小秋阳说保险-北辰
鑫如意(白金版)是由中国人寿推出的一款年金险产品，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友都十分看好这一点！
学姐表弟也是就十分心动，现在却极度后悔投保了这款年金险。
的确，年金险不仅具有理财功能，还是一款险种，我们还不太清楚的坑真的不计其数！
下面就让学姐为大家解开这款年金险的谜题吧~
学姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金险前一定要先进行了解：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐根据条款，整理了一份简洁的产品保障图，一起来分析分析：
从保障图中会知道，国寿鑫如意年金保险(白金版)的年金给付方式还挺多样的，不仅有生存保险金，还有年金和满期金。
并且投保门槛相较而言还算是比较低的了，不大于70周岁人群都可以投保，对中老年人也非常友善。
不过，经过学姐里里外外的观察后，反而挖掘出了非常多没那么优秀的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只提供给消费者一个年交的选项，而趸交这一方式是不可选的。
一次性交完所有的保费，也被称为趸交，其实这种交费方式很单一，针对的只是高收入，但是收入相对来讲不是十分稳定的人群选择。
至于年交，就是每年缴付保费，一直要把保费缴纳清楚为之，这款保险对于那些收入很稳定人群来说比较适合。
要是这两种缴费方式都有的话，这样的话不仅选择多而且选择还自由，
在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)还有些不足的！
根据上述可得，缴纳期限不是说选择什么就可以选择什么时候，还不清楚自己适合那一类型的？不妨就来看看下面这篇文章吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是能够另外加万能账户的，这一点原本是很值得被大家赞扬的。
但是大家如果对于这点仔细地思考的话，这两个万能账户提供给大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！简直是不够大度！
究竟万能账户是如何定义的呢？
主要就是指对于那些不想领取年金的投保人，可以把年金放在万能账户里，这样会产生复利增值。
万能账户的保底利率一般都是在3%左右的，对比了市面上的其他产品之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有点不够吸引人。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金不是这两种（已经保费和现金价值）都可以选择的，而是选择其中大的进行赔偿。
目前的话对于同类来说的年金险，身故金的给付更加给力：可赔付120%/140%/160%保额。
这样赔付保额对于那些三四十岁的家庭情况来说，不用多说，身故赔付金越高是越好的。
如果是患有疾病死亡了，家庭最大经济就没有了，无疑会让整个家庭陷入窘境，严重的就是家庭一日三餐都没有办法保持下来。
所以说，赔付的身故金要越好，就能够给家庭带来更强的保障，最少最少也能支撑我们基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就没有考虑到这个方面，没有把被保人作为第一思考对象！
不光是上面说到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些做的不是很好的地方是我们还不太清楚的，具体的内容都总结在这篇文章里了，感兴趣的朋友戳：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
分析完保障内容，大家最想看到还是这款产品的收益做的怎么样，一起来分析分析！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在演算收益前，学姐就先给大家普及一下有关内部收益率IRR的内容：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了资金流入现值总额=资金流出现值总额、甚至要求折现率是净现值等于零的时候的。年金险的效益究竟好不好，大家的关注点不能只放在代理人演算出来的的收益率上，还要重视内部收益率IRR。
那么学姐就说的简单一点吧，只要内部收益率IRR的数值有所增长，这款年金险产生的收益也会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！
假设30岁的小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年交10万保费，连续交5年，年龄到了50岁之后就可以得到年金，基本保额设置为10130元。
生存保险金：成功投保后就会获得10000元，在小王30-50岁时，每年可领基本保额10130元。
年金：51岁时，给付110%基本保额，即11143元，52-80岁时，给付10%基本保额+上年年金。
满期金：也就是说在小王80岁的时候，能够一洗性爸保费给交清楚，即为50万元。
这种图可以告诉我们，在小王60岁时 这款年金险的一个内部收益率没有涨还是负值，这么说吧，到了这个阶段，还没有收益！
在小王70岁时，内部收益率IRR才只有1.04%，然后在80岁时，内部收益率IRR值便可有3.42%之多。
这是一种什么样的情况呢？这是因为小王在保障期满时，就一次性把已交的保费给结清了，内部收益率的迅速高升原因就在这里了。
这么说吧，已经购买了这款年金险，短期的内部收益是比较低的，如想得到高内部收益只能领取到保障期满，这样做未免也太坑了！
三、学姐总结
综上，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点，并且在短期收益方面也不是很好，投保前先要谨慎考虑一番！
毕竟市面上比较突出的年金险数不胜数，这不，学姐已经为大家归纳出来了，想接着了解的朋友不妨看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫如意保障内容"的图文回答，望采纳！
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