小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐的小姨来看我，说想给她儿子买款重疾险，因为知道保额高的保险产品保费也不低，她认为买个20万应该就可以了。
大家的想法都会和学姐小姨一样的，觉得买重疾险就是图个心理安慰，买个20万保额就绰绰有余了。
在这，学姐先把大家的错误纠正一下：买一个20万元的重疾险真不实用。
是什么情况？我们一起解读一下。
因为下面的文章会涉及到很多保险的专业术语，大家一起先试着看看下面的基础保险知识，也是为了更好的理解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
重疾险买20万保额对很多人来说都不够。
为何这样说？因为要入手重疾险的话，以下是够买多少保额的重疾险需要考虑的两个主要标准：
1. 3-5倍年收入
若你年收入10万，那么在买重疾险的时候，最好选择30-50万保额的。这究竟是为何呢？
通常来说，一场重疾需要3-5年的时间来治疗与恢复，要知道，在这期间患者是不能去工作的，收入肯定是没有了，那么家人也可能受到牵连而导致“返贫”。
所以说 重疾险保额差不多要有年收入的3-5倍，才能够支持着家庭的生活开支，维持家庭原有的生活品质。
根据人们的一个收入来看，大多数人3倍年收入都远大于20万。因此，对于大多数人来说买一个20万元的重疾险真不实用。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾30万是少为了的，康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出一加上，至少估计也得40万。
如果在一线城市，各项开支费用是只高不低的，50万保额是比较合适的。
要是重疾险保额只有20万的话，疾病来临，高昂的治疗费用需要面对时，这笔钱只能说是杯水车薪，根本不顶用。
试问，当一份保险的保额都不足以让你度过难关，那保险都不保险了，买它有什么用？
还有很多关于重疾险保额的选择标准，我只和大家分析了最常见的两种选择标准，想了解更多关于保额选择的朋友，不妨看下专家怎么说：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
在保额配置上不合理的重疾险分保额不足和保额过高这两种情况。
接下来，我们分情况来讨论，要如何面对这两种不合理情况。
1. 保额不足
在手头不宽松或者预算较少的情况下，我们无法选择，只能买低保额的产品，把它作为过渡期的一款保险。
不过，当我们的收入渐渐的上升，等到经济情况慢慢好转之后，我们就要开始增添自己的保险配置了。
建议针对现有的问题如风险覆盖不足，或者保额低，再购买能够覆盖不足的产品。
我们用具体事例来理解：
如果我们之前由于经济紧张，买的定期重疾险保额比较低。
就目前而言，我们有钱了，经济条件也好多了，就完全可以买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行累积，就可以享受到更长的保障期。
这情况下，不光可以享受到原有保障的基础上，又能享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就满足了。
如果你已经恰好购买了一份60万保额的重疾险，但是如果你的收入比较可观，生活水平比较好，它的保费对你不造成任何影响，那就不用过分关注这个高保额。
毕竟当疾病来临时，哪哪都需要钱，谁会嫌钱多？
如果是这个超高保额的重疾险，导致你的经济压力大，生活质量被影响到，这时候，我们需要重视。
后面的生活中，把保险产品调整一下，也就是降低保额，减轻经济压力。
产品如果太坑人了，可以退保，及时避免造成更大的损失。
但是，保单都是有价值的，退保退的不是交的保费，而是把对应年份的现金价值退了，保单的现金价值在前几年非常低，如果退保经济损失比较大，请大家务必要郑重考虑。
退保的方法学姐就说到这了，有退保需要的朋友可就要收藏好了哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里不得不给大家提个醒，想要退保的话，千万要等到新保单的等待期过了之后再退，不然等把旧保单退了，而新保单的等待期又还没结束，这期间出险就不会得到赔付，有空档期存在就很不好。
以上就是我对 "给自己投保20万保额重疾险够吗"的图文回答，望采纳！
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