小秋阳说保险-北辰
伴随着老年人口渐渐增多，该怎样养老这一问题成为了目前比较严峻的社会难题了，俗话说得好，时间虽然不能造就一位伟大的人，但是一定会培育一位老人，我们必将老去，或许应该思索一下养老问题。
准备什么时候养老呢？等到六十多岁，退休后再去准备吗？那可就来不及啦。
学姐发觉，在逐渐步入中老年的45岁准备，就特别好。那应该如何筹备呢？社保养老险是唯一的依靠吗？学姐敢肯定是不够的，学姐的观点是，购买一份商业保险，也是一个比较合适的选择，国家可是同意的哦！
现在学姐就跟大家这些准备一脚踏入中年门槛，慢慢要面对养老难题的45岁朋友们，盘点一下有哪些问题是选择养老险是需要考虑的，举例的时候会提到一些产品，给大家展示一下在选择养老险时该注意些什么吧！
讲解之前，这里有之前盘点过的十大养老险，学姐想给大家推荐下：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们往往把养老险按社保养老险与商业养老险划分，我们不讨论具有一定强制性的社保养老险。本文主要讨论商业养老险。那什么样的人是养老险的适用者呢？
答案是：适宜收入高且稳定性好的人群添置。
有购买养老年金险的必要，并不代表适用。
不要觉得自己财产够多了，就可以无所顾惮地添置养老险。
养老险，买少了没什么用，将这笔钱用在基金上才是更好的选择，想要多入手几款养老险的话，最少能做到下面这样：
收入较高，至少也得月入2~3万，保证缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证缴费稳定；
四大险种保障充足，退体后长久领取有保障。
此外，有一定资产余量且无大额负债情况的，也是为了可以持续缴纳。四大险种尽量配齐。二、养老险该买多少？
答案是：必须先要做一个养老的目标，再就来预算老险金额。
假使小A今年25岁，计划退休后每个月拿到20000元，当然了这只是在社保没有通货膨胀之下:
通过上述的计算我们不难发现，小A退休后可以领到8000元的社会养老金，于是，小A就需要保证养老险能带来每月12000元的收益。
在请教养老险问题的时候，可以问一问要是想获得12000元收益的话该如何去缴费，多拿几款保险来对比，这样就可以知道哪款才是适合自己的，多少钱才能买得到，缴纳时间又是多久。
这一点，学姐在之前的文章中也提到过，大家想知道详情的话可以戳这里：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
有两种商业保险是专门用于养老的，年金险和增额终身寿险。然而，对于哪种或者说哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，最关键的不是产品好不好，最重要的是适不适合你自己。比如这款光明至尊增额终身寿险，给大家分析一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
接下来就来讲讲该款光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的优势还是很明显的：
1、增额比例高
和市面上其他同类产品相比，这款光明至尊以3.8%的固定复利突出重围。
以前几款备受欢迎的增额终身寿险，一年增额就区区3.5%，和光明至尊比，是真的逊色。
别以为只是多了0.3%就没有不同，复利等同于利滚利，钱生钱，即便是0.1%都足以让保额多翻几倍。
2、身故保障全面
此外，除去基础的身故/高残保险金以外，光明至尊还包含航空意外身故保障。
若是被保人因航空意外不幸死亡了或者全身残疾了，不但赔付身故保额，再加上年度基本保额，双重赔付。
如果是不小心发生意外而离开，赔偿的钱起码还能给家人更多的关爱，也是一种责任延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险贴心地配套了养老计划，如果单张保单保费累计≥100万元，就能入住养老社区；≥30万，就能优先入住！
这个门槛真的是低得不要不要的啊……要知道，目前大多数养老社区的门槛集中在200万左右，光明至尊实在是太人性化了！
能够了解到，光明至尊的基础保障真是没毛病，那它的收益实际上是怎么样的呢？咱们利用计算器来估算一下~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，一起来了解一下具体收益情况：
等到A先生六十岁退休不工作了，每年都可以领10万，可以一直领到90岁。
总计100万的本金，从60岁开始一直可以领取到90岁，一共领了310万，账户还剩84万，等同于这笔钱在帐户中升值到了394万，这比一开始翻了3.94倍。
这笔钱可以让被保人度过一个快乐的老年生活，不管是用来和朋友们喝喝早茶、打下麻将还是和老伴出去欣赏祖国山河，都是非常棒的。
而且，总保费超出100万，A先生也还可以加入光大养老社区计划，上了年纪之后生活环境不会变差、有专人精心照料衣食起居、丰富的医疗保障、营养丰富、味道美味可口的一日三餐，另外娱乐活动极其丰富。真的很适合入手。
而对这款产品的具体分析，在之前的文章里学姐就做过了，快戳下面的链接查收吧：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
因此，我们都需要面临现实的养老问题，我们都是出于希望在我们年老之后还是的拥有高品质的生活的原因，于是不少人在45岁时目标瞄准养老险。
同时学姐也同意养老不是退休后才开始的事的观点，倘若想要正常退休后就有可以拿到养老险，大家还是早点把养老险交上比较好，然后换工作时最好也提前做好衔接。
可是，当各位在做养老准备时，首先要想清楚自己是否需要养老险，要明确的知道自己需要购买多少养老金，而且要算清楚产品的收益。进一步选择适合自己的养老金。
想知道更多选养老险的方法，就点一下下面的链接和学姐一起来看看吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁怎么买年金保险划算"的图文回答，望采纳！
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