小秋阳说保险-北辰
随着理财意识发生的变化,很多人都去买理财产品了。
把银行微薄的利润、股市过高的风险和它进行对比,对于稳定的理财保险备受青睐,但是理财保险的种类不少,不同类型也有不一样的学问:
今年年初,恒大人寿推出号称“超高收益”的万年禧增额终身寿险就吸引力不少朋友的眼球,作为资深测险人,学姐当然不会放过这款美名在外的保险。
但是经过深入分析,学姐发现,这款保险不像我们想象的那么简单!学姐今天跟大家一起了解一下!
一、恒大万年禧实力大揭秘!
恒大万年禧是恒大人寿推出的一款增额终身寿险,别名是两全险。两全险表示就是,有两方面保障,也就是保生也保死,用被保人的生死来作为理赔的一个标准。
对于两全险,这里面的的门道也是蛮多的,并不是全部都可以买的,因此在跟各位说之前,学姐建议大家看看这篇来“避坑”:
废话少说,咱们马上回到正题上,先来看看恒大万年禧的保障图:
保障图一上,内容差不多就明了了,学姐也不说那些没用的,首先说一下优缺点:
1、优点
投保年龄限制宽松
最高能够投保恒大万年禧了年龄为70周岁,对想要用于财富传承老年人来说很不错。
一般来说,市面上,两全险投保的年龄限制范围就是50-60周岁,恒大万年禧在投保年龄上限制条件想比较也是蛮宽松的。
支取灵活
恒大万年禧是可以应用减保和保单贷款的方式,从保单里面得到现金价值的。
恒大万年禧是一款增额终身寿险中的一种,只要达到减保规则,其实你也可以在人生不同的时间点像是子女教育、个人养老,随时可以申请减保。
也就是说,万一有一天发生紧急事件,我们就可以申请减保或者用保单来贷款拿出去一笔钱来解决掉燃眉之急。
并且它的减保功能在关于额度、次数以及领取时间方面基本上没有任何的限制,凡是在条款中约定的限额之中都是可以的。
增额终身寿的两个特点分别是灵活以及安全,它到底是否值得入手,这篇文章里面有具体说明:
可附加万能账户
恒大万年禧搭配有传家宝万能账户,有2.5%的保底利率,目前年化结算利率为4.95%。
那么与万能账户号组合有什么优点?
要是有了万能账户,是可以将领取后的钱部分或全部转到该账户上进行计息复利的;自己可以把钱充到万能账户里面,而且没有上限,在选择上特别的灵活。
增值服务
就在增值服务在符合保费要求的基础下,投保恒大万年禧就直接可以享受到住院垫付、就医绿通等4项增值服务。
假如说住院垫付、就医绿通,在寿险中就很少出现;而添置恒大万年禧,就配备有拥有费用垫付、享受专家门诊、专人陪诊、专家病房等多种增值服务。
这样设计,在享受两全保障和收益获得的同时,治病看病还可以获得优质的资源和服务;这样的情况下,也降低了得病就医难、治病支付难的风险,是非常实用的保障了!
2、缺点
增值权益不全面
恒大万年禧设定有减保,但是不提供加保,这个设定就不是很人性化了。
不能加保就意味着即使在经济条件好的时候,想提高保额的想法是也是不能实现的,只可以凭借着原有的金额进行复利增值。
比较,市面上可以加保的两全险来说,恒大万年禧在这个功能上就有些欠缺了。
保障责任少
保障责任少恒大万年禧只有身故保险金和满期生存保险金;但是平时若是罹患了大病、残疾或者发生重大意外事故统统都是不会进行理赔的。
万一恰好引发严重的人身健康问题,这样就光需要治疗费用和后续康复费用大几十万都是基础的;再算上,还要持续负担两全险的保费......将会产生比较大的压力,因此可以说,大家一定优先做好基础人身保险的首要配置。
我们一起看看恒大万年禧的事儿,不懂的朋友千万不要错过了:
二、恒大万年禧到底值得买吗?
理财险最核心的内容还是收益,想必也是大家最重视的一个部分,接下来学姐就用收益说话。
那么就将隔壁老王举例来说一下,假如老王30岁入手保险,以每年需要缴纳10万,缴费期限为五年进行一个演算:
假若是这样的,老王一共缴纳了50万资金,也就是在第7年开始回本,于是,这样也就意味着在第七年时现金价值超过了保费。
我们再来研究一下恒大万年禧的实际内部利率,也叫做IRR。在40岁时为3.38%,40~70岁之间为上升趋势,直到80岁开始稳定在3.48%。
这个收益率虽然在市面上不是第一名,不过和收益率只有3%出头的两全险比较,还算不错的。
如果说期间没有减保或保单贷款,当满期的时候现金价值就是510多万,70年的时间,增长了10倍有余,要是这样的收益真的不错。
最后的话:
恒大万年禧虽有不足,但就这款产品基础保障和收益情况整体而言还算过的去,然而,学姐还是要提醒大家,首先也是要保健康再看理财,没有准备做好人身保障的朋友们可不要顾此失彼咯!
以上就是我对 "恒大人寿恒大万年禧终身寿险的权利与义务"的图文回答,望采纳!
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