小秋阳说保险-北辰
乙肝携带者在中国数量最多，差不多有一亿左右人患有。研究数据表明，在我国有80%的肝癌和乙肝有关，所以患乙肝非常的危险，这也是大部分商业保险会对乙肝携带者有所顾忌的一个原因。
虽然说患有乙肝的患者比身体健康的人购买保险更不容易，也是有机会购买的，只是选择范围会小，但是是有购买技巧的。
很多朋友询问，是不是类似乙肝这类疾病投保都非常困难呢？打开看看吧！这里就是学姐的回答：
《终于等到你！各类疾病投保指导！》weixin.qq.275.com
你真的了解乙肝携带者投保吗？你也觉得乙肝携带者投保难吗？你真的了解专业知识吗？什么?乙肝也能投保?别不信，看学姐为您详细介绍！
一. 乙肝的基本概念及分类相信了解相关资料的朋友们都知道，乙肝是很难购买保险的，如果学姐告诉你其实不难呢?其实乙肝携带者有很多种不同的情况，大家一定要先清楚乙肝的分类并对健康状况进行综合评判再确定怎样投保。
不过带病投保还是有小技巧滴，如果大家不想在投保过程中遇上太大的麻烦，学姐可以给大家具体的知道:
《只需要做到5点，让大家轻松带病投保！》weixin.qq.275.com
1. “乙肝”到底是什么？
一般而言，乙肝分四种情况:大小三阳，乙肝携带者和乙肝患者。
2. 判断健康状况
肝炎（乙型）和乙肝病毒携带是两个不同概念，其代表的健康状况也大有不同，上面的各种不同情况都会改变投保结果。大家在投保前最好依照下列途径来判断一下自己的身体情况。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：
因为肝炎有很大可能进展为肝癌，因此不少商业保险对肝炎的门槛很高。肝炎患者如不幸确诊，就很难再投保了。
>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。
如果只是乙肝病毒携带者就不需要操心，很多保险还是可以购买的，商业保险对乙肝病毒携带者没有那么严格。大小三阳的选择就很少，因为大小三阳患者较容易受到乙肝病毒的攻击，变成“乙型肝炎”，肝脏是会受到损害的，肝功能指标也会出现异常。
二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？
那么最难的部分应该就是核保了，健康告知是我们在核保时必看的，健康告知对肝脏情况会考察三个指标:乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。那么不同程度的病情，各个险种的投保情况是如何规定的。
对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。学姐会详细给大家介绍，有需要的朋友们要自己阅读哦！
1. 重疾险
那么什么是重疾险？简单地说就是为了保障重大疾病而设立的保险。是给付型保险的一种，就是指保险公司在被保险人患合同约定的疾病或发生合同约定的情况时，按照合同规定向被保险人给付一定保障金的险种。所以一次性就能够帮解决患大病无处借钱，没有工作的现实问题。
患病的朋友选择重疾险的范围会缩小，健康告知也很严格，根据乙肝类型可分为以下几种情况:
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。
可选择的范围这么少，患病的朋友又该怎么办？不如看看学姐为大家找到的几款告知宽松的重疾险:
《健康告知宽松的重疾险排名！》weixin.qq.275.com
2. 医疗险
医疗保险是报销型保险的一种，保险公司根据规定的比例，按照被保险人在医疗过程中，实际所花费诊疗费和医药费的总额进行赔付。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
能够投保医疗险的患者不多，因为健康告知更为严格。由图可知，投保医疗险对乙肝患者来说非常困难；对乙肝病毒携带者虽说更宽容，但基本要求都是除外才能投保。
所以如果乙肝携带者投保医疗险还是挺难的。
3. 意外险
意外险能帮助人抵御人生中发生一些不可预知的意外风险，例如意外身故、意外伤残、意外医疗等。给付型赔偿主要针对于意外身故和意外伤残；而意外医疗产生的费用可以向保险公司报销。
意外险跟重疾险、医疗险和寿险比较起来，亮点在于，意外险的投保是比较简单的，因为它的限制很少，想要购买意外险的朋友直接购买即可，不需要健康告知的，所以乙肝携带者也是可以购买意外险的，这一点非常好！
针对于市面上十分优秀的意外险学姐做了一些评测，大家可以参考参考，携带乙肝的朋友们快快把它拿下吧：
《意外险的优点和缺点，一文解析》weixin.qq.275.com
4. 寿险
寿险的理赔主要是对于保障期内全残或身故了的，对于家庭经济负担比较重的人来说，是可以帮助你减轻压力的，转移了经济风险，这对于你的家人来说会是非常好的帮助的。
市面上大部分的寿险产品其实也是支持仅乙肝病毒携带、小三阳的患者以标准体投保，不过也有部分产品需要增加保费；但是大三阳和肝炎因病情较为严重，所以很难购买寿险。
三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？
1.健康告知产品的健康告知保险公司是会不定期调整的，所以可以随时关注一下保险的最新情况，大家一定要重点关注，因为健康告知能决定患病人员能否投保成功。
其次，大家在选择产品时，最好是选择健康告知较为宽松的，因为健康告知越严格，核保通过率越低；相反，核保通过率才会越高。这一点特别是对于患病想要投保的朋友们来说是非常重要的，要着重注意！
最后，健康告知状况一定要正确的告知保险公司，健康告知是很重要的，不要有隐瞒病情之类的想法，那么保险公司是有理由不提供保障的。
2. 申请多样化
对于带病的朋友们来说，学姐建议乙肝携带者线上、线下同时核保。
线上核保只能审核速度快，不懂得也不用怕按提示一步步填写健康告知就可以。然后会看到智能核保的选项，进行选择，就可以出现核保结果了，核保记录也会自动删除的。而且不用担心会留下自己是否患病的隐私信息，如果因为患有某种疾病导致有一家核保没有通过，可以立马考虑下一家，不用害怕不安全问题出现！
线下、线上同时进行投保，也就提高了投保的成功率。然后选择核保结果最好的保险投保，
不了解线上投保的人还有很多，线上买保险是不是真的保险，看完学姐的这篇文章也许会让你放心：就会知道，到底线上保险好在哪里：
网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？weixin.qq.275.com
学姐总结：
乙肝携带者买保险时一定要认真健康告知，根据自己的病情等去健告。别忘了上述提到的几种健康告知宽松的保险，注意也要遵循线上、线下多渠道投保的原则。
衷心的希望乙肝携带带的伙伴能够有属于自己的保险！当然再好的保险，也不能随意折腾自己的身体，祝大家生活安稳康泰！
以上就是我对 "患了肝炎怎么正确买商业医保"的图文回答，望采纳！
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