小秋阳说保险-北辰
谢邀！不少人都加入了相互宝，这也导致相互宝每年分摊的金额也上涨了很多，虽然涨幅小了点，但是这一年又一年的，用户数量也在不断的变大，分摊的金额肯定渐渐的多了起来。
相互宝虽然以前承诺过，首年个人分摊的钱不会多于一百八十八元，多余的部分，是相互宝自己买单。
此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，很可能随着时间的推移会不复存在。
让我们来谈论一下说相互宝的实质，来看看用户们有些什么方面的需求。
下面这篇文章里面都是重点，赶时间的朋友可以来浏览一下：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》weixin.qq.275.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要知道的是，相互宝的保障并不多，因为它只是一种互助型保障计划，也就是让参与用户筹钱，然后赔付给出险的用户。
如果参加相互宝保障计划的人有100万，出险了100人，总共需要的医药费是1千万，还有在协议中规定的10%的管理费，也就是100万元，那么在100万人分摊这笔钱的情况下，每人分摊下来是11元。
在这种情形下，有越多用户参加，理论上每个人用分摊的钱就越少，但考虑到有众多用户，所以出险几率也会比较大，分摊的金额具体是多少还是得具体计算。
通过学姐的一顿研究操作，相互宝可以获得最高30万的重疾保障和100万的意外保障，
这么观察，相互宝的优势就直接显现出来了，那就是费用便宜。
但是，相互宝其实并不是那么便宜的，由于用户越来越多，患病者的数量也在增多，个人所分摊的金额也越来越多。
并且，相互宝还存在不少不为人知的秘密，学姐即将在后文给小伙伴们进行更多的分析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们要明确的是，相互宝不能代替商业保险。因为相互保的规则经常会变动，而它的保障能力也不是很稳定。
接着，让我们瞧瞧相互宝有什么缺点吧。
缺点一：不稳定
像遇到用户基数变少，或者是平台运营出险问题，都会导致相互宝面临灭亡的风险，用户出险后得不到赔付金的概率非常高。
另外，虽然很轻松就可以买到相互宝，这也让许多人患病的时候来投保。用户数量不停的上涨，出险几率也随之增大，这会产生对相互宝分摊赔付款稳定性的不利因素。
也就是说，我们无法确定在别人出险的时候，自己需要交多少钱。
对于带病投保还不是很清楚的朋友，建议大家看看下面这篇涵盖相关知识的文章：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容的任何改变都是因为平台的决策发生了变化，这也就决定了保障内容不确定性很高。
因为相互宝并不属于保险，保障内容也并不是清清楚楚地写在合同上，它会随着平台变化而产生变动。
设想一下，你假如不幸患病，而相互宝又刚刚好把该病症的保障撤销了，那你找谁理论呢？
缺陷三：保障内容缺失
相互宝只可以保障重疾，对于其他优质商业重疾险产品进行比较来说，这点保障内容完全是不合格的。
市面上真正好的重疾险产品，不但囊括了重疾、中症和轻症等基础保障，而且还包括的基础保障内容有高发重疾二次赔、高发重疾保险金等。
就拿癌症来举例子，在很多高发重疾中，复发概率是很大的，倘若癌症的二次赔付金能够作为应对风险的措施，完全治好这项疾病的概率就增大了。
癌症二次赔付的重要性可想而知，如果对此有疑惑的话，建议看看这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》weixin.qq.275.com
如果相互宝连最基础的保障内容都缺少的话，又怎么可能让大家得到更多的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝的重疾保额最多也就30万而已，这点钱在风险到来时，是不能更全面的覆盖风险。
要知道一场大病所需要花费的金额是高昂的，相互宝这么点保额，连用于重疾治疗都很吃力的，更何况后期身体机能康复费用、因误工导致的收入损失补偿了，相互宝肯定是不具备这种能力的。
重疾险能够根据需要选取保额额度，这个可以看被保人需要什么，然后灵活选择一下，相互宝却做不到，因此说，商业重疾险用相互宝来替代是行不通的。
对商业重疾险来讲，保额的挑选也是有门道的，不明白的朋友可以看这里：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
总而言之，相互宝还有一些不足 ，相比商业重疾险的缺点更加明显。如果你想要一份更为安稳的保障，那么你更适合去选择商业保险。
以上就是我对 "相互宝险不该买呢"的图文回答，望采纳！
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