小秋阳说保险-北辰
我们为了更好的应对人口老龄化的问题，5月31日这天，中国人民共和国出台了“三胎政策”此政策一出台，引发了人们的热议。
很多网友都评论道，头一胎都没钱养，咋生三胎；也有网友说到，还是要早点考虑后续养老问题啊！
难怪说这些日子总有有许多朋友来让学姐测评养老保险！
此时此刻，学姐就为大家详细的测评一下这款由中邮人寿承保的优享人生养老保险吧！
鉴于下文中出现了许多相关保险术语，让我们在开始之前先读读下面这篇文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、中邮优享人生养老年金保险有哪些优缺点？
贴心的学姐整理出了一份简洁的产品保障图，让我们一起学习一下：
学习完这个保障图，大家对这款产品应该有了初步的了解，学姐直接上结论，不做多余的解释了
>>优点：
1、有投保人豁免保障
倘若投保人在65周岁前因意外伤害身故，就可以免交之后的保费，合同继续有效；
等到被保人选择的养老领取日时，已交能够领取到养老金。
说一个案例：
小王在自己30岁的时候，给自己的妻子小红买了一份优享人生养老年金险，选择年交10万元保费，交10年，55周岁领取。
如果小王在35岁的时候因为意外不幸身故了就能免交后续5年的保费，共50万。
待小红55周岁时，就能每年领取到一笔养老金。
可以说，这是个贴心的设置，以防止出现被保人无力缴付保费的情况出现为目的，值得一夸！
2、保证领取25年
在养老金领取日开始的25年期间，这段时间是优享人生的养老金保证领取期。
如果被保险人在此期间不幸身故 ，剩余的养老金将一次性返还给受益人，这点非常棒。
>>缺点：
1、缴费方式缺少趸交
优享人生养老年金险的缴费手段只有每年一交，没有一次性交清全部。
趸交保费指的是一次性交清所有的保费，这种缴费方式是收入高，但是收入不稳定的人群最佳选择，
如果缺少这种缴费方式，相较于那些即有年交、又有趸交可以选择的年金险，可以看出，显得有些缺少变通。
趸交和年交总有一款比较好吧？到底哪一款呢？哪一款更适合自己呢？大家来看看这篇文章就知道怎么选择了：
《趸交是什么意思？有什么好处？和年交比哪个好？》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
优享人生的身故保险金在领取养老金之前，只是仅仅赔付已交保费和现金选择其中最大的；
倘若被保人在领取养老金日后身故直接不给付身故保险金！这保障力度也太不够强了吧！
市面上有很多年金险在身故保障设置上能做到赔付120%保额，更好的保险公司还会赔付160%保额！
优享人生在这个方面的话，是完全没有什么优势可以言论！
3、不能附加万能账户
万能账户是什么的？
要是对这个养老金还不计划给领取出来，把这笔钱放到这个账户里面就能进行二次增值，就被保人而言，也是额外的一种收益方式。
要是给优享人生养老年金保险附加万能账户是不可以的，领取每年的养老金是被保人获取收益的唯一途径。
因为有收益我们才购买了年金险，多一种收益的方式，我们才能生活的更好。
优享人生养老保险市不可以附加万能账户的，不能附加万能账户直接断送了这条“财路”！真的太差劲了。
除了这几点，优享人生养老年金保险还存在一些隐藏的猫腻，为了让大家更好的明白，学姐把想要大家知道的都整理在这篇文章里了：
《先别着急入手优享人生！这些缺点，你得先看看》weixin.qq.275.com
优享人生养老保险的保障内容到这里我们就全部分析完了，对于大家最关心的问题，那肯定是收益问题别着急，咱们接着往下说！
二、中邮优享人生养老年金保险真实收益揭秘！
年金险的收益是否可观，表面的演算收益率当然要看，可是，还要看它的内部收益率IRR。
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。单看名词解释的话大家不是很明白，简单总结，就是年金险的内部收益率IRR的数值越高，也就观察到这款年金险的收益提升。
那么，下面学姐就举个例子，优享人生的内部收益率IRR有多少给大家演算一下，请看以下讲述的内容
假设30岁的小王投保了优享人生养老年金，年交10万保费，交5年，选择在60岁时开始领取养老金。
那么此时基本保额为82500元，在小王60岁时起，就能每年领取到82500元的养老金，保证领取25年，即至小王85岁。
小王如果在保证领取期间不幸去世了，小王的家人能够一次性收到保险公司给付的未领取的养老金。
在小王65岁时，累计领取的养老金已经有57.8万元，此时已经超出了已交保费。
并且，在保证领取期间，优享人生的内部收益率IRR为3.75%，在这收益效果中表现也是相当不错的。
市面上有不少的年金险产品号称收益率高，年金险赚到高收益也基本是不现实的，
还不超过2%，优享人生跟市场同类产品中脱颖而出呀！
三、学姐总结
综合上面的说法，在保障方面，优享人生养老年金险仍有很多需要加强的地方，但是其收益还是相当可观的，要是你觉得这款产品的缺陷对你来说没什么，就能够考虑一下购入这款产品。
一般来说，备选多个产品进行比较才能选择最适合自己的，这里有一份优质年金险榜单，不妨比较比较，里面做的好的产品有很多：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "优享人生特定需要附加吗"的图文回答，望采纳！
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