小秋阳说保险-北辰
前不久，银保监会官网发布了《关于2021年第一季度保险消费投诉情况的通报》。
由报告可得，人身保险公司中被投诉最频繁的是平安人寿，中国人寿的投诉量排在第二名，它比人家还有多一倍多，投诉量是5213件！
平安人寿家喻户晓，但是它的产品就总是让人觉得很迷惑，产品“美颜”太厉害了~
像是它前段时间研究出的平安智能星年金险，有很多家长都花了冤枉钱。今天学姐就带大家一起来复习复习，给大家扒一扒平安智能星的猫腻！
首先，这篇文章对我们了解平安智能星很有帮助：
《平安人寿怎么样,有哪些产品,哪个好,有哪些坑套路,深度分析》weixin.qq.275.com
不再废话了，让我们立刻开始！
一、平安智能星万能险这个产品，光是这几点就劝退了！
我们一起来解读下平安智能星万能险的产品保障图：
下面几个缺点是平安智能星万能险让人接受不了的：
1.年金领取时间长
平安智能星的主险就是年金险。
在测评之前，学姐想着既然是给孩子设计的，领取时间该当很早才对，假如早早的就可以领取的话，等同于存给孩子了一笔教育金~
然而，没想到平安智能星只能在60周岁之后再领。听到这一点的我，直接愣住。
学姐心中有很多问号，为何一款针对孩子买的年金险，最先考虑的竟是他以后的养老生活？考虑教育不是才是重点吗？！
不要觉得买年金险不值得上心，要是不注意下面提的这几点，直接就中招：《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
2.捆绑寿险
我想大家应该都很清楚，寿险最大的用处是抵抗家庭经济支柱在遭遇身故时的风险，而0-17周岁属于低龄小孩，是没有家庭经济责任的，给他们买寿险本身就没道理！
然则，把定期寿险的保障责任捆绑给了这些小孩是平安智能星的设计，这吃相真的有点难看。
从条文上看，主险年金险和附加险定期寿险有着相当默契的配合：
可看出来，假设没有没有附加定期寿险，被保人离世于第2年，平安智能星提供的赔付只能有账户价值。而第二年保费交了14000元，账户价值只有8000多元，这样身故保障就不是很让人满意。
但是假设附属了定期寿险，这时你的赔付条件就等同于主险中第1周年日身故时的赔付条件，也就是哪个赔付额高选哪个，这样就可获赔已交保费14000元！家长们在考虑到孩子之后，怎么会不是“自愿”进行捆绑呢？
年金险大部分都是有提供身故保障金的，而平安智能星真的做的很好，它可以把这责任拆分开来。就给主险一丢丢，附加险拥有更多，明显知道这种做法是给孩子强行的捆绑寿险，但是通过这样的方法，变得合理合规了——这套路，简直让我大开眼界！
那就疑惑了，为什么平安智能星万能险要如此煞费苦心呢？下文中就会和大家一起探讨！
在此之前，我要提醒大家的是：《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com
二、看完平安智能星万能险的收益好，怪不得它停售了！
大家应该知道资本的逻辑，产品这么做也是根据这个逻辑来的，其最终目的就只有2个字——赚钱。
这款产品(平安智能星)的产品形态即是万能型年金，也是定期寿险。万能险的主旨在于既能钱生钱，又能给人保障。
和学姐一起研究下万能账户的基本形态吧：
如果我们缴纳保费进入保单账户形成价值后，我们需被扣除的费用有:初始费用，保障成本。
对平安智能星这款产品来说，保障成本主要是指附加险定期寿险。
但大家都知道定期寿险不仅不适合小孩子，它有一个弊端，随着孩子的成长，保费会不断增加，你的万能账户被扣的钱将持续增加，让人感觉不划算。
而且，平安智能星这款产品的鸡肋之处还在于它的保底利率只有1.75%，远远不及高档水平！现在有一些保底利率至少有2.75%的万能险，然而平安智能星在保底利率上，一比就很垃圾了。
那么有哪些万能险是真的好呢？学姐这里有一份榜单：《十大【值得买】的万能险大盘点！》weixin.qq.275.com
用这个1.75%的利率算，学姐来计算一下给零岁的宝宝投保应使用平安智能星，只有在其14岁的时候账户的价值才会接近已交保费总和，这时候的你都快交完保费了。
一旦在孩子15岁之后想取出一些钱作为教育金或者是想要退保，你的收益可能还没放在银行存定期多！
平安智能星真的很坑，学姐就不多说了，要想深入了解的话，朋友们就可以看这一篇文章：《网上都说「平安智能星」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com
学姐总结：
平安智能星这款产品，现如今已然被下架了。
确实得说，这款老产品暗藏不少玄机，如若对学姐的测评理解的不是很清楚就买下它的话，很容易就会掉坑里。
就说一个问题，只把定期寿险挂在孩子身上，就可以让很多人产生抵触了。
以上就是我对 "中国平安智能星年金险缺点"的图文回答，望采纳！
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