小秋阳说保险-北辰
中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点真的是让不少朋友都十分中意！
学姐表弟也是就十分心动，投保了这款年金险，现在却追悔莫及。
确实，具有理财功能的年金险作为一款险种，藏在背后的圈套有点多！
下面就让学姐带领大家一起来分析一下这款年金险的一些真相吧~
学姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金险前必须要来浏览一遍：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依照它的条款，概括了如下的一份比较简洁明了的产品保障图，一起来看看：
由保障图能够得知，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式上真的有非常多种，例如：生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛也相对来说比较低，最高的投保年龄不高于70周岁，在中老年人群也非常不错。
不过，通过学姐的认真观察，没找出这款产品做的不错的地方，反而扒出好多做的比较差劲的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只允许人们选择年交这种方式，欠缺了趸交的方式。
趸交，也就是相当于一次性把全部保费交清楚，其实这种交费方式很单一，针对的只是高收入，但是收入不能维持同一个水平的人群选择。
对于年交来说，就是按年度缴付保费，保费缴纳为止就停止缴纳，适合收入稳定的人群选择。
缴费方式若是有这两种的话，那么选择就比较自由了，投保人可以根据自己的实际情况来选择了，这对投保人来说是很好的。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面做的不是很好需要改善！
得出，选择缴费年限还是需要谨慎选择，还不清楚自己适合那一类型的？下面有篇文章可以告诉你答案去看看吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是另外再加万能账户的，这一点本来是值得夸赞的。
然而如果细究这一点，对于保底利率而言，这两个万能账户居然只有2.5%！的确是非常小气了！
那么对于万能账户的定义是什么呢？
主要就是指对于那些不想领取年金的投保人，年金会进入万能账户进行复利增值。
万能账户的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，在与其他产品进行了对比之后，这款鑫如意年金保险(白金版)的万能账户真的是不占优势。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只选择大的进行赔偿（已交保费和现金价值）取大。
目前的话对于同类来说的年金险，身故金的赔付更加的给力：可赔付120%/140%/160%保额。
对于那些家庭支柱由三四十岁扛的人来说，身故赔付金要越高才对他们来说越友好。
如果是不幸身亡，整个家庭最大经济都失去了，不用怀疑整个家庭都会很崩溃的，比较严重的那就是家庭中最为基本的生活开支都无法继续。
由此看来 ，赔付的身故金只要是赔付的越多，就能够给家庭带来更强的保障，最少都能支撑基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就少了对这方面问题的思量，没有以被保人为中心思考！
除了上面提及的这些，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些我们不知道的缺陷，下面这篇文章都会一一告诉你的，想看更多内容的朋友可以打开下方链接：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
了解完保障内容，大家还是最关注这款产品的实际收益情况好不好，一起来看看！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
演算收益前，先和大家科普内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入和流出的现值总额一样、而且净现值与零相等的时候的折现率。年金险的收入是否不菲，不能光看代理人演算的收益率，还要注重它的内部收益率IRR。
说的简单点，针对内部收益率IRR的数值而言，只要变高了，表示这款年金险的收益率更高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)到底是怎样的！
假设一下，30岁的小王选择了鑫如意年金保险(白金版)，每年上缴10万保费，总共交5年，领取年金的年龄在50岁，基本保额享有10130元。
生存保险金：完成投保后就可以领取10000元，小王在这个年龄段30-50，每一年都能够获取到基本保额10130元。
年金：51岁时，给付110%基本保额，即11143元，52岁到80岁的时候，赔付10%的基本保额再上上年年金。
满期金：也就是说在小王80岁的时候，能够一洗性爸保费给交清楚，即为50万元。
根据图上面 的信息可以知道，在小王60岁时 这款年金险的一个内部收益率没有涨还是负值，也就是说，在小王60岁的时候 收益已经是还没有的！
小王70岁的时候，内部收益率IRR低至1.04%，要是小王到了80岁时，内部收益率IRR就可以达到3.42%了。
这是一种什么样的情况呢？原因是在保障期满时，一次性给付了已交的保费，这才让内部收益率飙升了。
也就是说，投保了这款年金险，短期的内部收益是比较低的，如果要想得到高收益，那就得领取到保障期满期，真心觉得这个非常坑！
三、学姐总结
总的来看，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点，并且短期收益并乐观，投保前要再三考虑！
毕竟市面上优秀的年金险还是很多的，这不，学姐已经整理好了，想深入了解的朋友就打开这篇文章：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫如意投保"的图文回答，望采纳！
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