小秋阳说保险-北辰
在保险上有一个有名气的产品停止售卖了很久,它的传说现在很多人都知道,说的就是平安人寿的智盈人生万能险。
这款产品自推出后便荣获了多个奖项,在2008年获得了最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等,以此看来还是非常的优秀。
可以看出,平安智盈人生是一款多么优秀的产品!
但是,学姐对智盈人生的条款进行了深入探究,却找到了它不为人知的秘密。
智盈人生隐藏了什么真相,接下来学姐就给大家一一解释。这篇测评文章心急的小伙伴先点击出来看:
一、平安智盈人生保障内容大分析!
具体看看智盈人生的这款险种的形态图,要赶在详细分析之前去看:
它是一款主险为万能型终身寿险,附加险为重疾、意外保障的令人安心的产品。
平安当时推销智盈人生时这几个优点非常的不错直接戳中人心:
1.终身保障,账户价值随时领取,领取后依然享有保障;
2.保障身故、重疾、意外、医疗,不同种类风险均可覆盖;
3.利率上不封顶下有保底。
仅看着这几点就已经够让大家喜欢的了,不过,实际上做的怎么样,我们还得考虑其他方面:
(一)主险保障
1、寿险没有全残保障
智盈人生是一款终身寿险产品,为客户提供了身故保障,在合同有效期内,如果不幸身故的话,被保人所能获取到的身故赔偿金,有两种途径,第一种是按照保单价值的105%,第二种是按照基本保额来给付身故保险金。
因为不提供全残保障,所以无感!
对于寿险来说全残保障是很重要的,我们深层次的来分析这个问题,不可否认的是,身故和全残都会影响一个家庭,但是全残会直接的导致一个家庭经济水平直线下降,因为全残人士还有每天的生活费用和治理费用开支,对一个普通家庭来说,确实要承受很大的压力。
全残保障的好处就是能减轻一个家庭的经济压力。
学姐这里有必要给大家看看,做的不错的寿险产品,在身故/全残保障方面是怎么做的:
2、扣除费用高
平安智盈人生将客户每年存的钱(就是缴纳的保费)存入保单账户从而累计收益。
每次存钱皆需要扣除初始费用这一点很重要!初始费用比例是每期交费时在条款里面规定过的:
第1保单年度交费,就直接扣掉50%的保险费,自第6年保单年度之后,扣除的保费就是5%。
换种方式来看,我们投保了智盈人生,第一年交费6000元,他们会扣掉3000元,不用再考虑这3000元钱的收益状况了,以后对于收益来说一点都没有。
那么,我们不能认为智盈人生有了万能险之后就稳赚,有可能钱没有赚到一点,倒是被扣了更多的钱。对于万能险,有下面问题还是值得我们留意的:
(二)附加险保障
1、提前给付重疾关爱金
有一个环节的设计在智盈人生的重疾保障是受人民爱戴的,一旦是医院通知确诊了癌症晚期,将会提前给付基本保额。
2、重疾险保障力度小
但是,智盈人生的重疾保障还是有不尽人意的地方,因为它只为58种重大疾病提供保障,而且还要与主险共同分同一份保额。
即在赔付重疾险的保额以后,主险保额会被对应减少,可以理解为理财账户里的资金将按照递减后的保额重新计算,简单来说,资金在理财账户里会逐渐变少。
3、意外伤害赔付比例
智盈人生的意外伤害赔付是按伤残比例赔付的,但是它的伤残标准是七级赔付比例。
国家的新标准是2014年出的,当时就已经是十级标准了,伤残标准搞不懂的可以看这里,这也可能因为智盈人生推出的时间比较早。
但已经买了这款产品的人们却只能看着别人有十级伤残赔付,但是其他人的赔付比例却更高而且更明确,这可太难过了。
如果你对十级伤残赔付并不了解,那么可以看看这篇文章:
其他,伤残标准低作罢了,而且更难以接受的是,10万保额的意外伤害的保费达到170元,而现在市场上单一险种每10万保额保费低于100元的比比皆是,相比一下,智盈人生这款产品性价比非常低。
要是你想要入手意外险,这篇文章里就有很多性价比又高,品质有好的产品,大家可以选一选一下:
4、收益少
合同里已经明确了智盈人生的保底收益率是1.75%,而且仅此而已。
意思就是说保底利率之上的收益很难确定下来,而且这么点保底利率看着也太惨了。
1.75%的万能险保底利率,在现在这个万能险保底利率起码都有2.5%的市场上,确是是有些不好意思拿出手。
智盈人生的万能险收益拥有的毛病,其他万能险在这方面也许也有着一些这样那样的问题,因而我们在进行这类产品的选择之前,首先一起来看看这篇文章,防止被坑:
总的来说,智盈人生这款产品虽然兼具保障和投资功能,但是保障条款中有劣势,投资方面,非常普通。
因而,保险公司比较出名,产品不一定是优异的,我们买保险,不要被表面那些不切实际的荣耀迷了眼,头脑要清晰,把产品吃透了才是最要紧的事。
二、如果后悔买了智盈人生怎么办?
那要是已经选购了这产品,后悔了怎么搞,毕竟退保很大程度上会造成损失,要怎样做才能把造成的损失给减少一些呢?
智盈人生万能险是需要我们有足够耐心去长期投资的产品,虽然创造的收益不是很高,这说法自然是相对的,但是相对总体上来看,这类保险期缴保费的更多,缴纳的时间长,在短时间内可以拿回成本,收益就多。于是我们把智盈人生的主险部分保存着,尽管这款产品会对超过标准保费6000块的部分采用扣除5%的初始费用率的应对措施,如果要回本基本得10年,想跟存银行差不多就得15年左右,到20年以上就有实实在在的收入,只要被保人还在这个世界生活,就还可以一直缴费下去,收益多多少少也有的。
小伙伴们要入手专门的保障型产品,同时不要智盈人生的附加险,就视它为放钱的地方就ok了,不论有多少吧,但还是可以有保底1.75%的利滚利在逐渐递增。
假设想放弃智盈人生,则大家尽量要先瞧一瞧下面这退保攻略,让你不再损失更大:
最后总结一下,我们不只看保险公司的表面化比如名声,荣誉以及大小,主要还是多了解一下条款,那些条款是否满足我们保障条件和自身利益。
如果一心想要买理财产品,专心理财险就是非常的不错,是没有任何一款保险公司能够做到很“全能”!大家留神下,选择理财险之前,我们首先要完善保障,有关保障型的保险,是以下的这一些,学姐已经帮大家总结了,小伙伴们认真瞧瞧:
以上就是我对 "智盈人生保优缺点"的图文回答,望采纳!
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