小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐的小姨到我家来，和我说她想为儿子买款重疾险，由于保额越高保费越贵，她抱着侥幸的态度觉得20万左右就可以了。
有这个想法不仅只有学姐的小姨一人，其实很多人想法都和学姐小姨一样，想着买重疾险就是图个心里安慰，购买一个20万保额的就是很好的选择了。
这里，学姐给大家纠正一个错误：买一个20万元的重疾险真不实用。
为什么呢？我们来详细分析一下。
因为下文会涉及进来许多保险行业的话术，大家一起随我看看一些基础的保险业务知识，以便大家后期可以更方便的了解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于很多人来说，重疾险买20万保额根本不够。
为什么学姐要这样说呢？因为如果要购买重疾险，保额主要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
如果你每年收入10万元，那么应该选择购买30-50万保额的重疾险。这样说是为何？
一场重疾治疗与康复的时间通常是3-5年，患者在这期间只能躺床修养，是无法上班的，收入肯定是没有了，那么家人呢，说不定也会因为自己的病情被“返贫”。
所以说 重疾险保额差不多要有年收入的3-5倍，这样才能够足足支持家庭的开销，来维持家庭的基本生活。
从国民收入情况来看，很多人的工资要是有一年收入的3倍那加起来就超过了20万。所以，普遍来说，买一个20万元的重疾险真不实用。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗至少也得花30万，以及康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用一起合计算下来，紧打紧算也需要40万。
如果在一线城市，各项开支费用就还要提高了，还是50万保额是更为安稳。
要是重疾险保额只有20万的话，疾病来临，需要筹备高昂的治疗费用时，这笔钱恐怕也是动力太小，解决不了大问题。
试问，当一份保险的保额都不足以让你度过难关，那保险不就没用了，买它的意义在哪呢？
还有不少选择重疾险保额的标准，这是最常见的两种，我已经和大家分析过了，想进一步了解关于保额选择的朋友，我们不如看一下专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险保额配置不合理可以分为保额不足和保额过高两种情况。
接下来，分情况我们进行讨论，面对这两种不合理情况应该怎样做。
1. 保额不足
在手头不宽松或者预算较少的情况下，没有更多的产品能够选择，我们只能购买保额低的产品，让它保障我们的过渡期。
不过，等到我们的收入慢慢增加，等到经济情况也是比较的充足时，我们就要考虑增加保险配置了。
针对已有保险存在的问题，如风险覆盖不足或保额不足，考虑那够弥补这些缺漏的保险。
为了帮助大家理解，学姐为大家举个例子：
如果我们在最开始由于拮据的经济，购买的定期重疾险具有的保额比较低。
那么现在我们手头宽裕了，经济情况也好转了，就可以购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这种情况下重疾险的保额就可以累积，并且保障期也就更长了。
这样子，在原有保障的基础上，我们获得了更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，50万保额的重疾险就很不错了。
如果说你早就已经买了有一份60万保额的重疾险，但是你的工资比较高的情况下，经济状况比较好，生活不会受到保费的影响，那就不用去在意这个高保额的问题。
毕竟发生疾病，哪都需要钱，又有谁会嫌钱多的呢？
假如是因为这份高额重疾险导致的，导致你会产生经济压力，生活质量被影响到，这时候，需要引起我们的重视。
后面的日子，我们需要把保险产品进行调整，即降低保额，从而减轻经济压力。
如果遇到产品不好的情况，可以选择退保，立刻采取办法，避免出现更大的损失。
但是，保单都是有价值的，退保并不是退保费，而是把对应年份的现金价值抛弃了，保单的前几年现金价值挺低的，如果退保的话会面临比较大的经济损失，请大家郑重其事的考虑。
退保的技巧学姐就讲解到这了，大家如若想要退保可就要保藏下哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里大家就要注意了，想要退保的话一定要等到新保单的等待期过了之后再退，不然等把旧保单退了，而新保单的等待期又还没结束，这期间出险是不会理赔的，存在空档期对我们是不利的。
以上就是我对 "买重大疾病保险要注意哪些"的图文回答，望采纳！
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