小秋阳说保险-北辰
平安人寿的智能星是专为小孩子提供保障的万能险,智能星这款产品的主险是年金险,附加险为终身重疾险、意外险、意外医疗险和寿险;
首先,我不推荐各位购买万能险。缘由我在互联网保险周刊上发表的文章
接下来我会说到智能星这个产品怎么样、能领到多少钱、值得买吗?
一、产品测评|平安智能星怎么样?
大家先看看智能星的保障情况:
图中我们可以看到智能星这款产品最大的优势是:
可灵活领取账户价值。换句话说,就是大家可以根据自己的需求在保单账户领取使用,可视为教育金,也可用于创业、婚嫁支出。通常来说,普遍的年金险原则上都是不可以随意领取的,智能星的这个优势加分不少。
不过,智能星的不足之处有以下:
1.看似保障全面,实则保障堪忧
(1)保额不合理。大家看看下图智能星附加险配置存在的问题:
先不说智能星重疾保障的保额过低,更大的问题是给小孩配置寿险保障,寿险主要是为家里顶梁柱配置的,给小孩配置寿险的用处并不大;大家要知道,治疗一场重疾需要的费用平均是在30万,如果是使用智能星的保额,只怕是杯水车薪。要是因为智能星有多种附加险而购买的家长,赶紧看清楚了。
(2) 没有轻症保障。
大家要清楚,轻症的保障概念是由重疾衍生出来的,如果说没有根治轻症,就极有可能恶化成为重疾, 所以如果一款保险有全面的轻症保障,消费者用理赔得到的保额把病治疗好,患重疾的概率肯定就会下降;
所以我才会建议,购买重疾险前要考虑是否设置轻症保障。现在很多性价比高的重疾险都含有轻症保障,但智能星却没有添置轻症,这个不足确实比较致命。
2.分红收益低。大家先看看以下智能星收益表格:
上图讲述的初始费用,是其中一项管理费用,是保险公司为我们提供服务后在保费扣除的;除此之外,还要扣除保障成本;那么接下来我给大家算算扣除管理费用后,还剩多少钱是真正算作本金的:
拿27岁男性为0岁男宝宝投保7000元保费作为例子,首年放置于账户里的,真正用于钱生钱的本金为:(保费)7000-(初始费用)7000*35%-(保障成本)1467=2033元
这7000元经过多次扣除,进入账户的本金只剩2000块左右;
除了剩余本金令人堪忧,智能星这款保险的保底利率居然才1.75%,余额宝的利率都快近2%了,智能星的保底利率得到的保底收益也太低了。可以看到,保底利率是比市场平均利率水平2.5%还要低,还要扣除对应的管理费用, 确实是个大雷啊!
智能星更多不足之处,由于时间有限,就不在这里说明;还想知道这款保险的其他不足之处的,可以看看:
二、购买平安智能星能领到多少钱?
我们以7000元为例作为每年所需保费来计算首年获得的保底收益,再减去首年初始费用和保障成本,最后的本金与智能星保底利率相乘:(7000-3500-1467)*1.75%=35.58,得出来的结果就是各位首年应得的保底收益。
如果靠这部分钱和这点利率去理财,给以后孩子们的教育、创业、婚嫁存钱的父母们,或许要清醒点了。
三、平安智能星是否值得购买?
我并不建议各位购买这款智能星给自己的孩子;看起来好像保障全面,实则不尽人意。
我清楚各位家长想要把最好的都给小孩,既能保障又能理财的智能星看起来确实很完美;但是我想说,一款保险,它也很难达到十全十美,即使是万能险它也有不足;还是希望各位家长实实在在把基础型保险配置齐,再考虑理财也是可以的;
最担心的不是小孩子患重疾;可怕的是保障做不足;这边也给各位一份关于小孩高性价比重疾险的榜单,大家可以货比多家:
以上就是我对 "平安智能星跟鑫盛那个好"的图文回答,望采纳!
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