小秋阳说保险-北辰
老年人口越来越多了，如何养老对于社会来说是比较严峻的问题，有种说法就是，时间不一定会造就一位伟人，但是一定会培育一位老人，我们毕竟会老去，或许是应该想一下养老问题。
思索什么时候准备养老呢？等到六十多岁，退休后再去准备吗？那实在是太晚啦。
学姐以为，在逐步踏入中老年的45岁开始绸缪，就刚刚好。那应该如何筹备呢？只有一个社保养老险就够了吗？学姐敢肯定是不够的，学姐觉得，购买商业保险这个选择也挺不错的，国家可是同意的哦！
今天我就替你们这些快要迎接中年时代，慢慢要面对养老难题的45岁朋友们，探讨一下挑选养老险时需要留意哪些问题，会以某些产品作为例子，可以让大家看到挑选养老险时要考虑哪些方面！
开始之前，学姐有为大家推荐下之前盘点过的十大养老险的想法：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们往往把养老险按社保养老险与商业养老险划分，我们不讨论具有一定强制性的社保养老险。本文主要讨论商业养老险。那什么样的人是养老险的适用者呢？
答案是：适宜收入高且稳定性好的人群添置。
购买养老年金险只是需求，并非适宜购买。
千万别以为自己家当足够了，就能任性妄为地去购置养老险。
养老险，买少的话用处不大，还不如拿这笔钱买点基金，假如想要得到更多养老险，最少符合以下要求：
收入颇高，最少也得月入2~3万元，这样才可以确保缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证缴费能不被中止；
四大险种保障充足，退体后长久领取有保障。
除此之外，有充足的资产且不负债的，其实也是为了确保可以持续缴纳。四大险种尽量配齐。二、养老险该买多少？
答案是：先定一个养老的目标，再来计算老险金额。
假使小A今年25岁，计划退休后每个月拿到20000元，并且社保在不考虑通货膨胀的情况下：
通过上述的计算我们不难发现，在退休后小A能领到的社会养老金为8000元，那么，小A就需要确保养老险能带来每月12000元的收益。
然后，在咨询养老险的时候，再问一下倘若是想获得12000元收益怎么缴纳更合适，多对比几款保险就明白哪款更符合自己的需求，多少钱才能够购买，缴纳时间是多久。
学姐曾经说过这一点，感兴趣的朋友可以看看这篇文章：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
以服务养老作为目标的商业保险有两种，年金险和增额终身寿险。然而，针对哪种或哪款养老险比较好这种问题，学姐想说的是，最重要的不是产品好不好，产品适不适合你才是第一关注点。学姐就拿光明至尊增额终身寿险举例吧，给大家详细分析一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
学姐在这里简单地给大家介绍一下光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的优点还是很突出的：
1、增额比例高
比起市面上别的同类产品来讲，该款光明至尊以3.8%的固定复利崭露头角。
以前几款备受欢迎的增额终身寿险，每一年增额仅仅只有3.5%，和光明至尊比，是真的逊色。
别以为只是多了0.3%区别不大，复利的含义就是利滚利，钱生钱，就算是0.%那也可以让保额足足翻上几倍。
2、身故保障全面
此外，除去基础的身故/高残保险金以外，光明至尊，它还准备了航空意外身故保障。
要是被保人因航空意外导致了身故或是残疾了，不但赔付身故保额，年度基本保额计算在内的话，赔付就有双份了。
如果不幸发生意外而不在人世了，赔偿的钱至少能给家人带来更多的信心，也是责任的延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险贴心地设置了养老计划，只要是有保费累计≥100万元的单张保单，就有了入住养老社区的权力；要想能优先入住，只需≥30万！
这个门槛几乎是不存在的......目前要知道大多数养老社区的门槛集中在200万差不多，光明至尊真的太贴心了！
这样看来，光明至尊的基础保障真是非常完美，那它的收益情况究竟是怎么样的？咱们可以运用计算器来知道这个结果~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详细收益情况在下方：
等到A先生60岁正式退休了，每年可以领10万，一直领到90岁。
就100万的本金，从60岁开始算起一直可以提取到90岁，总共领取了310万，账户还有84万,意思就是这笔钱放在账户里总收益为394万，一下子翻了3.94倍。
这笔钱可以让被保人的老年生活无忧无虑了，无论是去和朋友尝尝早茶、玩玩麻将还是和老伴出去游玩，都是令人知足的。
而且总保费超过100万，A先生还能加入光大养老社区计划，将来上了年纪也能也是处于在优越的环境之中、平时的生活有专人料理、全面的医疗保障、三餐不但富含营养而且味道可口，还有丰富的娱乐活动。很值得购买。
而对这款产品进行的更加全方位的测评，学姐在很早之前的文章中已经评测过了，快点击下文进行阅读吧：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
于是，小伙伴们面临的问题有现实的养老问题，我们都是出于希望在我们年老之后还是的拥有高品质的生活的原因，于是有一部分人在45岁时想要下手养老险。
而学姐也觉得养老不是退休后才开始的事，假若想要正常退休后就能获得养老险的话，不妨把养老险早点提上日程，换工作时也一定要提前安排好衔接。
可是，当各位在做养老准备时，首先要清楚自己是否需要养老保险，要明白自己需要购买多少养老金，还要算清楚产品的收益。进一步选择适合自己的养老金。
想了解更多挑选养老险的方法，那就点击下面的链接学姐陪你一起来详细的了解一下吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁怎么买年金险合算"的图文回答，望采纳！
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