小秋阳说保险-北辰
增额终身寿险，因为它有保额复利递增的特点，激发了大家的兴趣。
这么说吧，一般作为一款带有理财的险种，这种最容易坑人了在你不知道的情况下就被坑了！
那学姐就以中华人寿推出来的，中华尊增额终身寿险来作为一个例子，为大家做一个古评！
看看这款增额终身寿险有什么样的收益，投保划不划算！
还不太清楚增额终身寿险相关保障的朋友，可以先了解一下这篇文章：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
一、中华人寿中华尊优缺点大揭秘！老规矩，先来看看产品保障图：
学姐就不多说废话了，直接讲重点！
>>优点：
1、保障责任广
现如今非常多增额终身寿险的保障责任，仅涵盖身故/全残保障。
而中华尊不仅涵盖了身故/全残保障，而且，不仅如此，他们还对于航空意外身故提供了附加保障。
假设被保人在航空意外中，不幸丢失性命，当然家人身故保险金是可以得到的，航空意外身故金（100%基础保额）也是会给大家的。有两方面会变得更广和更优，一是保障范围，二是保障力度。
额外赔付的金额在保障家庭的经济方面很有帮助，它能够让其受到的影响比较小，在这个方面中华尊确确实实是优点多多！
2、赔付系数设置合理
中华尊的赔付系数有一定的区别：18-60周岁160%、60周岁以上120%，这种设置，与其他相比起来还算比较合理。
为何要这样说？很多人可能不太懂，那就让学姐为大家普及一下。
在60周岁之前的年龄段，是家庭经济责任最大的时期，时机问题就摆在面前，上有老，下有小，不仅如此，很多家庭都会有负债，比如，车贷、房贷。
比如在一个家庭中，承担经济来源主要力量的一个人去世了，能让一个家庭的经济生活压力猛然增大。
家庭收入会成为一个断崖式的下降，老人小孩的抚养方面就存在了很大的问题，车贷、房贷等沉重负担也需要借助着整个家庭来承担。
而在60周岁以后，孩子长大，并且拥有了可以独立的能力，此时身上的经济责任相对而言就变轻了。
是以，在60周岁以前的身故赔付力度，应该为最大的，这样才能符合大众的想法，给家庭带来的保障才算是有效的。
有关这一方面上中华尊就显得异常优秀，值得夸奖！
>>缺点：
1、缴费期限灵活性低、起投门槛高
对于中华尊这款产品的缴费期限来讲，只有年交这个选项，它缺少了趸交这个选项。
趸交，很简单的来说就是一次性把保费缴纳完，和年交相比，更加适合收入高，收入没有稳定的人群。
而中华尊缺少了这一选择，灵活性较低。
如果大家不知道怎么去选择缴费年限的适合自己的方案？大家可以打探一下保险专家的建议：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
中华尊这款产品对于最低投保的要求是一万元，没有考虑到那些预算不足的人群的需求。
大多数市场上的增额终身寿险，针对投保门槛都没有很高的要求，甚至有的产品1000元就能够投保了。
显然，在这些方面中华尊还是需要加强一下！
2、不能加保
增额终身寿险最吸引人的一点就是：保额会每一年逐渐增长复利。
我们都懂得，在递增系数相同的情况下，本金越多那么收益也同样是越多。
{中华人寿中华尊-34很多增额终身寿都会支持二次加保。}
假若投保时流动资金比较少，后续经济情况有所好转，就可以选择二次加保，投入的本金多，后续的收益也会增加。
但是！中华尊不支持二次加保。
被保人在后面的时间里面有充裕的钱拿来投保，那么这样的话 ，也不能再继续加保了，这简直就是太死板了！
除此之外，中华尊还有这些隐情，学姐把详细测评放在这里了，大家自取：
《12月1号炸裂上线的【中华尊】，收益3.5%全都是猫腻！》weixin.qq.275.com
二、中华人寿中华尊收益如何？
增额终身寿险的收益是和保单现金价值挂钩的，当年年末的现金价值就是我们能够退保时领回的钱。
那么到底这个中华尊的收益怎么样呢？就让学姐为大家好好地研究研究吧！
倘若小李在30岁的年纪参保了中华尊增额终身寿险，每年向保险公司交10万块钱，要交5年，承诺保障一生的权利。
看图来说的话，5年期间一共累计缴付了50万元保费，仔细想想，当小李35岁的时候，保单的现金价值就能达到56万元左右了，此时赚的已经大于本金了！
市场上，目前有很多同类型的产品回本速度都能达到9~10年，比较漫长，不难看出，中华尊的回本速度相当的快。
在小李60岁时，现金价值达到131.4万，价值翻了2.6倍。小李就可以在这个时候提取部分现金价值，不仅可以用作是孩子的教育金，也可以用作是自己的养老金，提高老年生活质量也非常不错！
70岁时，现金价值达到184.8万，翻了3.6倍。这时假如退保，这笔资金也足以让整个家庭的生活质量提高了！
假如不退保，留给后代也是一个选项，待自身寿终正寝之时，后代就能领取到这笔身故金，即使人不在了，爱依旧在。
进行了估算，在投保人满了60岁以后，中华尊终身寿险在内部收益率IRR方面达到3.5%左右，也算是很不错达到了及格。
三、学姐总结
总而言之，中华尊增额终身寿险优点的确有很多，对于这款产品来说，它也有一些劣势。
回本速度快，并且整体收益相当好，也过了及格线。
不过，市面上也还是有较多做的比较好的增额终身寿，多多比较后再做决定也不迟。
以上就是我对 "中华人寿中华尊寿险缺陷"的图文回答，望采纳！
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