小秋阳说保险-北辰
老年人口随之变多起来，如何去做好养老这一工作，变成了目前社会上稍微严峻的问题了，人们通常这么认为，时间不一定会造就一位伟人，不过一定会教育一位老人，我们毕竟会老去，或许是应该想一下养老问题。
在什么时候养老呢？等到了六十多岁，退休后再去预备吗？那可就来不及啦。
学姐认为，在逐渐进入中老年的45岁开始打算，就十分好。那该做些什么筹备呢？社保养老险是唯一的依靠吗？不够是毋庸置疑的，学姐认为，配置一份商业保险，也是一个比较不错的选择，这也是国家所提倡的哦！
今日学姐就给各位预备中年群体，开始面临养老问题的45岁朋友们，讲讲购买养老险时要留心哪些方面，并以产品为例，给各位展示一下，要怎么选择养老险吧！
分析之前，学姐给大家出个主意，看看之前盘点过的十大养老险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们一般把养老险分为社保养老险与商业养老险，我们不议论社保养老险，因为它具有一定强制性。本文主要讨论商业养老险。那什么样的人适合购买养老险呢？
答案是：收入高且稳定性好的人群适合购置。
有购买养老年金险的须要，并不代表适用。
不要认为自己财产足够了，就能没有后顾地去购买养老险。
养老险，买少了没什么用，拿这笔钱去购买基金才更好，想要配置更多养老险的话，最少要做到以下几个方面：
收入不少，最起码也得月入2~3万元，这种水平下，才能保证缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，确保缴费不受到影响；
四大险种保障齐全，保证退休后能长久领取。
除此这外，一些有余量资产又没有大额外债的，目的在于保证不会断缴。最好是配齐四大险种。二、养老险该买多少？
答案是：必须先要做一个养老的目标，再就来预算老险金额。
如果小A今年25岁，计算退休之后每月可以拿到20000元，并且是没有去考虑社保通货膨胀的情况下:
假设计算完后我们就会发现，小A退休后可以领到8000元的社会养老金，于是，小A就需要保证养老险能带来每月12000元的收益。
在问及养老险问题时，可以问一问要是想获得12000元收益的话该如何去缴费，多对比市面上的保险，这样就可以搞清楚自己实际需要哪一款，买的话需要多少钱，缴纳时间有多长。
这一点，学姐在之前的文章中也提到过，感兴趣的朋友可以看看这篇文章：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
有两种养老保险是具备商业性质的，年金险和增额终身寿险。但是，就说哪种或哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，产品好不好不是最重要的，产品适不适合你才是第一关注点。学姐就拿光明至尊增额终身寿险举例吧，给大家具体说一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
学姐在这里简单地给大家介绍一下光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的优势还是很明显的：
1、增额比例高
比起市面上别的同类产品来讲，光明至尊以3.8%的固定复利名声大噪。
之前几款热卖的增额终身寿险，一年增额就3.5%，和光明至尊比，是真的逊色。
不要觉得只是多了0.3%没什么区别，复利指的就是利滚利，钱生钱，即使只有0.1%同样是可以把保额饭很多倍。
2、身故保障全面
除了基础的身故/高残保险金，光明至尊还设置了航空意外身故保障。
如果说被保人因航空意外很不幸运去世或者半身残疾，在赔完身故保额的基础上，再计算年度基本保额 ，就是双重赔付。
如果有不幸意外离开的情况，赔偿的钱起码还能给家人更多的关爱，也是一种责任延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险很人性地设置了养老计划，一旦单张保单保费累计≥100万元，就有权力入住养老社区；要想能优先入住，只需≥30万！
这个门槛可以说是没有了......目前要知道大多数养老社区的门槛集中在200万差不多，光明至尊的性价比实在太高了！
这么了解的话，光明至尊的基础保障真是没毛病，那它的收益情况究竟是怎么样的？咱们可以使用计算器进行计算~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详尽收益情况，你们可以看一看：
等到A先生60岁正式退休了，每年领取10万，可以一直领到90岁。
就100万的本金，从60岁开始算起一直可以提取到90岁，总计领取310万，账户余额为84万,也就是说在账户中这笔钱利滚利到了394万，这比一开始翻了3.94倍。
这笔钱足以令老年生活没有压力，无论是和朋友品尝早茶、打下麻将还是和老伴出去欣赏祖国山河，都是不错的。
而且，总保费超出100万，A先生也还可以加入光大养老社区计划，以后年纪大了生活环境还是优越的、日常起居有专人护理照顾、所有的医疗都可以受到保障、营养丰富、味道美味无比的一天三餐，同时拥有丰富的娱乐活动。真的很有价值。
而对这款产品的具体分析，学姐曾经就已经做过了，大家可以看看这篇文章：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
于是，大家现实的养老问题我们必须面对，我们都是为了退休年老之后依然拥有高品质的生活，所以有不少人在45岁时将目光放向养老险。
同时学姐也觉得养老在退休后之前就应该开始了，倘若想要正常退休后就有可以拿到养老险，各位朋友还是提早缴纳养老保险比较好，然后换工作时最好也提前做好衔接。
可是，当各位在做养老准备时，首先，要自己清楚自己到底需要不需要养老险，养老金要购买多少自己要考虑清楚，产品的收益是多少还要算清楚。进而明确的选择适合自己的养老金。
想了解更多挑选养老险的方法，就点击下面的链接来和学姐一起学习吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁养老保险怎么买合算"的图文回答，望采纳！
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