小秋阳说保险-北辰
很多父母在为3岁孩子买重疾险时,都是按照成人标准来的,打个比方,父母买了50万保额的重疾险,给孩子也买了这么多保额的重疾险。
其实最佳的做法不是这样的,但是你要是资金足够的话,可以自由买,然则你的经济能力有限,不建议再拿个几千块出来为孩子买个50万的保额,因为用于父母的保费的支出大概都有几万块了,还有孩子的成千或者上万块的保费,对普通家庭的压力是很大的。
当下重疾病的平均需要花费30万左右来治疗,孩子不需要为家庭责任买单,生了病只用管自己治病就好了,不必对家庭的其他方面支出忧虑,因而为宝宝选择30万的保额就可以了。
要是你实在不知道如何选择,也别急,下面学姐就针对这个问题作出解答,戳这里:
但是的话,要是只知道这个保额还不够,少儿重疾险还有很多常见坑需要注意,不然的话只有保额,那么后期不能理赔可以说就是白花钱了。
一、如何判断少儿重疾险是否靠谱?
我们以最近很火的少儿重疾险为例——妈咪保贝新生版,来看下它的保障图:
1、保障期限
我们平时所知道的那些少儿重疾险可以说很大部分都是保终身的,要么就是保到70-80周岁为止,这就大大提高了保费。
妈咪保贝新生版保障期限不局限于一种选择而是有很多种,各位可以根据自己的经济收入状况和实际情况来选择。
大家要是需要购买的话 学姐很建议大家购买20/30年的保障期就够了,这样选择的原因有两点:
第一,当孩子20/30年后成人了,他们自己有经济能力,这个时候他们就可以自己去承担这个保费了,做父母的就不用再缴费了。
第二,在市场规模方面重疾险增长的速度非常快,觉得一轮基本上会用四五年的时间,以后高性价比的产品会层见叠出,等以后孩子结婚有自己的事业,避免不了要重新投保大额的重疾险。
当然这只是一个小小的建议,假使各位的经济条件不错的话,有这个能力去让宝宝得到更优质的保障,长期保障也是可以考虑的。
2、保障内容
只有包含重症、中症和轻症保障的少儿重症险才是优秀的。
包含重疾、中轻症和被保人豁免的妈咪保贝新生版的基本保障是极其全面的,用户可以选择的保障也不少,其中包括有投保人豁免、少儿特疾和癌症二次赔付等。
投保人豁免是一个很重要的事情,我在这里要说一下,对于年幼的小孩子,根本就没有收入。所有保费都是孩子父母支付,假如父母出现发生意外的情况,会发生孩子保费没有着落的情况。
因此给孩子买保险时,要尽量加上投保人豁免(当然,如果父母有保险的话,也是可以不用买),这样如果父母不幸患病或者发生意外的时候,这样的话孩子保险的后期保费就不用交了,但是合同也依然有效。
但还是那句话所说:“具体情况要具体分析”,投保人豁免千一定不要去盲目的附加,但是,碰到以下几种情况,就不是太适合附加了:
3、二次赔、少儿特疾保障
人们都知道的是,比如恶性肿瘤、心脑血管这类的疾病,都是一些高发重疾,不仅有高死亡率,还有高复发率。
譬如恶性肿瘤,新诊断的实体瘤患者中在我国复发率为60%在术后1年,死于肿瘤复发和转移的患者超过80%,出院后的1~3年内是复发、转移的高危期。
所以这些高发重疾的二次赔保障千万不能缺少。
另外,例如白血病这样的少儿特疾,发病率每年都在上升。
差不多这些疾病,二次赔还是额外赔都可以,必须有包括,我选择不附加也不影响,但产品本身不能没有。
总结来说,判断一款少儿重疾险好不好,基本就是看以上三方面(投保门槛、基本保障、其他/可选保障),还需要注意一些除了上面说的这些之外的小细节。
二、3岁少儿投保重疾险的小细节
1、重疾保障
(1)除了保监会规定的28种必赔重疾外,重疾种类越多越好,并且没有拆分病种(也就是分组)。
(2)赔付额:重疾赔付额是100%基本保额,最好有额外赔,比如说:60岁之前患重疾可获得180%基本保额。
2、中轻症症保障
(1)疾病种类:28种高发中症和轻症都要有涵盖,保障种类越多越好,并且没有分组。
(2)赔付额:中症赔付比例50%起,最少赔付2次,轻症赔付比例30%起,最少3次,低于这个标准基本不用考虑。
3、理赔门槛
很多无良保险公司表面上产品很好,但是理赔门槛却很高。
比方说“失去一眼”这项保障,A产品理赔要求:被保人眼球需完全摘除才可获得赔偿。而B产品理赔要求:被保人眼睛失明即可获得赔偿。
由此可得,B产品赔付门槛很显著的放宽了许多。所以,大家在购买一些相关重疾险的同时,一定要将合同里的一些理赔条件看清楚!
重疾险中也存在不少猫腻,学姐为大家总结了一番:
以上就是我对 "3岁小朋友重疾险额度多少够用"的图文回答,望采纳!
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