小秋阳说保险-北辰
分红险在保险市场一直都比较受欢迎，一说到“分红”，大部分人觉得自己缴纳了保费，不仅有保障，还有分红，觉得保险公司的原始股东里就有自己了，到底真假如何？
想了解分红险，请看这篇文章：
《分红险的高投诉率原因为何？拨开迷雾来看分红险》weixin.qq.275.com
那么，今天就来分析一下保险公司的分红险到底靠不靠谱，是不是值得买！
一、什么是分红险
分红险指的是在每个会计年度结束后，保险公司会将上一会计年度该类保险的可分配盈余，以现金红利或增额红利的方式给客户分配，其比例大约是70%，和保险有关的更多知识，来这里学习一下不会错哦：《必看！你不可错过的保险知识大全》weixin.qq.275.com
分红险的红利分配有两种方式：分别是现金红利和增额红利两种方式。
现金红利的意思是盈余的分配是现金的形式分配给投保者，目前大多数保险公司都会采用这种盈余分配方式；而增额红利指的是，保险公司在整个保险期限内会每年以增加保险金额的方式分配红利给客户。
二、分红险值得买吗
买了分红型保险，保险公司在保费收取后，去掉其运营成本后有余钱的话，剩余的钱就会通过红利返还，可以保证既得到保障，付出的相应金钱也最少，同时还可以抵御各种金融风险。听起来真是令人心动的产品！
但是，分红险还有很多消费者不知道的缺点，大家要注意啦！
1. 分红不确定
不少人在购买分红险的时候都会忘记一个重要问题：红利并没有被保证！
分红型保险的分红主要是要根据保险公司的经营状况而定，因此保证不了每一期都会有分红，而且分红的多少不能确定。
同时，分红险的保费也并不便宜，所以到底买不买分红险大家要考虑好，不要觉得买了分红险就每年都有钱拿！
2. 业务员夸大收益有些保险代理人在向客户推销分红险时，会把银行的存款利率作为参考来介绍保单的分红收益率，这样会使大家误解，觉得分红型保险银行存款是类似的，而且收益率还比银行高。这是一种不对的想法，银行其实是保本保息，分红险不一样，它只保本不保息。
3. 分红险保障能力一般
大多数人认为分红险不但有保障能力，还有分红，是个很好的选择。但一般来说，分红型保险提供的保障是不全面的，而且关于赔偿金额我们也拿不到很多，好多人认为很多消费者觉得分红险型保险有缺点的其中一个原因便源于此。
经过上述的解答，想必大家对于分红险的认识也更深了，不过还是建议大家最初买保险产品的时候还是先买保障型的，购置分红险产品还是要在日常生活得到保障之后。
学姐为大家列出了几个值得买的保障型产品。
1. 重疾险
如果不幸罹患重疾，医疗费需要几十万甚至上百万，加上康复费，失业带来的损失等等，这对一般家庭来说带来的将是巨大的压力，所以说购买重疾险是非常重要的，即使罹患重大疾病，家庭不需要承受沉重的压力，有钱治病而且在收入损失方面也可以得到弥补。
重疾险买的越早越不费钱，家庭条件允许的最好购买终身重疾险，提供终身保障；如果家庭情况不是很好，可以购买定期重疾险，尽力把保额做大，让保额最低足够支付医疗费用和维持家庭正常生活，这里有一份高性价比产品大盘点，一定要看看呀:
《新定义重疾险大pk，最值得买的竟然是这十款！》weixin.qq.275.com
2. 医疗险
为什么我们既要买重疾险还要买医疗险呢？
下面就让我来告诉大家，重疾险和医疗险不一样的是理赔方式，如何能获得这一笔钱呢，前提得是患者的重疾是有合同规定的，收入损失和治疗费用这些问题都算不上什么，所以为什么要建议先购买重疾险，因为医疗险只能报销医疗费用。
如何能获得赔付，那就是重疾险的患者得是患有规定的重疾，医疗险的报销可以用在治疗费用这里，所以医疗险是非常有必要购买的。
医疗险的用处就是能解决医疗费用，可以分为百万医疗险和小额医疗险，大部分人负担小额医疗险是没问题的，但是如果看门诊很多，理赔记录也留下很多，是会对投保造成影响的。
而百万医疗险一年只需几百块，可以说毫不费力地拥有了几百万的保额，虽然有1万免赔额，但如果不幸罹患重疾，需要面对很高的医疗费用时，百万医疗险在经济方面可以缓解压力。
所以作为医保的补充，应该优先配置百万医疗险，如果想最便宜购买百万医疗险，根据自己的实际情况买些续保条件好的产品就没有问题了。
这些产品都是不错的选择，大家可以参考一下哈：
《十大百万医疗险排名，点击下方查看！》weixin.qq.275.com
3. 意外险
意外险主要分为意外身故，意外伤残，意外医疗来进行保障，价格较低，一般是一年一保。
购买意外险的时候，免赔额、报销范围和报销比例等问题都是应该更加注重的，购买保险前可以结合这篇文章以及自己的实际情况看看：
《2021年，最值得买的意外险倾情奉上》weixin.qq.275.com
意外险的保期主要有保期1年的和长期的两种，1年保期的意外险每一年几十块的保费就可以获得超高的保额。
但长期意外险保费价格高，有20年或30年的保障期，随着科技水平的越来越发达，意外情况的发生几率也就慢慢降低了了。
而且，意外险在不断发展，更新速度快，如果购买长期意外险，在未来20、30年，对意外的保障显然是不全面的。
最后还是要告诉大家一声，虽然分红险可以做到保障和分红，但还是要谨慎思考后再购买，主要是保费也不便宜，而且人身保障才是重中之重，这样才能转移以后生活中的风险，更好的保障自己。
希望这篇文章对你有所帮助！
以上就是我对 "购买分红险靠不靠谱"的图文回答，望采纳！
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