小秋阳说保险-北辰
在保险市场中，分红险一直是比较受欢迎的产品类型，谈到“分红”二字，绝大部分人就觉得自己是购买了的，不但能得到保障，分红也是一定能领的，认为自己就算作是保险公司的原始股东之一了，真实情况是这样吗？
关于分红险大家可以看看这篇文章：
《为何分红险容易引起投诉？重新认识分红险》weixin.qq.275.com
那么，今天就来分析一下我们能不能相信保险公司的分红险，是不是理想的选择！
一、什么是分红险
所谓分红险，就是保险公司在各会计年度结束后，会将前一个会计年度该类保险的可分配盈余，以现金红利或增额红利的方式给客户分配，其比例大约是70%，想学习更多保险知识，快来这里吧：《超全面！都是你需要的保险知识》weixin.qq.275.com
分红险的红利分配有两种方式：分别是现金红利和增额红利两种方式。
现金红利的含义就是，以现金的形式把盈余分配给投保者，这是目前许多保险公司都有用到的一种盈余分配方式；而增额红利的话，是说在整个保险期限内，保险公司会每年以增加保险金额的方式将红利分配给客户。
二、分红险值得买吗
入手了分红型保险，保险公司收取了保费，在运营成本去掉的情况下如果有剩余的话，余钱就会通过红利来进行返还，获得保障这一点是可以保证的，且相对来说付出的金钱最少，同时还可以抵御各种金融风险。看起来这产品不买就亏了啊！
但是分红险在消费者没看到的地方还有一些缺点，需要大家注意！
1. 分红不确定
许多朋友在购买分红险时都会忽略一个很重要的问题：红利是没有保证的！
分红型保险的分红通常要以保险公司的经营状况好坏来进行确认，所以分红并不是每期都有保证，并且不能确定分红能分多少。
与此同时，购买分红险相对来说会花较多的钱，所以大家一定要想好是不是真的要购买分红险，不要认为只要买了分红险每年都能分红了！
2. 业务员夸大收益一些保险代理人在推销分红险的时候，会将保单的分红收益率与银行存款利率进行比较，大家就会产生一种错觉，认为分红型保险与银行存款差别不大，甚至还超过了银行的收益率。这种想法是错的，数据表明，银行是保本保息，分红险却只保本不保息。
3. 分红险保障能力一般
大多数人认为分红险不但有保障能力，还有分红，是个很好的选择。但一般来说，分红型保险提供的保障是不全面的，而且投保后的赔偿金额相对较低，这点也是让很多消费者觉得分红险型保险有缺点的其中一个原因。
对于分红险的认知，想必大家透过上面的一系列讲述已经都知道的差不多了，不过建议保障型的保险产品大家应该优先选择，要确保自己的日常生活能被保障了，才来考虑分红险产品。
那么，有哪些保障型产品可以推荐呢？
1. 重疾险
假如不小心患上了重疾，几十万甚至上百万的医疗费，康复费，没有经济来源等等 ，这都是一般家庭难以承担的。所以投保重疾险是必要的，即使罹患重大疾病，家庭不需要承受沉重的压力，有钱治病而且在收入损失方面也可以得到弥补。
越早购买重疾险越低廉，家庭条件允许的尽量购买终身重疾险，保障终身；家庭条件差的话，可以考虑购买定期重疾险，竭力的把保障额度的指数做的更高，为了保额以后能够支付就医治病费用和维持平常的生活，性价比高的产品排行榜已经为大家整理好了，小伙伴们快看看吧:
《由上诉可知，在新定义重疾险PK中，这十款是值得我们去购买的！》weixin.qq.275.com
2. 医疗险
让你疑惑的是花了那么多钱买了重疾险，为什么还要买医疗险呢？
下面就让我来告诉大家，重疾险和医疗险不一样的是理赔方式，当患有合同规定的重疾，就可以得到一笔钱，这些问题如治疗费用收入损失什么的，都可以解决，因为报销医疗费用的是医疗险，所以推荐大家优先购买重疾险。
当然，重疾险也需要患有规定重疾才可以赔付，而医疗险可以报销大部分治疗费用，因此配置医疗险很有必要。
医疗险主要有百万医疗险和小额医疗险两种，起到了解决医疗费用的作用，大部分人负担小额医疗险是没问题的，但是如果看门诊的频率跟理赔记录同向增高，以后就会影响投保。
而百万医疗险一年只需花几百块就能拥有几百万的保额，虽然会有1万的免赔额，但是如果不幸患上大病，需要面对很高的医疗费用时，百万医疗险就起到作用了。
因此作为医保的补充，那么应该优先考虑百万医疗险，如果想用最划算的方式买百万医疗险，可根据自己的现实状况，购买一些符合需求的续保条件好的产品。
不错的产品清单已经整理好啦，大家可以参考一下哈：
《十大百万医疗险排名，你知道吗！》weixin.qq.275.com
3. 意外险
意外险的保障内容主要分为意外身故，意外伤残，意外医疗,价格不高，一年一保。
买意外险时，别的先不说，首要注重的是免赔额，报销范围和报销比例等问题，有实际情况需要再购买，可以参考这篇文章哦：
《2021年，最值得买的意外险清单就在这里》weixin.qq.275.com
一般的意外险主要分为保期1年的意外险和长期的意外险，保期为1年的意外险的特点就是每年只花几十块到手的保额却是很高的。
而长期意外险的保障期长达20或是30年，保费是不低的，随着科技水平的越来越发达，意外情况的发生几率也就慢慢降低了了。
并且，意外险一直都在快速更新，如果购买的保险时限长的意外险，那么在将来的几十年里，很多新增的意外显然是得不到保障的。
最后还是要提示大家一下，即使分红险能够做到保障和分红，但购买还是需要慎重考虑，毕竟首先还是要重点关注的是人身保障问题，保费也不便宜，这样对于以后的生活才能有有效的保障。
希望能为大家解惑！
以上就是我对 "配置分红型寿险好不好"的图文回答，望采纳！
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