小秋阳说保险-北辰
为了积极应对人口老龄化问题，5月31日这天，中国人民共和国出台了“三胎政策”此政策一出台，引发了人们的热议。
许多网友都说，一胎都生养不起，怎么能够生三胎；还有一些网友说到，还是要早点考虑后续养老问题啊！
难怪说最近有不少朋友来让学姐测评养老保险！
那么就在今天，学姐就为大家测评一下这款由中邮人寿承保的优享人生养老保险吧！
鉴于下文中出现了许多大家不熟悉的保险术语，开始之前不妨让我们先来看一看下面这篇文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、中邮优享人生养老年金保险有哪些优缺点？
我们一起来学习一下贴心的学姐为我们整理出来的这份简洁的产品保障图：
看过这个保障图以后，大家对这款产品应该有了基础的了解，学姐直接上结论，不多废话了！
>>优点：
1、有投保人豁免保障
就是说，如果投保人65周岁前因意外伤害身故，就能免交后续保费，合同依然有效；
等到被保人选择的养老领取日时，已交能够领取到养老金。
说一个之前遇到的案例
小王在30岁的时候给自己的妻子小红投保了一份优享人生养老年金险，选择年交10万元保费，交10年，55周岁领取。
倘若小王35岁的时候因为意外身故了，就能免交后续5年的保费，共50万。
待小红55周岁时，就能每年领取到一笔养老金。
可以说，这是个贴心的设置，以防止出现被保人无力缴付保费的情况出现为目的，值得表扬
2、保证领取25年
养老金领取日起的25年时间，这段时间是可以领取优享人生的养老金。
在此期间，倘若被保人不幸身故，剩余的养老金将一次性返还给受益人，这点特别贴心。
>>缺点：
1、缴费方式缺少趸交
优享人生养老年金险的缴费期限没有趸交，只有年交，
如何理解趸交呢？就是一次性交清全部保费，这种缴费方式非常适合收入高，但是收入不稳定的人群选择。
缺少了趸交可选的缴费方式，如果将优享人生养老年金险相较于那些有年交、趸交可以选择的年金险来看的话，显得有些缺少变通。
趸交好一些，还是年交好一些呢？到底哪一种更加适合自己？以下这篇文章可以告诉大家想要的答案：
《趸交是什么意思？有什么好处？和年交比哪个好？》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
优享人生的身故保险金在领取养老金日前，付偿已经保费和现在价值，选择其中大的；
假如被保人在领取养老金之后身亡了直接不给付身故保险金！这保障力度是真的不够力！
市面上大部分的年金险在身故保障这边块都可以做到赔付120%的保额，更加卓越的还可以赔付160%保额！
这一方面对于优亨人生来说一点优势都没有！
3、不能附加万能账户
到底什么是万能账户呢？
若是给付的养老金还没有打算取出来，这个账户里面放着这笔钱进行二次增值就没问题了，对被保人来说，算是一种额外的获益方式。
可是，优享人生养老年金保险不可以附加万能账户，被保人只可以领取每年的养老金获取收益。
我们购买年金险，就是因为有收益，多一种收益的方式，我们就多了一种赚钱的手段。
在优享人生养老保险上附加万能账户是不被允许的。不能附加万能账户直接断送了这条“财路”！真的让人觉得很不划算。
除了这几点，优享人生养老保险还是存在一些小的问题。学姐都整理在这篇文章里面了：
《先别着急入手优享人生！这些缺点，你得先看看》weixin.qq.275.com
大家感兴趣的优享人生养老保险的保障内容我们在这就为大家分析完了，对于大家最关心的问题，那肯定是收益问题别着急，让我们接着为大家解惑！
二、中邮优享人生养老年金保险真实收益揭秘！
年金险是否有可观的收益，不能光看表面的演算收益率，要看其内部收益率IRR。
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。光看名词解释可能大家还是不了解，通俗点讲就是，内部收益率IRR与收益直接挂钩，数值越高，年金险的收益可以说会达到很高的效果。
那么，下面学姐就举个例子，想知道优享人生的内部收益率IRR有多少，现在就给大家演算一下，可以看下方的例子
假设30岁的小王投保了优享人生养老年金，年交10万保费，交5年，选择在60岁时开始领取养老金。
那么此时基本保额为82500元，在小王60岁时起，就能每年领取到82500元的养老金，保证领取25年，即至小王85岁。
在保证领取期间小王如果不幸身故，小王的家人能够一次性收到保险公司给付的未领取的养老金。
在小王65岁时，累计领取的养老金已经有57.8万元，此时已经超出了已交保费。
并且，在保证领取期间，优享人生的内部收益率IRR为3.75%，收益效果表现足够强。
市场上多数产品高收益仅仅是个幌子，测算过内部回报率其实不超过2%，这样看来优享人生在同类产品中还是不错的！
三、学姐总结
所有总结一下就是，在保障方面，优享人生养老年金险仍有很多需要加强的地方，不过它的收益算是比较高的了，要是你觉得这款产品的缺陷对你来说没什么，就能够考虑一下购入这款产品。
其实，多选择几款产品进行对比并没有什么坏处，学姐这里送给大家一份关于收益比较丰厚的年金险的福利，不妨拿来做个参考，里面有更多做的比较不错的产品：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中邮保险优享人生年金险这款保险怎么买"的图文回答，望采纳！
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