小秋阳说保险-北辰
银保监会从去年开始将人保的预定利率开始下调，而且从0.425%下降至3.5%，利率数据的下调，其实意味着收益会减少一部分。富德生命颐养天年养老年金保险的收益率为3.39%左右，跟3.5%相差不算很大，算是收益不错的产品。但条款的水是深还是浅，我们要试探一下！
对颐养天年养老年金保险测评之前，先对市面上比较高水平的养老年金险有个大致了解：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
富德生命承保的一款年金险产品叫做颐养天年养老金，保障期限可以选择为保障终身或者是55岁/60岁。
基本保额方面是可以选择一次领取的，也是可以选择按月领取的，提供给客户灵活的选择空间。不仅如此，领取时间等于我们法定退休的时间，这实际上就是主要起到了无缝连接的作用。
颐养天年养老金配置有养老、身故的保障内容以及保单贷款的权益，下面就来剖析一番它能领取多少钱，看看这个水平能否可以让你们满意。
（1）养老年金
女性年龄到了55岁，男性年龄到了60岁后，就能够领颐养天年养老金，领取的时候，可以选择一次性领取，也可以选择按月领取。那样的话，到底能领取到多少呢？举个例子大家就能感受到了，30岁的周先生每年在保费上的支出达到了21600元，十年缴纳216000元，保额为469740元。考虑一次性领取，可以在60岁之后，全部保额都领取回来。
如若选择按月领取，真的没有这么容易了，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金每个月可以固定领取1万元钱，男女性不相同，数额可看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外，如果选择按月领取，则可以保证领取20年的，假若运气不好去世，没有领够20年，家属有办法获取期间剩余的生存年金。假若超过20年，被保人活多久就拿多久，身故后就不再给予家属生存金。
（2）身故保险金
保险含有身故保障责任，万一被保人在领取养老金前就亡故了，保险公司是会把全部的保费都返还给大家的，如果保单的现金价值比保费贵的话，那么客户就可以拿到数额高的现金价值。在保费和保单现金价值中选择返还最多的那个，不让客服被占便宜则价高的。
（3）保单贷款
颐养天年养老金保险还有一个特别的功能即保单贷款，但一般不超过保单现金价值的80%，可以用来做资金的周转。
假若想要获得稳稳的幸福，颐养天年养老金保险是个不错的选择。但追求高收益的话，还是建议购买含有万能账户的保险，学姐测评好的这一堆性价比高的产品，大家可以参考：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的选用比较麻烦，以下提及的是许多人在配置年金险时常见的误区，建议大家记一下。
1、只看高收益
多数人为客户计算出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是采取最高档利率 6.0%进行演示，抓住客户想获得高收益的心理。其实要想年金险安全稳定保底，再来寻求更高的收益。没有了这个前提 ，就算是再大的收益都可能是一场空。
去年这家公司能够实现那么高水平的收益，但今年在多重影响因素相结合的情况下，收益水平可能要比去年低一些，这是很正常的事。
学姐也分享一款性价比很高的产品，收益比较好，且获得钱的速度也快，是个很不错的选项：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
倘若是在高收益演示的基础上，后缀加上“大公司”品牌，于是，也就有可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。实话没有一家公司敢做出这种承诺，特别是今年利率出现了下行的经济形势。保险产品最终看的还是合同条款，合同里先瞧一瞧保底利率，再去调查一下现行结算利率。
假如非得只看保险公司来决定是不是能够投保，牌子是不可以证明一切，更要看以下这几点才能进一步判断保险公司究竟是好是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金也就是说锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，一定不要只看短期的收益高就选购，尤其是养老保险，要充分考虑到后期通货膨胀的问题。若是后期拿到的额度不多，也会很难起到保障我们养老的作用。
关于购置年金险更具体的干货知识都在下面的文章，想知道的朋友千万不能错过：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险本质上是长期险，购买的时候一定要选适合自己实际情况的产品，若是后期出现需要退保的情况，就会有很大的损失，要是经济条件上出现问题，可以把年金险投保计划推迟。
以上就是我对 "富德生命人寿富德生命颐养天年年金险该不该买"的图文回答，望采纳！
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