小秋阳说保险-北辰
平安人寿最近新推出了平安鑫祥21重疾险这一款产品，看起来好像也普普通通。
但是学姐也发现了，平安鑫祥21其实是一款返还型重疾险。看到这里的你，可能精神都被提起来了吧？
这其中的原因也是很简单明了的，因为返还型重疾险可以“有病赔钱，没病返钱”。我觉得，没有人看到这样的“便宜”毫不心动吧？
如果大家对返还型重疾险本质不太清楚，可以看看这篇文章：
《返还型保险了解下！有事出钱赔，没事钱返你》weixin.qq.275.com
并且，还要再说一下，这款重疾险最高可以赔付3倍保额，还有保单分红！确实是这样吗？这款产品的测评学姐已经完成了，即将揭晓答案，看下文！
一、平安鑫祥21保什么？划算吗？
无关紧要的话就不说了，我们先来了解一下平安鑫祥21的保障内容：
平安鑫祥21的保障责任有重疾保障、满期返还、身故保障以及保单分红。我来给大家挨个介绍一下：
1、平安鑫祥21的重疾保障
平安鑫祥21保障的重疾一共一百种，如果在保障期内罹患重疾，可以获得三倍赔付，已经是相当高了。
但是在如此昂贵的价格之下，这个赔付比例完全丧失了优势。按照上图的缴费方式，假如30岁男性要购买30万保额的平安鑫祥21，保费就需要两万多了，这笔钱倒不如用来买两份保额为50万的普通重疾险，不少优秀的重疾险还有重疾双倍赔！
倘若预算不足，保障才是重疾险最大的功能，高性价比重疾险推荐：《重磅榜单，快来看看哪款新定义重疾险榜上有名！》weixin.qq.275.com
2、平安鑫祥21的保单分红
对于"分红"二字，有很多群众会认为，平安鑫祥21能做到两全其美，有保障功能，竟然还有理财的功能。
学姐对此只想说，不要做白日梦了，平安鑫祥21的分红是不确定的，可能很少，也可能为零，要做好最坏的准备！
3、平安鑫祥21的满期返还
打个比方，在老王30岁的时候，买了平安鑫祥21重疾险，每年的保费是26700元，要20年才能缴清，没得重疾顺顺利利得活到了60岁。
保障期满之后，就能得到60万的返还金，算了下年收益率，有0.57%，等于说保障是免费的！
听起来好像很划算，先别高兴得太早！羊毛出在羊身上！
如果拿平安鑫祥21和市面上普通重疾险相比，保费要贵差不多2万。这些年多交的这部分保费，其实就是满期保险金，年收益率才1.97%，远比不上余额宝的收益！
简直没有资格跟那些年收益在3%以上的理财险比，这份高收益理财险保障大家不妨看看，你就能晓得为什么不推荐买平安鑫祥21了：《墙裂推荐！十大高收益理财保险》weixin.qq.275.com
4、平安鑫祥21的身故保障
平安鑫祥21明确表明了身故保险金是3倍保额，这其实就是变相地给自己买了份寿险。
实际情况是30岁男性投保100万保额的寿险每年保费也就一两千，而且全残在大部分情况下都是被保障的。假若买了平安鑫祥21，即使不幸全残了也是不可以向保险公司申请理赔的，一点人情味都没有！
选择以下这些优秀的定期寿险，大家得到的保障会更加全面：《性价比最高的十大寿险推荐！》weixin.qq.275.com
以上这些还不是最糟糕的，学姐深入研究平安鑫祥21，发现它还有这些致命的缺陷！
二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！
1、平安鑫祥21保障不全面
平安鑫祥21只保障重疾，这意味着它的理赔门槛非常高，只有病情非常严重的时候才能给予理赔。
但就目前市面上多数重疾险而言，除了能够保障重症，也会有轻症、中症等这些保障内容，相对来说理赔门槛是有降低的。
就不提前面所讲的，癌症二次赔这类重要的附加选项，平安鑫祥21直接缺失了，若是不幸得了癌症并且复发，后续的生活其实就会缺乏一个强有力的保障。
还不不知道癌症二次赔必要性的朋友，通过阅读之前的总结科普文章就知道它确实挺重要的：《「癌症二次赔」是什么？真的有必要附加吗？》weixin.qq.275.com
如果还是想要获得一个强有力的保障，平安鑫祥21其实还是稍显欠缺了。
2、平安鑫祥21无法保障终身
平安鑫祥21最长保障至65周岁，那么后续就没有保障了。那65岁之后，刚好就是重疾发病的高峰期！
这个时候，想买重疾险就很难了！
因为很多重疾险的最晚首次投保年纪是在65周岁以下的，等到了这个年纪的时候，尽管年纪符合要求，也可能因为身体问题而被拒保！
最后总结：相信大家看到现在也明白了，平安鑫祥21看起来保很多，最后却一个都保不全面，性价比一点都不高！大家要看仔细了！
以上就是我对 "平安鑫祥21两全险人工核保是预核保吗"的图文回答，望采纳！
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