小秋阳说保险-北辰
我们积极的应对人口老龄化的问题，5月31日这天，中国人民共和国出台了“三胎政策”此政策一出台，引发了人们的热议。
很多网友都评论道，头一胎都没钱养，咋生三胎；有的网友表示，还是要早点考虑后续养老问题啊！
怪不得最近就有不少朋友来让学姐测评养老年金险！
那么今天，学姐就大家测评一下这款由中邮人寿承保的优享人生养老年金险吧！
鉴于下面的文章中出现了很多和保险有关的术语，那么在开始之前先看看这篇文章：’
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、中邮优享人生养老年金保险有哪些优缺点？
贴心的学姐整理出了一份简洁的产品保障图，让我们一起学习一下：
了解了这个保障图后，大家对这款产品应该有了初步的了解，学姐直接上结论，不做多余的解释了
>>优点：
1、有投保人豁免保障
假如投保人在65周队前因意外伤害去世了，就可以免交后续保费，合同依然是有效的；
等到被保人选择的养老领取日时，已交能够领取到养老金。
介绍一个之前遇到的案例：
小王在自己30岁的时候，给自己的妻子小红买了一份优享人生养老年金险，选择年交10万元保费，交10年，55周岁领取。
倘若小王在35岁时不幸因意外身故，就能免交后续5年的保费，共50万。
待小红55周岁时，就能每年领取到一笔养老金。
应该说，这个是一个贴心的设置，目的是为了防止出现被保人无力缴付保费的情况出现，值得表扬！
2、保证领取25年
在养老金领取日开始的25年期间，这段时间是可以领取优享人生的养老金的时期。
在被保期限内，如果被保人不幸逝世，剩余的养老金受益人将一次性收到，这点很不错。
>>缺点：
1、缴费方式缺少趸交
优享人生养老年金险的缴费手段单一，没有一次性交清全部，只有每年一交。
什么是趸交呢？就是一次性交清全部保费，这种缴费方式是收入高，但是收入不稳定的人群最佳选择，
如果我们缺少趸交可选的缴费方式，相较于那些又有年交、又有趸交可选的年金险，显得灵活性没有那么高。
是选择趸交，还是选择年交呢？不清楚哪一款更加适合自己？学姐这里告诉大家可以去看看下面这篇文章，可以让大家知道答案：
《趸交是什么意思？有什么好处？和年交比哪个好？》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
优享人生的身故保险金在领取养老金时日前，从这两者已经保费和现金价值进行选择其中大的；
倘若被保人在领取养老金日后身故直接不给付身故保险金！这保障力度未免也弱了！
市面上的一种公司里面设置的年金险保障额度大多都有120%，还有更高的赔付赔付160%保额！
这一方面对于优亨人生来说一点优势都没有！
3、不能附加万能账户
万能账户是什么的？
要是对这个养老金还不计划给领取出来，就能把这笔钱放到这个账户里面进行二次增值，就被保人而言，也是额外的一种收益方式。
然则，优享人生养老年金保险不可以附加万能账户，被保人获得收益的唯一办法就是获取每年的养老金。
因为有收益我们才购买了年金险，多一种收益的方式，才可以有更多的收入。
在优享人生养老保险上附加万能账户是不被允许的。因为没有万能账户这条“财路”就直接被掐断了！实在是太不友好了。
综上，优享人生养老保险还是存在一些问题的。学姐整理的这篇文章都是想让大家明白的东西：
《先别着急入手优享人生！这些缺点，你得先看看》weixin.qq.275.com
对于优享人生养老保险的保障内容到这里我们就全部分析完了，大家最关心的收益我们还是会为大家解读，别急，下面还有你更想知道的内容！
二、中邮优享人生养老年金保险真实收益揭秘！
关于年金险，是否有比较可观的收益，表面的演算收益率要看，其内部收益率IRR更是不容忽视。
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。光看名词解释可能大家还是不了解，简单来讲，就是有着数值越高的内部收益率IRR，可以说和年金险成正比。
例如，优享人生的内部收益率IRR究竟怎么算，我们演算看看，接着往下看吧
假设30岁的小王投保了优享人生养老年金，年交10万保费，交5年，选择在60岁时开始领取养老金。
那么此时基本保额为82500元，在小王60岁时起，就能每年领取到82500元的养老金，保证领取25年，即至小王85岁。
在保证领取期间，如果小王不幸去世了，还没有领取的养老金，保险公司将一次性付给小王的家人。
在小王65岁时，累计领取的养老金已经有57.8万元，此时已经超出了已交保费。
并且，在保证领取期间，优享人生的内部收益率IRR为3.75%，表现的相当不错。
市面上性价比高的养老年金险都是幌子，年金险赚到高收益也基本是不现实的，
还不超过2%，对比之下，优享人生算是远远超过了市场同类产品的及格线的！
三、学姐总结
所有总结一下就是，尽管优享人生养老年金险在保障上还有很多欠缺的地方，然而它的收益是算得上是相当可观了，如果你觉得这款产品的缺陷不足以对你造成什么后果，就能够考虑一下购入这款产品。
总之，多选几个产品进行对比还是有好处的，学姐这里送给大家一份关于收益比较丰厚的年金险的福利，不妨拿来做个参考，里面有更多做的比较不错的产品：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中邮保险优享人生年金险3年期案例"的图文回答，望采纳！
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