重大疾病保险消费型对比返还型哪种优秀

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小秋阳说保险-北辰

基于二胎政策和三胎政策的放开，压力不断增长，并落在了已婚的独生子女肩上，不少父母不想给子女添麻烦，在没有退休金的背景下会给自己买了养老金，自己没有职工社保的话，就会去投保各种健康险。

但由于缺乏对保险的了解，在买重疾险时，返还型的产品往往会被大多数人购买，觉得消费型的产品划不来！不过真相是这样的吗？今天我就来给各位好好讲一讲！

想要购买好的保险产品，第一件事就是知道保险的相关基础知识，不然一不小心就掉进陷阱里了：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

为了公道，学姐选取了新定义下推出的两款新品，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保旗舰版2.0是消费型的重疾险产物，平安人寿福满分20是一种返还型的重疾险产品，我们从保障内容、赔付力度以及保费价格这几个维度来切入，并进行比分析。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0除了覆盖轻症、中症、重疾、前症这几个基础保障外，还包括身故、豁免以及恶性肿瘤的二次赔，使保障更加充分了，我们对于保障上面的要求基本上都可以得到满足！

不得不说，福满分20的保障内容需要继续改善，毕竟只提供了轻症、重疾、豁免与身故责任，并没有包含中症，在基础保障这一方面并不全面。先不说康惠保旗舰版2.0特有的前症优势，让我们先来说一下中症。中症的病情处于轻症与重疾之间的一个位置，比重疾要稍微容易达到理赔标准一点，拿到的理赔金要多于轻症，中症保障的缺失，对于我们很不利！

此外，恶性肿瘤的发病率是非常高的，如果真的罹患癌症很可能会在五年内复发，要是重疾真的只能赔一次，癌症再次复发的费用，将不在保险公司的赔偿范围内，有过理赔历史和患癌史新产品不支持购买，所以癌症二次赔很推荐购买，那这个保障福满分20却没有！

不少小伙伴都感觉自己身体特别强壮，附加恶性肿瘤二次赔没必要购买，让我们一起来看下文中的数据，看下自己的想法是对是错：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

相比较重疾，康惠保旗舰版2.0规定了60岁前头一回得了重疾，能够赔付160%保额，福满分20可以获赔的保额只有100%，同样购买50万保额，如果运气不好真的罹患癌症，康惠保旗舰版2.0就能够赔付80万，而福满分20只能赔50万，哪个亏哪个赚大家心里都明白！

如果是确诊轻症的话，康惠保旗舰版2.0最少能赔付的保额都有40%，不过平安福满分20仅赔偿20%保险金额，整整少了一半，差距看一眼就完全清楚明白！

假如你想要购买康惠保旗舰版2.0的话，可以点开下面的文章获取更多关于它的内容：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，在保障到70岁的情况下，保额为50万、要交30年，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！福满分20的保费虽然能够返还，但是有一点一定要提醒大家，要想返还必须是那种没有发生过重疾理赔的情况！假设因为重疾需要理赔，拿到的保险金就不能与康惠保旗舰版2.0相提并论了，并且保费也不会退回了！

此外，只不过是返还100%已交保费，要明白一点30年所交的保费都不值钱了，那我们应该选择投保一种消费型重疾险，假如把差价的钱用来购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不是更划算吗？