小秋阳说保险-北辰
为了更好的应对人口老龄化问题，我国在5月31日这天，出台了一项重要政策，那就是“三胎政策”此政策一出台，引发了人们的热议。
众多网友都说，一胎都已经生不起，拿什么生三胎；也有网友说到，还是要早点考虑后续养老问题啊！
难怪说最近有不少朋友来让学姐测评养老保险！
今天，我就大家测评一下这款由中邮人寿承保的优享人生养老保险吧！
因为下文中出现了许多保险相关的术语，开始之前不妨让我们先来看一看下面这篇文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、中邮优享人生养老年金保险有哪些优缺点？
贴心的学姐整理了一份简洁的产品保障图，一起来看看：
了解完这个产品保障图我们对这款产品应该有了基础的认识学姐直接上结论，不多废话了！
>>优点：
1、有投保人豁免保障
倘若投保人在65周岁前因意外伤害身故，就可以免交之后的保费，合同继续有效；
到了被保人选择的养老领取日的时间，已交能够领取到养老保险金。
说一个之前遇到的案例
小红的老公小王给小红投保了一份优享人生养老年金险，那年小王30岁，选择年交10万元保费，交10年，55周岁领取。
倘若说小王因为意外在35岁的时候不幸身故了，就能免交后续5年的保费，共50万。
待小红55周岁时，就能每年领取到一笔养老金。
不得不说，这可以称之为一个贴心的设施，目的是为了防止出现被保人无力缴付保费的情况出现，值得一夸！
2、保证领取25年
养老金领取日之后的25年，这段期限为优享人生的养老金保证领取期。
在这个期限内，倘若被保人不幸身故，所有剩余的养老金将一次性的返还给受益人，这点很不错。
>>缺点：
1、缴费方式缺少趸交
优享人生养老年金险的缴费期限没有趸交，只有年交，
趸交是什么呢？就是一次性把全部保费交完，这种缴费方式是收入高，但是收入不稳定的人群的不二之选，
假如缺少了这一种缴费方式，同那些有年交、趸交可以选择的年金险比较，显得有些死板。
趸交和年交相比较起来哪一个较好呢？是趸交适合自己，还是年交适合自己？下面这篇文章可以告诉你答案：
《趸交是什么意思？有什么好处？和年交比哪个好？》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
优享人生的身故保险金在领取养老金的之前的时候，只赔偿这两者其中大的（已交保费和现金价值）；
假设被保人在领取养老金日后死去了直接不赔偿身故保险金！这个保障力度无法给人安全感！
市面上那些年金险保障设置的赔付百分比还是很不错的，都有120%保额，还有更好的能赔付160%保额！
在这一方面，优享人生简直就是没有任何价值可说！
3、不能附加万能账户
万能账户到底有些什么功能呢？用处是什么呢？
倘使给付的养老金还不着急取出来，这个账户里面放着这笔钱进行二次增值就没问题了，从被保人角度出发，收益方式增加了一种。
然则，优享人生养老年金保险不可以附加万能账户，被保人获得收益的唯一办法就是获取每年的养老金。
因为有收益我们才购买了年金险，多一种收益的方式，我们才能生活的更好。
不可以在优享人生养老保险上挂上万能账户。这条“财路”就被堵死了！真的让人觉得很不划算。
除了上述几点，我们还发现了优享人生养老保险上的一些小问题。为了让大家更好的明白，学姐把想要大家知道的都整理在这篇文章里了：
《先别着急入手优享人生！这些缺点，你得先看看》weixin.qq.275.com
对于大家想了解的优享人生养老保险的保障内容我们就给大家分析完了，对于大家最关心的问题，那肯定是收益问题别急，我们接着往下说，接着说大家最关心的问题！
二、中邮优享人生养老年金保险真实收益揭秘！
年金险的收益如何，可观与否，表面的演算收益率和内部收益率IRR都要看。
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。仅仅只是名词解释的话不会很快的理解，简单总结，就是年金险的内部收益率IRR的数值越高，可以说和年金险成正比。
那，打个比方来说，优享人生有多少内部收益率IRR，现在给大家演算一下，下面请继续观看
假设30岁的小王投保了优享人生养老年金，年交10万保费，交5年，选择在60岁时开始领取养老金。
那么此时基本保额为82500元，在小王60岁时起，就能每年领取到82500元的养老金，保证领取25年，即至小王85岁。
小王身故了，如果在保证领取期间，小王的家人能够一次性收到保险公司给付的未领取的养老金。
在小王65岁时，累计领取的养老金已经有57.8万元，此时已经超出了已交保费。
并且，在保证领取期间，优享人生的内部收益率IRR为3.75%，收益效果表现足够强。
市面上性价比高的养老年金险都是幌子，一经测算内部收益率还不超过2%，优享人生在市场同类产品中表现还是不错的！
三、学姐总结
总的来讲，在保障方面，优享人生养老年金险做得并不完善，还有很多欠缺，其实它的收益还是非常好的，假如你能接受这款产品本身的劣势，便能够将这款产品纳入选择。
其实，多选择几款产品进行对比并没有什么坏处，学姐归纳了一份优秀年金险榜单，不妨对其比较一下，里面做的到位的产品数不胜数：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "优享人生等待期"的图文回答，望采纳！
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