置了养老计划，只要是有单张保费累计≥100万元的保单，就可以进入养老社区入住；优先入住的条件≥30万！
这个门槛低的似乎可以满足所有人......要明白，现在大多数养老社区的门槛差不多集中在200万，光明至尊实在是太人性化了！
可以清楚，光明至尊的基础保障真是十分实用，那它的收益高不高呢？咱们来拿出计算器算一算~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，具体收益情况如下：
等到A先生在六十岁这个年龄退休，每年都可以领10万，可以一直领到90岁。
就100万的本金，自60岁开始领取至90岁，总计领取310万，账户余额为84万,也就说明账户可以带来的理财收益为394万，整整翻了3.94倍。
这笔钱足以让老年生活过得很滋润了，无论是和朋友喝点早茶、打下麻将还是和老伴出去欣赏祖国山河，都是很好的用处。
而且，总保费超过100万，A先生还能够加入光大养老社区计划，将来上了年纪也能也是处于在优越的环境之中、日常生活有专人悉心照料、医疗保障也是十分全面、每餐营养丰富，同时味道可口，而且娱乐活动十分丰富。真是买到就是赚到。
而对这款产品的具体分析，学姐已经评测过了，感兴趣的小伙伴可以移步到这里阅读：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
所以，我们大家不得不面对现实的养老问题，因为我们希望年纪大了的时候仍旧拥有高品质的生活，不少人在45岁这个节点将目光投向了养老险。
同时学姐也同意养老不是退休后才开始的事的观点，如果想要正式退休后，就能获取养老险，各位朋友需要趁早入手养老险，而且换工作时尽量也要提前做好衔接。
但大家在做养老准备时，第一，要知道自己是不是需要养老险，要明确的知道自己需要购买多少养老金，以及算清楚产品收益。然后确定自己对养老金的选择。
想知道更多选养老险的方法，就点一下下面的链接和学姐一起来看看吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁养老保险怎样配置最划算"的图文回答，望采纳！
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