小秋阳说保险-北辰
不久前有个朋友向学姐求助:“学姐呀,我平时都有在缴纳公积金,但不知道怎么使用,你能不能跟我聊聊?”当真关乎到我们的权益后大家都比较积极嘛,今天学姐就跟大家好好讲讲:我们陆续在缴纳的「公积金」实际上到底是啥?不买房的话它还可以用在什么地方呢?
公积金是什么?每月要交多少钱?屡屡被我们所提及的「五险一金」中的「一金」就是指「公积金」。公积金全称为「住房公积金」,是指单位及其在职职工缴存的长期住房储金。它由两部分组成,通常是单位和个人按照1:1各交一半,缴存比例在5%-12%之间。计算公式为:每月入账公积金=缴存基数*个人缴纳比例+缴存基数*单位缴纳比例有人就要问了,按照这么算,我每个月总工资5000块,缴纳比例5%。每月公积金应该是入账=个人缴纳5000*5%+单位缴纳5000*5%=500元。可是每个月我就收到300块呀,哪里有问题吧。学姐必须告诉你:是你家公司太狡猾。准确的说,缴纳基数与公积金管理中心收到的由单位上报的员工月工资相同,而且并不等于员工的实际工资。没有什么意外的话,上报的月工资越高的话,相应的每个月入账的公积金也会提升。可是大量公司为了能少交钱,会将你的工资填写为当地最低缴存基数。为了防止差距过大,国家对最低缴存基数与最高缴存基数有明确规定。最少的为当地最低的工资标准,最多的为当地平均工资的三倍。例如广州2020年现行最低工资标准为2100元,那么广州最低缴存基数为2100元;广州2019年城镇非私营单位在岗职工月平均工资为10292,那么广州最高公积金缴存基数为30876元。
因此,在谈工资的时候不要只看到月薪,必须要知道公司公积金的缴存基数和比例。那是一笔非常有用的隐形财富!对它不留意的话,有时你最终实际的收益,月薪5千还比人家月薪4千差。公积金有什么用?谈到公积金,很多人就模糊的认为:买房能用上。
但是具体能用在哪?怎么用,很多人一知半解。今天我们就仔细来讲讲。
公积金贷款买房公积金实用性和重要性最强的的使用门路就是贷款买房。
从今年10月8日起,新发放的个人商业住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率(LPR)为定价基准加点形成,目前公布的5年以上LPR为4.85%。相比商业贷款,公积金贷款的利率低很多,只要3.25%。这不就等同于,都贷款了50万元,30年的等额本息,公积金贷款可以比商业贷款节省了近20万元的利息。但是,使用公积金也是要达到门槛的,常见的贷款条件有:
● 正常连续按月缴存住房公积金6个月/5年以上;
● 配偶一方申请了住房公积金贷款,在其未还清贷款本息之前,配偶双方均不能再获得住房公积金贷款;
● 没有尚未还清的数额较大、可能影响住房公积金贷款偿还能力的其他债务;
● 公积金贷款期限最长不超过30年。办理组合贷款的,公积金贷款和商业性住房贷款的贷款期限必须一致。
即使满足了贷款条件,贷款也是有额度限制的,这要看当地城市的贷款上限以及你的公积金账户余额。
好比在深圳这个城市,深圳的规定是个人最高贷款额度为50万,家庭贷款额度90万。要是你想在深圳买房,最多能贷到的钱也只能是在这两个数字的范围内。
怎么知道可以贷到多少呢?
如果你在深圳,公积金可贷额度=账户余额*14。
也就是说,你的公积金账户余额有1万块,就可以贷到14万。
如果你在广州,公积金可贷额度=账户余额*8+月缴存额*到退休年龄月数
是不是计算起来有点费劲?不要担心,广州人民搜索开【粤省事】小程序,里面有【贷款计算器】点击一下,就可以看到你可贷款的最高额度了!
租房
公积金除了用于购房还可以用于租房,毕竟买一套房花费甚高一部分人还买不起还有一部分暂时也没有购房打算。
对于那些无房的职工,只要连续缴纳公积金满三个月,无须租房发票、税票也可以支取住房公积金。
在自己与配偶子女在本地都无房的情况下,去当地的公积金管理中心(或银行网点)只要提供证明就可办理提取公积金业务。
各地可提取额度并不相同,月租金的数量、收入的高低都对可提取限额产生影响。
其他用途除此之外,提取公积金余额还可用于:农村集体土地上的自建房,以及对现有住房进行翻修或者大修(非装修)。
还有一些比较奇特的情况,生活中发生了一些事故或者难以预料,这时候可以提出申请提取公积金账户里的钱。
以这些为例:工作升迁换地方了;去国外定居;退休;生病;死亡
综合来说,公积金就像一个逼迫储蓄的个人银行,按期将金额汇入,之后有用钱的地方就取出来。
建议大家把各地的公积金政策都研究透,这个不太容易被记起的隐形账户需要你们好好利用起来。
如何查询与提取公积金?公积金的查询与提取方式分成了线上和线下这两种。去当地的住房公积金管理中心就是线下的途径,很简单,保持“微笑嘴甜不懂就问”就可以了。关于线上查询及提取的方法,学姐主要来说一下。学姐可是很懒的,能线上办理的事情绝不会出门去弄,相信应该有很多人和我是一样的吧。
支付宝打开支付宝,在首页找到【城市服务】,点开之后,找到【公积金】,登录后进入公积金页面,就可以看到【公积金查询】和【公积金提取】的按钮啦。
以上就是指路的内容,剩下的就按照提示操作吧。
微信点开微信,关注【微信城市服务】,在【城市服务】里面选择公积金,登录后可看到自己的【账户总额】。注意如果要提取,需要预约银行网点办理提取业务。
其他方式还可以通过登录住房公积金网或拨打公积金管理中心电话询问办理。
常见疑问解答1.要是离开老家去了另外一座城市工作,一金也缴纳在了那里,如今要在出生地老家买房,那么是不是不能贷款了?
提取公积金可以异地进行,办理贷款也是如此,不过当地的公积金管理中心才是拥有决定权的。
2.一个人提前用公积金进行贷款买了房子,如果后面他结婚了,那么能两个人一起用公积金还房贷吗?大家如果已婚,是可以提取配偶的公积金来还房贷的,要去公积金管理中心申请的话,需要准备提取需要的材料和夫妻关系证明。3.公积金既可以贷款付首付,也可以用来还月供吗?公积金贷款和公积金存款的区别在于,前者不可以用来付首付,后者却可以。
首付的金额可以等于住房公积金余额的一部分加现金,接着用公积金进行贷款,强调一点提取额不能够超过首付额。
如果还有其他疑问,欢迎下方留言询问,学姐等你来撩~
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以上就是我对 "公积金宁波"的图文回答,望采纳!
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