小秋阳说保险-北辰
增额终身寿险，凭借着其保额复利递增的特点，得到了大众的认可。
但是作为一款带有理财性质的险种，很容易坑人！
今天学姐就以中华人寿推出的，中华尊增额终身寿险为案例吧，给大家做一个认真的分析！
看看这款增额终身寿险的收益如何，值不值得投保！
想要了解增额终身寿险的朋友，可以先看看这篇文章：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
一、中华人寿中华尊优缺点大揭秘！老规矩，先来看看产品保障图：
学姐就带大家直奔主题看重点！
>>优点：
1、保障责任广
目前很多增额终身寿险的保障责任，只有身故/全残保障在里面的。
然而中华尊不光有身故/全残保障，并且还另外提供了航空意外身故保障。
如果被保人发生了意外，并且是因为航空意外导致的身故，不只是身故保险金家人可以得到，大家还能另外得到航空意外身故金，而且是100%基础保额的。从保障范围和保障力度这两方面看，确实会更广与更优。
额外赔付的金额在保障家庭的经济方面很有帮助，它能够让其受到的影响比较小，在这个方面中华尊真的做的很可以！
2、赔付系数设置合理
中华尊的赔付系数有一定的区别：18-60周岁160%、60周岁以上120%，这种设置，与其他相比起来还算比较合理。
为何要这样说？很多人可能不太懂，那就让学姐为大家普及一下。
基本上每个人，在60周岁之前都属于家庭经济责任最大的时期，现在所面临的状况就是不仅上有老下有小，很大可能性，还有一定的负债。
如果一个家庭的顶梁柱不幸去世了，让一个家庭经济压力翻几倍。
这样肯定导致家庭收入猛烈减少，老人小孩的抚养问题就是需要面对的难题，车贷、房贷等比较重的担子也全都是仰仗着整个家庭。
60岁之后，孩子也慢慢的长大了，并且渐渐独立了，此时身上的经济责任就没有之前那样重了。
综上，在60周岁以前的身故赔付力度，应该为最大的，这样的设计才比较合理，家庭也才能收获到有效的保障。
在这一点上中华尊做的就非常到位了，值得夸奖！
>>缺点：
1、缴费期限灵活性低、起投门槛高
中华尊这款产品的缴费期限只给大家提供了年交这个选择，而没有给大家提供趸交这个选择。
趸交，只用一次把保费缴纳清楚，和年交对比，更加的适合高收入，收入不是很稳定的人群。
但是的话，中华尊在选择上比较死板不够了灵活。
不知道自己适合怎样的缴费年限？大家可以打探一下保险专家的建议：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
中华尊该产品要求投保额度要大于等于一万元，对于那些预算不足的人群是不太友善的。
市场上很多有关增额终身寿险的产品，起投门槛都不高，有些1000元就能投保。
显然，在这些方面中华尊还是需要加强一下！
2、不能加保
增额终身寿险得到大家关注最多的一点就是：保额在复利上每一年都在稳步增加。
我们都懂得，递增系数相等时，本金越多那么收益也同样是越多。
{中华人寿中华尊-34很多增额终身寿都会支持二次加保。}
假设投保时流动资金不多，后续经济情况有所好转，就可以选择二次加保，投入的本金多，后续的收益也会增加。
但是！中华尊不支持二次加保。
你后期就算是有足够的钱用来投保，那么这样的话 ，也不能再继续加保了，这简直就是太死板了！
除开这两点，中华尊还有一些缺陷，详细的测评学姐把它编辑在这篇文章里面了，大家可以自己去拿回去看看：
《12月1号炸裂上线的【中华尊】，收益3.5%全都是猫腻！》weixin.qq.275.com
二、中华人寿中华尊收益如何？
增额终身寿险的收益不是单独的，它是和保单现金价值有挂钩的，通俗易懂一点就是现金价值决定了退保的时候我们领回来的钱。
中华尊的收益是高还是低呢？让学姐来为大家介绍一下吧！
假定今年李先生30岁了，他在了解了中华尊增额终身寿险后就购买了一份，每一年缴纳费用10万元，用5年的时间来交，那么将会实施终身的保障。
如图所示，5年期间一共累计缴付了50万元保费，当小李35岁的时候，保单的价值几乎能达到55.9万左右，此时已经回本了！
很多同类型产品的回本速度极其慢，竟然能达到9~10年，中华尊最大的优势就是它的回本速度比其他产品更快一点。
在小李60岁时，现金价值达到131.4万，价值翻了2.6倍。小李可以选择在这个时候提取部分现金价值，作为孩子的教育金，或者是用于养老，提高老年生活质量也非常不错！
70岁时，现金价值达到184.8万，翻了3.6倍。这时要是退保的话，这笔资金也足够提高整个家庭的生活质量了！
假设不退保，那么也不是不能留给后代，待自身死亡后，关于这笔身故金就可以让后代给领走，人没在世了，但爱依然停在世。
经过一系列的计算，在投保人有60周岁后，IRR即内部收益率，中华尊终身寿险都在3.5%左右变化，还是达到了合格。
三、学姐总结
总的来说，中华尊增额终身寿险优势也很突出，然而这款产品也有其不足之处。
回本速度快，并且整体收益相当好，也过了及格线。
不过，市面上也还有不少优秀的增额终身寿，可以经过多轮比较后再决定投保。
以上就是我对 "中华人寿中华尊 购买"的图文回答，望采纳！
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