小秋阳说保险-北辰
目前保险行业,第一梯队为平安、中国人寿,这个时候,新华保险是紧跟其后的,归属于第二梯队。
这几天,有很多小伙伴来咨询有关这两家保险公司的年金险产品的信息。
因此呢,学姐就出一篇有关保险公司的年金险对比测评来帮助你们叭!
在开始做其他之前,学姐我给大家送上一份比较特别的礼物:这种有效的年金险避坑指南,今天在场的各位还不赶快收藏起来:
一、中国平安VS新华保险,哪家保险公司实力更强?
开始年金险测评前,你们先一起跟着我简单了解一下有关两家保险公司的基础情况~
1、保险公司基本信息
平安人寿成立于2002年,是中国平安保险(集团)股份有限公司旗下的重要成员。
截至2020年末,平安人寿注册资本为338亿元,
在全国拥有42家分公司(含7家电话销售中心)及超过3,300个营业网点,
寿险代理人超100万名,服务网络遍布全国,向客户提供全周期人身保险产品和服务。
新华保险公司成立于1996年9月,总部位于北京市。
2020年上半年,新华保险公司实现总保费968.79亿元,总资产达9393.51亿元,连续多年入围《财富》中国和《福布斯》双料世界500强。
新华保险公司建立了覆盖全国的销售网络,共设立1767家分支机构,拥有36504名内勤员工及50.7万名营销员,为3226.2万名个人客户及8.6万名机构客户提供全面的寿险产品和服务。
可以看出,两家保险公司的实力都非常雄厚,不容小觑!
2、偿付能力信息
偿付能力,就是判断一家保险公司有无赔付保险金能力的标准。
而对于偿付能力信息,银保监会要求每一个保险公司在每一个个季度必须公开披露,除此之外还提供了一套规范的判断准则:
①核心偿付能力充足率在50%以上;
②综合偿付能力充足率在100%以上;
③风险综合评级B级及以上。
偿付能力达标的条件就是,同时满足上述三个要求。
一起来看看平安人寿和新华保险的偿付能力信息:
从上面的内容可以看得出来,两家保险公司的偿付能力都非常强!值得夸赞!
简单了解了两家保险公司的基础情况,下面重头戏就来了!
对于中国平安和新华保险的年金险来说,到底哪个性价比更高?
其他内容放一放,先来看看测评如何!
二、中国平安VS新华保险,哪家的年金险更好?
学姐在两家保险公司里面挑选了几款2021开门红产品,为大家测评一下,先开看看产品对比图:
1、投保规则方面
两款年金险在投保年龄和保障期限上面都没有什么特别大的差别,金瑞人生21最高允许69岁人群投保,而惠金生最高允许70岁人群投保,可供选择的保障期限都有10/15年两个档次。
在交费期限这一方面,金瑞人生21没有趸交。
什么是趸交?就是一次性交清所有的保费,这种交费方式相比年交,会更加适合短期收入高、但收入不稳定的人群选择。
在这点上,惠金生就设计得不错,交费方式更加的灵活,有趸交和年交两种。
趸交、年交这两种交费方式有什么区别,如果有朋友感兴趣,可以点击这篇文章详细了解:
2、年金领取方面
从保障图中大家能够看到,两款年金险的年金领取方式都非常灵活:
金瑞人生21有特别生存年金、生存金、满期金、身故金;
惠金生有关爱金、生存金、满期金、身故金。
3、身故保障方面
金瑞人生21是已交保费为身故金,关于惠金生的身故金给付设置,则是取已交保费和现金价值二者中的最大值。
说句实话,两者在这个方面做的都不是很行,许多市面上的年金险,把已交保费、现价、保额三者中的最大值作为身故金,对比之下,人们会更加喜欢这种给付方式。
4、万能账户方面
金瑞人生21和惠金生像目前市面上不少的年金险一样,都可以附加万能账户。
什么是万能账户呢?
如果你放弃领取当年的年金,把这笔钱放进这个账户进行二次增值也是可以的。
对被保人来说这真的很不错!
但是,即使金瑞人生21和惠金生也能够附加万能账户,可是保底利率却低到让人难以想象!
目前,基本上许多万能账户都是3%左右的保底利率,金瑞人生21和惠金生想在万能账户上与别的年金险竞争,基本不可能。
如果有朋友对万能险感兴趣,可以看下面这篇文章详细了解:
5、收益方面
由于买过年金险的人,关注度高的还是收益问题,那么学姐接下来就来给大家简单的计算这两款年金险的收益如何。
譬如30岁男性,选择15年的保障期限,来看看哪一款年金险收益更划算:
学姐测算完两款年金险的收益问题后,简直无语惨了..
通过收益图可以看出,惠金生和金瑞人生21两款年金险的IRR都不超过3%!
优秀的年金险在市面上,不难发现,它的IRR都能达到3%,一些更优秀者甚至能达到3.5%!
打算购买这两个年金险的人,学姐觉得还是谨慎一点比较好!
三、学姐总结
换句话说,尽管保险公司平安人寿和新华保险都有着各个方面的出色发挥,不过推向消费者的年金险产品在各方面的表现却不达标,下面是一份学姐整理出来的年金险榜单,供大家作为参考依据:
以上就是我对 "中国平安和新华人寿年金保险比较靠谱吗"的图文回答,望采纳!
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