商业保险里面的豁免的解释是啥

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小秋阳说保险-北辰

豁免十分的人性化，性价比很高，当你的投保合同生效以后，发生的保险事故，后期应缴纳保费就可以不用缴了，但是合同的有效性不会受到影响，其保障功能依旧有效。那豁免到底适用于什么场景？哪些场景下豁免不能生效？有些保险会有豁免责任条款，在购买时这会是一个值得关注的问题吗？现在我们就一起解开疑惑吧。

时间较赶的朋友可以看一下这篇科普文章，只会占用大家几秒的时间:

《买保险的时候要选保费豁免吗？保费豁免到底好不好？》weixin.qq.275.com

一、豁免责任适用范围

1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式，一种是被保人豁免，市面上大多的重疾险产品都内含了被保人豁免的责任，不需要另外附加，豁免规定的情况包括患轻症、重症、身故或全残，当被保人在缴费期间内触发时，投保人不用缴纳后续保费的申请被保险公司批准后就可以不用缴纳了，保险合同同样行得通。

比如，A先生给自己买了一份重疾险并缴了10年，缴费期是30年，意外检查出患有合同约定的恶性肿瘤，向保险公司提供相关材料证明申请通过后，剩下20年的保费可以不用继续缴纳，但是合同依旧具备保障功能。

2、投保人豁免

对于投保人也是一样的，可能会有轻症、中症、重疾、全残、身故豁免，但是具体情况还是要看产品怎么设定豁免的。投保人豁免一般以产品的附加选项出现，是需要另外缴费的，只有投保人做好健康告知的情况，投保人才有豁免保险的资格，要是健康告知没有通过，投保人是不能选投保人豁免责任的。

学姐仔细找了十款比较好的重疾险产品，有想了解的朋友可以去看一下这些产品，对于被保人和投保人来说，豁免责任这方面是非常友好的：

《新定义重疾险大评比，最好的竟然是下面十款!》weixin.qq.275.com

二、豁免责任是否要附加

购买长期或终身险时是否需要附加投保人豁免责任，分为以下三个方面。

1、看附加责任后的定价是否可接受

加不加豁免选项，可以根据豁免责任的定价来判断，保费费用的高低，多少是会受到投保人的性别、年龄所影响的，添加豁免责任按年缴纳需要价格在几十到几百不等。假设这个价格是投保人看来不太高，添加投保人豁免无疑是最好的选择，这样的话，你就等于又买了一份保险。

2、为孩童投保

其次，如果被保人没有任何经济收入来源，父母作为投保人的情况，每年由父母来进行保费的支付，如果父母遇到了轻症或者重疾，就很可能对保险合同产生一定影响。所以，为了给子女足够的保障，附加投保人豁免责任在生活中是尤其重要的。当然，如果这份保险是为自己买的，还能少花选择投保人豁免的费用。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免责任其实是一种特别受欢迎的方式，添加豁免选项之后，只要任何一方出现问题，两份保费就都能够进行豁免，不需要缴纳保费。未来的缴费就能受到保障了，夫妇一方遭遇了风险还仍要缴纳后续保费，夫妻两方互相作为投保人而且附加了豁免责任显得非常实际。

看完学姐整理的科普，你就会明白夫妻互保的内容了，点击阅读下文来了解更多关于夫妻互保的知识吧：

《投保前一定要了解夫妻互保哦》weixin.qq.275.com

三、其他注意事项

1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

在选择附加豁免责任的保险缴费时间的时候，要避开短时间的，最好选择能30年缴纳费用的而不是20年的，因为缴纳时间和我们负担的保费压力是成反比的，缴纳时间越长压力就越小，只要是在缴费期间被保人或者投保人不幸触发豁免责任，后续长时间的保费我们都不需要再缴纳。

这有一份关于缴费选择期限的文章，大家要结合自身的情况选择缴费期间的长短：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、保障责任不全的不需要附加

豁免责任目前范围广泛，轻则轻症、重则身故，总共6类，保障全面，也从侧面反映了豁免的门槛的降低，有些产品条款虽然具有投保人豁免选项，但是保障责任覆盖不是很全面，目前只有投保人发生重疾或者身故两种情况才能申请保费豁免，有的产品附加豁免条款定价偏高，如果继续选择并不是一个明智的决定，碰到这类产品，定期险的选择可能比这类产品更合适，性价比大概率会更高。

3、投保人年纪越大，定价越贵

添加豁免责任后就等于保险公司承担的风险将变大，所以不存在投保人年纪越大附加豁免责任定价越低的情况，而投保人的豁免额等同于所需缴纳的总保费，与此同时会随年递减你的额度。判断豁免力度的重要指标是投保时长，时间长力度低。

考虑附加豁免责任之后所需缴纳的费用金额多少是购买长期险的前提条件，与保费总额相加大于主险保额的话，保费倒挂现象更应该引起我们的关注。投保另一份保险可能更能发挥保险的杠杆作用。

虽说一分价钱一分货，但在保险杠杆的作用下，不用花最多的钱也能拥有最全面的保障，给大家分享这一份投保的策略：

《什么方法可以花费比较少的金额买保险？》weixin.qq.275.com

买保险的过程中，投保人是否附加责任是结合实际各种情景进行选择的，不过适合自己的才是最重要的，定位明确，考虑我们的需求为主，投保人附加为辅。

以上就是我对 "商业保险里面的豁免的解释是啥"的图文回答，望采纳！