小秋阳说保险-北辰
这段期间,有大部分的小伙伴们来了解增额终身寿险——君康人寿金生金世。
据说,这款增额终身寿险投保第二年就能回本,究竟真的有那么厉害吗?
学姐马上赶来给大家做个详细的测评!好奇的小伙伴们接着阅读吧~
开始之前,不妨看看这篇文章,加强知识中最基本的内容:
一、君康人寿金生金世有何优缺点?老规矩,先来看看产品保障图:
学姐就不和大家卖关子了,直接和大家说重点!
>>优点:
1、缴费期限灵活、起投门槛低
金生金世的缴费期限有趸交和年交可选。
既然如此,投保人在灵活地选择的缴费期限时,要以自己的实际经济情况为基础。
如果对于缴费年限这一方面来说,大家不知道怎样的才是适合自己?这篇文章可以给你答案:
并且,年交最低起投金额为1000元,起投门槛非常低。
对于那些刚步入社会没有多久的年轻人,还有那些经济预算不够的人群,也可以选择投保金生金生,后期流动资金多了,就可以利用保额变更权利来增加保额,相当不错!
2、赔付系数设置合理
金生金世终身寿险的身故赔付比例为:18-61周岁160%,61周岁以上120%。
凭什么认为此般是合理的设计呢?
学姐现在就给大家举一个比较不合理的案例:18-40周岁160%,41-61周岁140%,61周岁以上120%。
在41-60周岁这个年龄段,家庭经济责任是这时最重要的事情,此时的赔付比例减少,就相当于降级了保障的力度,最后大家拥有的赔付金数额是无法支撑家庭开销的。
如果大家碰到的增额终身寿险的赔付比例有类似的情况发生时,大家还是要多多留意。
有对比条件的情况下,很多人都觉得金生金世在这个方面很有成就,在18-61周岁这个年龄段设置了最高的比例,这点要表扬!
>>缺点:
1、缺失全残保障
当今许多增额终身寿险把身故/全残保障也纳入保障中,对于那些保障更全面的产品而言,甚至有包括航空意外身故保障。
然而这款名叫金生金世的产品却缺失了最基本的全残保障!
假如被保人在投保了金生金世之后,中途不幸全残,因为达不到身故的赔付标准,赔付金就不可能给到手的。
让人惊叹这保障的范围也太少了,实在是不给力。
2、保额递增系数低
增额终身寿险保额根据递增系数每年复利递增,金生今世的保额有着3.5%的递增系数。
而目前,市面上有不少3.8%保额递增系数的增额终身寿险。
递增系数越高,后续的收益会越来越多。
对比之下,金生金世就显得不够大气了!
二、君康金生金世增额终身寿收益如何?
测算收益之前,先来简单了解一下「保单现金价值」。保单现金价值,换言之就是我们能够退保时领到的现金,而增额终身寿险的收益方面与保单现金价值有联系。
之后学姐给金生金世做个具体收益分析再给大家看看:
老王在30岁的时候对一份金生金世增额终身寿险进行了投保,每年上缴10万元,总共交5年,这样就能获得终身保障。
看图能得到,老王在5年的时间里上交了50万元保费,老王36岁的时候,此时他保单的现金价值有53.6万元,如今得到的收益大于投入的保费。
对比那些增额终身寿险回本速度5、6年的,金生金世的回本速度算是比较快的。
也就是说在他60岁时,保单的现金价值就已经有121.8万了,假如选择退保,那么这笔钱就可以在后续的养老生活中使用,或者也可以用来旅游玩乐!
假如一直不退保,到达了70岁的老王,能够上涨到171.3万的保单现金价值,收益也还不错,价值翻了有3.4倍。
如果老子依旧让保额增长,选择了不退保,80岁时老王身故,此时老王的家人就能领取到239.9万的身故金。
利用图片上的信息来推算,等到老王60岁后,金生金世额终身寿险的内部收益率IRR浮动在3.3%左右,表现得也还行。
三、学姐总结
概括的说,金生今世终身寿险缴费期限灵活性较高,投保门槛真的很低;但是保障范围真的不够宽泛,保额依次增长的系数相对来说比较慢。
不过整体看还是个挺不错的收益,看着比较平稳,要不要投保就仁者见仁智者见智了。
这里有句话说的好,适合自己的才是最好的!市面上也有许多比较优秀的增额终身寿险,多比较比较再做投保决定也为时不晚。
以上就是我对 "金生金世万能"的图文回答,望采纳!
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