小秋阳说保险-北辰
泰康人寿推出的年金险——鑫享人生(分红型)，一款好的保险凭借“即交即领，养老递增，年年分红”这个特点，抓住了许多朋友的眼球。
那么这款年金险真的有说的那么好吗？
下面就帮助大家探究一番这产品，瞧一下这产品到底有啥优点和缺点，获益如何！
鉴于对于保险知识，有的人掌握的还不是很多，开始之前，你们可以先来瞧瞧以下的知识小手册：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！
小伙伴们先瞧一下产品保障图：
从保障图中我们得到这些信息，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式选择空间很大，可在生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种里进行选择。
此外，还包含了身故保障、投保人豁免保障。
多余的话学姐就不提了~很多人对这款产品的优缺点非常感兴趣，现在为大家介绍一下！
>>亮点：
1、缴费期限灵活
对于趸交或者年交都是鑫享人生年金险(分红型)可选择的缴费期限。
趸交的本质意思就是，一次性交清全部的保费，为收入高、收入不稳定的人群提供了一个非常好的选择。
年交，说白了就是缴付保费一年的形式进行，适合收入稳定的人群选择。
其实这样还挺好的，能够让投保人自主的去选择适合自己的缴费期限，这么有灵活性的选择，真的很让人满意哦～
不明白该要什么样的缴费期限？不妨看看保险专家是怎么说的：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、保额递增
鑫享人生的保额，在被保人60周岁后是会递增的，这一点十分令人满意！从保障图中我们得到这些信息，如果60周岁后的基础保额减少，养老保险金和长寿保险金的给付也会变少，如果基础保额的基数增大，最后到手的年金会变多，其增退形势是随着基数变化而变化的！
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金险(分红型)有投保人豁免保障，这一设置非常友好！
通俗来讲，到底投保人豁免是什么？
倘若投保人因为意外身故/高残，便可不用缴纳后续所需的保费，然而合同依旧是保持有效状态，
其目的就是在投保人身故/高残后，由于没有经济支撑，被保人没办法缴付保费的时候。
假设一个情况：
30岁的小王投保了一份鑫享人生年金险（分红型）给自己的妻子小红，年交10万保费，10年交。
例如投保人小王因意外在35周岁时身故/高残，剩余后面5年未交的保费就能退免交，合同依然是有效的，并且妻子小红每年还可以继续领到年金，直至小红99周岁为止。
>>不足：
1、分红不确定性
许多朋只要是看见分红了就高兴的不能自已，觉得有分红的年金险收益肯定高！
既然这样，学姐想说的是，你们还是没有看清事情的本质~
分红有多少，保险合同上可是白纸黑纸给大家说的很清楚的，根据下图可以看出：
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐带着大家梳理一遍条款的主要内容：
首先，红利分配是具有不确定性的，不保证一定能有红利分配，分红保险经营情况好坏直接决定了分红是否分配
可以这么说，有可能有，也有可能没有；
第二，尽管可以领取到分红，确定分红有多少也是比较困难的。如条款上所显示，只有拿到红利通知书时，当年的红利分配额才能被知道。
总而言之，能根据分红来获取超级多的收益，可谓是胡说八道！还是早点睡吧~
分析了分红型保险，里面还存在着许多我们不太清楚的“坑”，大家快收藏这份防坑指南吧：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金内容是这样的：
在80周岁前，已交保费与现金价值相比，哪一个价值大选取哪一个；
假使被保人80周岁后丧命了，干脆取消了身故保险金！怎么这么小气！
如果在身故保障设置上做到120%赔付，是不能在同类型的年险金中脱颖而出的，想要赔付更高，可以设置为160，
以三四十岁的人为标准，身上的家庭经济责任较大，承担家庭经济压力越大，身故赔付金越高，
对于普通家庭来说，经济支柱的不幸身故意味着什么，经济危机会席卷整个家庭：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
鑫享人生年金险|（分红型）对于这方面的考虑没有十分到位，没有做到站在消费者的角度考虑问题！需要改进了！！
鑫享人生年金险（分红型）不光是我们提出的这些问题，还有一些小猫腻值得我们注意，因为字数限制，学姐整理的这篇文章和大家分享：
《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！
学姐经常说，内部收益率IRIR是影响年险金好坏的重要因素。
什么是IRR呢？
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。
基本上都认为，一款年金险的内部收益率IRR数字越大，然后这款年金险的收益率也更加增长，
接下来学姐来打个比方，给大家演算一下鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率IRR有多少！
小王已经30岁了，并且他已经购买了鑫享人生年金保险（分红型）这个保险，连交5年，每年大概交10万保费，5年后的基本保额一共有63600元。
生存保险金：在投保那天到59周岁，年年都可以领取到基本保额的10%，即6360元，作为能够保证生存的保险金。
养老保险金：只要小王在60~80周岁这个年龄阶段，每年基本上都能够领取到10%的基本保额，并且基本保额每年都会递增，按照5%的比例进行调整，60周岁有6678元可拿，70周岁可拿11421元。
祝寿生存金：当小王到了80岁时，保险公司会一次性还予之前所缴纳的保费，共计50万元。
长寿保险金：小王81-99周岁时，每年能领取10%基本保额，并且基本保额每年都会递增，按照5%的比例进行调整，90岁时可领取28861元，99岁时可领取44774元。
虽然鑫享人生年金保险(分红型)在年金领取的方式上，比较多元化，实际的收益却不怎么理想。
当小王已经80周岁了，内部收益率只有1.71%，等小王99岁的时候，内部收益率只有2.59%，也就是保证期满的时候！还没有银行的定期利率（2.75%）高！
当今大多数年金险，内部收益率IRR都不会低于3%，对比之下，鑫享人生年金保险(分红型)实在是毫无竞争优势。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}然而缺陷也十分多。
更重要的一点是，这款年金险没有很好的收益，学姐给大家一个小提示，就是要谨慎投保。
对收益方面有所追求的朋友，不妨看看学姐整理的这份年金险榜单：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险购买地区"的图文回答，望采纳！
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