小秋阳说保险-北辰
平安是当前保险行业的第一梯队,当然中国人寿也是,新华保险紧跟其后,归属第二梯队。
这几天,有很多小伙伴来咨询有关这两家保险公司的年金险产品的信息。
既然如此,学姐就出一篇保险公司的年金险对比测评叭!
其他开始之前,学姐给在坐的大家都送上一份特别的礼物:有用的相关年金险避坑指南,还不赶快把它收藏起来:
一、中国平安VS新华保险,哪家保险公司实力更强?
在开始年金险测评前,我们首先来简单了解一下有关于两家保险公司一些的基础情况~
1、保险公司基本信息
平安人寿成立于2002年,是中国平安保险(集团)股份有限公司旗下的重要成员。
截至2020年末,平安人寿注册资本为338亿元,
在全国拥有42家分公司(含7家电话销售中心)及超过3,300个营业网点,
寿险代理人超100万名,服务网络遍布全国,向客户提供全周期人身保险产品和服务。
新华保险公司成立于1996年9月,总部位于北京市。
2020年上半年,新华保险公司实现总保费968.79亿元,总资产达9393.51亿元,连续多年入围《财富》中国和《福布斯》双料世界500强。
新华保险公司建立了覆盖全国的销售网络,共设立1767家分支机构,拥有36504名内勤员工及50.7万名营销员,为3226.2万名个人客户及8.6万名机构客户提供全面的寿险产品和服务。
首先我们可以看出,其实这两家保险公司的实力都非常强大,不容小觑!
2、偿付能力信息
偿付能力,就是判断一家保险公司有无赔付保险金能力的标准。
而偿付能力相应信息,我们的银保监会要求保险公司必须每个季度公开披露,除此之外还提供了一套规范的判断准则:
①核心偿付能力充足率在50%以上;
②综合偿付能力充足率在100%以上;
③风险综合评级B级及以上。
偿付能力是否达标?得看上面三个条件是否同时满足。
关于平安人寿和新华保险的偿付能力我们来看看:
的确,两家保险公司的偿付能力都非常强!已经远超标准!
简单了解了两家保险公司的基础情况,下面重头戏就来了!
对于中国平安和新华保险的年金险来说,到底哪个性价比更高?
其他的就先不说了,先来测评一下!
二、中国平安VS新华保险,哪家的年金险更好?
学姐在两家保险公司里面挑选了几款2021开门红产品,为大家测评一下,先开看看产品对比图:
1、投保规则方面
在投保年龄和保障期限上,两款年金险差异不是特别大,惠金生的最高投保年龄为70岁,金瑞人生21的最高投保年龄比惠今生少一岁,保障期限都有10/15年两档可选。
但是在交费期限这一方面,金瑞人生21并没有趸交这一交费方式。
什么是趸交?可以选择一次性交清所有的保费,把这种交费方式跟年交做对比,会更加适合短期收入高,然后收入又不稳定的人群。
在这个方面,惠金生就做的比较好,}提供了趸交、年交两种交费方式,灵活性更高。
什么是趸交,什么是年交?这两种交费方式又有什么不同之处,对此有兴趣的朋友,点击下面这篇文章,扩展阅读:
2、年金领取方面
两款年金险的年金领取方式从保障图上可以看出来,真的非常多样:
金瑞人生21有特别生存年金、生存金、满期金、身故金;
惠金生有关爱金、生存金、满期金、身故金。
3、身故保障方面
金瑞人生21在身故金上是已交保费,关于惠金生的身故金给付设置,则是取已交保费和现金价值二者中的最大值。
说句老实话,两者在这一方面做的都有不好的地方,市面上有许许多多的年金险,在身故金给付设置上都是选择已交保费、现价和保额中的最大值,这种给付方式与前面所说的两种相比较,更加的灵活。
4、万能账户方面
目前市面上有不少年金险都可以附加万能账户,金瑞人生21和惠金生也不例外。
什么是万能账户呢?
万能账户就是指当年的年金如果你不想领取,那么你就能够把这笔钱放进这个账户进行二次增值。
对被保人而言无疑是更有利的!
但是,虽然附加万能账户金瑞人生21和惠金生都可以,但是保底利率真的很低,有和没有几乎没什么区别!
目前,许多万能账户的保底利率基本都在3%左右,金瑞人生21和惠金生在万能账户方面做的可以说是毫无亮点。
如果对万能险感兴趣,大家可以点击这篇文章,里面有详细的介绍:
5、收益方面
由大家买过年金险的来看,关注的高的还是其收益问题,那么学姐接下来就来给大家简单的计算这两款年金险的收益如何。
以30岁男性为例,保障期限选择15年,一起来看看哪款年金险收益更优:
测算完两款年金险的收益,学姐无语了..
通过收益图可以看出,惠金生和金瑞人生21两款年金险的IRR都不超过3%!
对现在的情形进行分析,市面上优秀的年金险,IRR都能达到3%,优秀者甚至能达到3.5%!
学姐是觉得真想购买保险,还是多找找其他的保险,不一定非得是这两款年金险!
三、学姐总结
也就是说,虽然平安人寿和新华保险算是在多个层次稳定优质输出,但是生产的年金险产品的质量却是非常不够优质的,下面是一份学姐整理出来的年金险榜单,供大家作为参考依据:
以上就是我对 "平安保险和新华人寿年金险对比回本慢吗"的图文回答,望采纳!
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