泰康人寿乐鑫2018年金险交5年

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小秋阳说保险-北辰

年金险是一种理财险，是固定领取固定收益的理财险，收益越稳定，时间就越长，那么累计的收益就会越多。

只是乐鑫2018是一款分成类型的年金险，除此之外它还附加了万能账户，是一种“年金险（分红型）+万能账户”的理财险。那这款年金险到底好不好呢？收益又是怎么样？学姐就给大姐揭晓吧～学姐在这里给大家准备了一份有关于年金险的避坑指南、有兴趣的朋友可以来看看：

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一、乐鑫2018的保障内容及各方面的收益

先来对乐鑫2018年金险的保障内容图进行分析：

从上面图表中，我们可以看出，乐鑫2018的投保年龄差不多就在30天-59周岁这个区间，不仅可以选择趸交，还能选择3年交、5年交、10年交、15年交、20年交等方式，可按照自己现有的经济去挑选最适合自己的缴费期限，投保门槛要到3000元才能投保，投保门槛真的不算高了。

乐鑫2018年金险的保障内容也包含了特别保险金、生存保险金、祝寿金、身故保险金，同时还可以附加万能账户，也可享受泰康人寿每年的红利分配。

这里需要重视的是，虽然说是享有保单红利，但具体的分红是不确定的，而且的话详细的收益和分配方式不会公开的，这个分红是如何来分的呢？它只根据公司上一年分红保险的节来分拨的，没有限制，也许是可能的。

一般情况下万能账户分为保底利率、中档利率和高档利率，那么业务员大多显示的都是中档和高档的收益，但话又说回来，这种中档和高档收益都是难以达到的，这个保底利率的钱100%属于你的，假如实际结算利率会稍高于保底利率的话，则按实际结算利率来给你结算收益，保底利率高的同时你的收益也就随之增加，乐鑫2018的万能账户，它的保底率是2.5%，但还不是最高的，当今银保监会将万能账户最高保底利率设置为3%。可是万能账户有这么棒吗？小心提防着点把：

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下面学姐以0岁宝宝为例，只要交满10年，一年交2万的保费，最终保额就到达到13940元，针对于各方面的收益可以测算一下：

1. 特别保险金：

第6个保单周年，交付了保费×100%，这样6岁就领取2万元。

2. 生存保险金：

从第7个保单周年至年满59岁，每年给付保额20%，这样算下来，从7岁到59岁每年可以领取的费用差不多是13940×20%=2788元。

从60周岁至105周岁，每年给付保额30%，在60岁到105岁这个年龄段，大概每年能够领取到的钱数为13940×30%=4182元。

3. 祝寿金：

年龄还不足18周岁就进行投保，每年给付累计10%保费，是在66到75周岁之间，也就是说从66岁到75岁，每年领取2万元。

要是上面的这些生存金、祝寿金、分红金都不领取，就能够自动转进万能账户赚取复利增值，利率超过2.5%。

二、乐鑫2018的内部收益率irr

看完上述阐述，大伙可能会认为该产品挺好得，不过老实说了解产品的获益率高不高，最根本的是它的内部收益率irr，可以直观反映它的真实利益。

我是按照上述例子来估算，看看乐鑫2018的内部收益率irr（不包含分红和万能账户的收益）：

了解完乐鑫2018的收益后，发觉其内部收益率irr仅仅只有2%，和银行（五年定期）利率相比真的蛮低的（一般为2.75%，高的能超过3%），获益率真的不高，但是这个就是简单的年金领取收益，不包括分红收益和万能账户的获益，由于乐鑫2018的特别保险金、生存金、祝寿金收益是不高的，因此并不建议购买，这10款年金险可以看看，如果想要收益率高：

《十大年金险| 别错过这10款年金险了！假如想买高收益的！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "泰康人寿乐鑫2018年金险交5年"的图文回答，望采纳！