小秋阳说保险-北辰
“有没有能够在没出险的时候保费由保险公司打理增值的保险产品，满期出险是可以赔钱，没出险，还可以赔付增值后的保费？”
这简直要比两全险生还死赔的想法更加吸引人，保险公司自然明白。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。
先别急着开心，下面学姐就拿人保寿险最近新出的一款年金险——臻鑫相伴年金险，从这里可以看出梦想和现实到底差了多少。想研究研究年金险一般都有什么坑，下面这篇文章值得一读：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
首先我们先对这款人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图分析一波：
臻鑫相伴年金险这款保险是中长期型理财险 ，它隶属人寿保险，保障时期只有十三年。假如计划配置臻鑫相伴年金险来填充养老险，那可能是不太适合，因为保险期间对比下来就较为短暂，并且可领取的年限也是比较短的，退休后没办法年年都可以领钱。
不仅如此计划投保人保寿险臻鑫相伴年金险的话这几点是你必须要了解的：
一、保障内容单一，保险杠杆不高
上面这张图里很清楚，臻鑫相伴年金险的保险责任还是比较好理解的，只有“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”三项。
臻鑫相伴年金险并没有携带万能险账户，然后还不允许领取分红。那么对于这个投保几年度开始有效呢？是需要投保至第5个年度，那么从这个年度对应的生效日开始，每年才可以领取到100%的保费生存年金。
其余还需要我们重点关注的是，臻鑫相伴年金险是一种人身险中的两全寿险，是不包括疾病保障的。且“满期保险金”和“身故保险金”不能兼得，只能选其中一个。年限满13年被保人还存活，那么这个时候保险公司就付偿100%的基本保额。
反过来说，如若被保人的去世时间在保险保障期间内，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，同时保险合同终止，其余保险责任也都结束了。
被保险人需要投保另外的健康险产品在你想要获得其他疾病保障的时候：
《新定义重疾险对比，这十款榜上有名！》weixin.qq.275.com
要是购买臻鑫相伴年金险的目的是为了得到高保额的身价保障，那学姐可要提醒你要多考虑考虑。
产品图里写的很清楚，臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式要求是 ，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。
比如说唯独13年保险期的中短期年金险，保单的现金价值在保险期间的开始阶段时，价值是远低于已交保费的，而处于保险期间后期的话，那么累计已交保费与其相差的就不多了。
年金险虽然把寿险当做是改进的基础，但是在保险杠杆性上相较于定期寿险而言真的是差距太大了。要是想要获得高杠杆的寿险保障，不如从下面的产品里选一下：
《值得入手的十大寿险榜单！》weixin.qq.275.com
二、资金回笼速度慢，收益并不可观
关于保障毫无亮点，针对理财这方面会具有特色吗？
学姐大致测算，如果是想靠理财保险赚大钱的话，那还是算了吧。
假使老王在30岁那年买了臻鑫相伴年金险，按照一年交10万元保费的标准持续交10年时间，那么累计下来就有265590元的基本保额，如此一来老王在保期内的获益金额为：
购险的第五年到第十二年，每一年被保人能取得10万块的年金，共计能拿80万。
13年后，保期满了，老王依然活着，保险公司给付满期保险金265590元。
暂先不思量通货膨胀等问题，老王这13年的投保能拿到的净收益为：
80万+26.559万-10万x10年=6.559万
付出了一百万元的保费，最后只能获取65590的收益，真的太让人无语了。所以指望年金险赚得盆满钵满的朋友可得小心了。必须承认，不同产品之间的收益差异也比较大，假使希望是收益稳定的理财方式，下面这些产品就很优秀。
《十大年金险排行 ▏不知道怎么选高收益年金险？这10款是你的最佳选择！》weixin.qq.275.com
所以，臻鑫相伴年金险并不是很优秀。但在高额身价保障以及理财增值方面，此类产品涵盖不全，您可以看看其他产品。
倘若你是有控制用钱、有储蓄习惯的需求，保险期间为13年的臻鑫相伴年金险还是可以考虑考虑的。
以上就是我对 "人保寿险臻鑫相伴年金险有利息没"的图文回答，望采纳！
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