小秋阳说保险-北辰
这段时间以来泰康人寿研究出了一款年金险，那就是鑫享人生(分红型)，这款保险的特点是：即交即领，养老递增，年年分红。凭借着这一点，让很多人都动心了。
但该年金险真如此赞？
接下来给大家搞个产品的分析，分析一下该产品的好与坏，获得的利益有多少！
因为蛮多伙伴对保险不是很了解，则大家最好先浏览下该知识小手册：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！
建议大家先看看产品保障图：
看完这张保障图大家就有大致的了解了，鑫享人生年金险(分红型)可以在好几种年金给付方式中自由进行选择，有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。
除去这些，还设置了身故保障、投保人豁免保障。
其他话学姐就不多说了~学姐以这款产品为例子，详细的讲解一下这款产品的优缺点！
>>亮点：
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限有趸交和年交两种可选。
趸交的本质意思就是，一次性交清全部的保费，我们也比较推荐收入高，收入不稳定的人去选择。
年交最大的特点就是缴付保费的方式以年为单位，能够选择这种方式的，一定要确保自己收入稳定。
这样能够对投保人有一定的选择性，尤其是在缴费期限这一块可以根据自己的需求来选择，就喜欢这么有灵活性的选择～
还不了解什么样的缴费期限最合适？不如来听听保险专家的想法：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、保额递增
在被保人60周岁之前，鑫享人生的保额是不会递增的，这一点非常的优秀！看完这张保障图大家就有大致的了解了，养老保险金和长寿保险金的给付金额随着60 周岁以后的基础保额的增加而增加，如果基础保额的基数增大，而这些最后能够领到的年金也会跟随基数的涨幅而变多！
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金险(分红型)有一项投保人豁免保障，这样设置的话会对目标客户的需求十分友好！
如何简洁直白地让大家了解到投保人豁免的含义？
假如投保人在投保期间意外出现高残，抑或是身故等不幸状况，这样客户便可免交后续的一些保费，然而合同依旧是保持有效状态，
就是为了免除投保人在身故/高残后，被保人无力缴付保费的情况。
举例说明：
30岁的小王，给自己的妻子小红投保了一份鑫享人生年金险(分红型)，10年保费分开每年交，需10万一年。
例如投保人小王因意外在35周岁时身故/高残，之后的5年保费就可以不用交，合同依然是有效的，并且妻子小红每年还可以继续领到年金，到小红99周岁的那年才不再发放。
>>不足：
1、分红不确定性
许多人看见分红就眼放金光，觉得有分红的年金险收益肯定高！
学姐忍不住想和大家说的是，你们还是太年轻啊~
合同上表明的分红数是清清楚楚明明白白的，大家可以仔细看看下面的图表：
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐会给大家整理一遍条款内容的脉络：
不能保证一定会有红利进行分配，分红保险经营的情况可以直接影响分红分配。
最后这样认为也可以，有可能有分红，也有可能没有，完全根据分红保险的实际经营状况；
其次，即使有分红，也难以确定能有多少。按照规则来说，唯独红利通知书到手后，才会能知道当时的红利分配是多少。
结合上述所述，可以通过分红获取高收益，那恐怕是白日做梦！还是想想实际的吧~
了解了分红型保险，里面还藏着很多不为人知的“坑”，为了更好的辨别什么是坑，大家记得收藏这份防坑指南：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)在身故保险金是这样设置的：
在80周岁之前，保额是在已交保费与现金价值中选取价值大的进行赔付；
假如被保人80周岁后亡故，好家伙，身故保险金直接为零！小气的不行！
与同类型的年险金相比，做到在身故保障设置上120%赔付并不是什么特别之处，更加好的保险能够赔付160%保额。
对三四十岁的人群而言，肩负着的是全家的经济责任，身故赔付金肯定是越高越高。
要知道，一个家庭中，倘若家庭经济支柱不幸身故，这种情况肯定会给家庭带来经济上的危机：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
况且鑫享人生年金险|（分红型）并没有考虑到这个问题，没有做到从消费者的角度出发！应该虚心接受批评！！
除了这几点，鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻，因为对于篇幅有限制，学姐想让大家学习的内容都在这篇文章里了：
《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！
学姐经常说，一款年金险的好与坏市由内部收益率IRIR决定的。
什么是IRR呢？
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。
说到底来讲，一款年金险的内部收益率IRR数字越大，相应的这款年金险的收益率也更加喜人。
学姐来给大家举例一下，帮助大家计算鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率，省时省力直接有效地看到收益！
小王已经30岁了，并且他已经购买了鑫享人生年金保险（分红型）这个保险，每年缴纳10万保费，缴纳5年，此时基本保额为63600元。
生存保险金：从投保日开始算到小王59周岁，年年都能够领取10%的基本保额，也就是6360元，作为能够保证生存的保险金。
养老保险金：只要小王在60~80周岁这个年龄阶段，每年基本上都能够领取到10%的基本保额，并且比较好的是，每年领取到的基本保额都在逐步增加，目前增加的比例是5%，6678元是60周岁可以领取的，到70周岁变成了11421元。
祝寿生存金：当小王年满80，50万元已交保费，会一次性交给小王。
长寿保险金：按照规定，小王在81-99岁的时候，每年都能领取到10%的基本保额，并且比较好的是，每年领取到的基本保额都在逐步增加，目前增加的比例是5%，90岁时能拿到28861元，同时99岁时能拿到44774元。
鑫享人生年金保险(分红型)给人的感觉是领取年金的方式多种多样的，实际能看到的收益，也不算特别好。
在小王80岁时，此时内部收益率仅1.71%，在保证期满的时候，即小王99岁时，2.59%是仅有的内部收益率！还没法与银行的定期利率（2.75%）相比！
现如今大部分年金险，内部收益率IRR都比3%来的高，对照之下，鑫享人生年金保险(分红型)的竞争是处于劣势的。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}然则不好的地方也非常多。
比较重要的是，这款年金险在收益上不是很优秀，学姐还是建议大家在投保方面要更加谨慎一点。
追求高收益的朋友，我归纳了一份比较出色的年金险推荐榜单，快来看看吧：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险可选项"的图文回答，望采纳！
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