小秋阳说保险-北辰
官方报道：2021年养老金上调，将迎来养老金17连涨！
2020年4月17日我国养老金实现了连续16年上涨，涨幅为5%，那今年不出意外的话，养老金的涨幅应该在3%—5%之间。
随着这个退休的年龄逐渐变大了，不在把这个领取养老金的方式仅仅放在社保了，然而现在的商业养老保险大部分都很消费者喜爱！
第二支柱的养老保险的产品，毕竟还是商业养老保险，更多的考虑老百姓的保障需求，尽可能多层次多样化。
借此机会学姐今天就好好跟大家聊聊养老年金险，下面学姐以相约优年即期养老年金险为例，一起来看看这款产品究竟值不值得买？
解析之前，大家参考一下学姐的这份年金险购买指南，免得上当：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、相约优年即期养老年金险的保障责任大起底！
老规矩，学姐先行奉上相约优年即期养老年金险的产品图：
时间不多，我们马上解析一下相约优年即期养老年金险的保障责任究竟是不是好？
1、活多久领多久
保障终身就是相约优年即期养老年金险的保险期间。
也就是说如果活到100岁，那保险公司就需要按月/年给付被保险人保险金直至被保人100岁为止。
这算是相约优年即期养老年金险的长处，但我仍然相信有的朋友会问得到，如果活不了那么久，是不是会有一些吃亏！
这倒未必，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄为77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。
不可否认的是正在发展的医疗技术会给我们带来寿命提高的福音！
最后，我们一起来对比一下，现在市场上较为优化的养老金保险吧！
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
2、缺少万能账户
我们都很喜欢万能账户，市面上很多优秀的年金险都会附加一个万能账户，那什么是万能账户呢？
大家可以简单的理解为保险公司为我们提供的一个VIP账户。
相约优年即期养老年金险如果也另外附加万能账户的话，想必许多人都非常乐意将年存金进行二次增值，也就是说存入万能账户。
这可是一个钱生钱，利滚利的好机会，换做是你，你不想要吗！
可是，没有对比就没有伤害，相约优年即期养老年金险没有万能账户，在增值方式上趋于弱势。
3、回本速度慢
按相约优年即期养老年金险的保险合同的要求，只要犹豫期结束之后次日即可领取年金。而养老保险金的领取方式灵活，投保人不管是按月领取还是按年领取都没问题。
60岁女性这样缴每年保费测算为111023.6元，分5年保额为2000元，保障终身。
每个月领取2000元的基本保障金也作为一种选择呈现给投保人。如果投保人选择按年领取养老保险金，则每年可领取基本保额*11.81=23620元。
可以得出5年累计保费共达555118元，需要多久回本返利呢？
经过仔细的计算，投保相约优年即期养老年金险的回本速度太慢，上述例子回本竟然需要24年，倘使是60岁女性投保的话，那么回本得要84岁才行！
这个回本的速度，真的不知道说啥子。
学姐经过深入的了解过后还是发了相约优年即期养老年金险居然隐藏着这样的秘密：
《算完「相约优年即期养老年金险」的收益，我无语了...》weixin.qq.275.com
可见相约优年即期养老年金险的收益其实并不很乐观的，比起那些同样是理财险的增额终身寿险来说的话，会有怎样的差异呢？不要着急我们继续看下去就知道答案了！
二、相约优年即期养老年金险与增额终身寿险有何区别？
首先，我们还是要来了解一下增额终身寿险的意思：增额终身寿险是保额按照合同约定持续递增的寿险。
一般我们在投保的时候都会在保险合同上面写保证利率，不得轻易改变的。
根据增额终身寿险的含义总结得出：如果将寿险保障和福利增额，收益固定，自由领取和寿险都综合在一起的话就可以得到增额终身险。
如果大家对增额终身寿险感兴趣的话，可戳这篇文章了解：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
对比看来，兼具理财增值功能和养老需求的有增额终身寿险和相约优年即期养老年金险。
然而年金险返的时候是通过固定返还的形式，最早是从第六年开始，假如被保人属于长寿的，那么终身返还对应的风险；
针对于增值终身寿险来说，不仅是现金价值可以迅速增长，就连资金流动性也是非常强的，在以后每年都会不断的增长，保额越来越多。
而且增加的额度也是可以取出来的，通过部分分解解约方式，领取时间、领取多少都由自己定，想怎么用怎么用。
最重要的是，增额终身寿险可以用于资产传承，还能规避未来有可能推出的遗产税！
以上就是我对 "合众相约优年一年交多少钱？亮点有哪些？"的图文回答，望采纳！
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