小秋阳说保险-北辰
前不久，江苏省查出了一批袜子的致癌染料超标，袜子吊牌虽然说写着80%的含棉料，测试之后才得知含棉量为零，然而我们消费者穿袜子的过程中，这个染料会一点点地渗透过我们的皮肤，呼吸道，肠胃，然后进入了我们的身体当中，癌症慢慢的发生在我们身上。
估计各位朋友们从来都没有想到，就连袜子都可能成为致癌的危险因素，所以很多人就有很强的危机意识了，已经有很多人打算购买保险来给自己提供保障。
今天早上，有位粉丝带着问题找学姐咨询：华夏福多倍3.0版重疾险和“粤享安康”重疾险哪款更值得购买？她纠结了很久，都不清楚该怎样选。
既然粉丝有了严重的选择困难症，那就让学姐替她评价一下这两款产品，看看哪一款才值得她购买。
时间紧张的朋友可以先把这两篇文章收藏下，回头再来仔细研究：
《华夏福多倍3.0版值得入手？这俩缺点太扎心！》weixin.qq.275.com
《「粤享安康」重疾险的这些缺陷，买前必看！》weixin.qq.275.com
一、华夏福多倍3.0版重疾险和“粤享安康”重疾险，保障如何？
想要清楚哪款产品更加合算，首先就得要了解清楚这两款产品的保障内容到底好不好，接下来学姐就来全面测评一下这两款产品，深扒一下它们。
华夏福多倍3.0版重疾险的产品保障图先为大家奉上：
一眼望去，华夏福多倍3.0版重疾险不算特别差的产品，出生满28天-65周岁的人群，能够正常投保，具有宽松的投保要求，目前设置的等待期时间为90天，达到了市面上的最优水平，对于轻症、中症、重疾这三大基础保障也都是涵盖了的，就算这样，细心的学姐也是发现了一些小缺点：
1. 重症额外赔付限制严格
华夏福多倍3.0版重疾险就算是设置了额外赔付，但是赔付的条件未免也太严苛了，要在保单前10年且50岁前首次确诊才能获得额外50%的保额。
如果被保人在35岁的时候投保，等到了48岁的时候，要是不幸的得了重疾，保险公司不会进行额外赔付，不能够额外赔付的原因就是超过了保单的前10年；如若被保人在42岁的时候投保了这款重疾险，到了51岁的时候，被确诊得了重疾，那只能不好意思了，这样无法获得额外赔付，因为51岁已经在规定年龄范围外了。从这里可以看出，华夏福多倍3.0版重疾险过于严苛了吧，额外赔付设置了这么高的门槛。
现在市面上有很多产品，是60岁之前确诊为重疾的人才可以得到额外赔。例如同方全球凡尔赛1号重疾险，年龄在60岁之前，设有额外赔付基本保额的80%；康惠保旗舰版2.0也相同的在60岁之前配置了60%额外赔占比。华夏福多倍3.0版重疾险与这些产品相比较，就毫无竞争力了。
2. 中症赔付比例低
华夏福多倍3.0版重疾险公正的赔付比例达到了基本保额的50%，这个赔付比例算不上是优秀的水平。
要知道，中症赔付比例的最优水平为60%，二者一比较，相差了10%，例如50万保额就相差了5万元，这5万之差就被保人来讲，就相差甚远了。毕竟，在高昂的治疗费用面前，每一分钱都是用来救命的。
华夏福多倍3.0版重疾险先分析到这里，现在我们来展示“粤享安康”重疾险的产品保障图：
“粤享安康”重疾险是重疾险中时间期限比较短的，它就有比较简单的保障内容了，只包括重疾保障和特定高发重疾保障，虽然是挺简单的保障内容，然而却有隐藏很多坑：
1. 缺少轻中症保障
“粤享安康”重疾险让人出乎意料的是，它没有轻症和中症保障，这也太令人扫兴了吧！
轻症和中症是比重疾程度轻的疾病，患上重大疾病也不会全是重症程度的，有些人的重疾程度没准也就是轻症而已，有些人的重疾程度没准也就是中症而已，这谁能预料得到呢。
恰好没有投保这两项保障，那被保人真的就那么赶巧确诊为中症或者轻症时，这治疗的费用谁去承担呢？
所以，“粤享安康”重疾险对于这个方面确实考虑的并不是很周全。
2. 保障额度低
“粤享安康”重疾险有三种计划，但是能选的最多保额只有30万，这点保障真的不够。
治疗重大疾病所需费用是非常多的，就拿常见的癌症来说，一般也要30-70万，但是重疾险的保额不能只考虑到治疗费用，还需要考虑到后续的康复理疗和收入损失这些问题。
所以说30万的保额不是很充足，“粤享安康”重疾险没有提供更高的保额。让人无从下手！
二、华夏福多倍3.0版重疾险和“粤享安康”重疾险，哪款更划算？
从上面分析的角度来看，学姐认为，华夏福多倍3.0版重疾险和“粤享安康”重疾险都不太划算，且表现的都不出色，让人觉得还是太差了。
华夏福多倍3.0版重疾险对重疾的额外赔的理赔条件要求很严格，中症所占比例也不多。并且“粤享安康”重疾险就更不完美了，直接就缺少了被保人的中轻症保障，30万实际上也就是最高的保额了，根本满足不了想要高保障的人群的需求。
总的来说，如果有朋友想要在这两款保险中选择其中一款的话，一定要慎重地再想想，毕竟，市面上基础保障到位，赔付比例出众，可选保障内容充裕的重疾险产品实质上也有很多，大家不妨再多对比看看。买保险就是买保障，大家要做到不心急，对自己而言，选择到的保障最适合自己才是最好的。
最后，学姐给大家送上一份重疾险榜单，要是有兴趣的话可以收藏起来：
《十大值得买的热门重疾险大盘点！》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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