小秋阳说保险-北辰
泰康人寿推出的年金险——鑫享人生(分红型)，凭借着“即交即领，养老递增，年年分红”的特点，引来特别多朋友进行研究。
所以该款年金险真的有那么优秀吗？
接下来就给你们做个产品的分析，剖析一番这款产品好的地方，以及差的地方，收益方面怎么样！
毕竟有许多朋友在保险方面还是涉及不深，开始之前不妨先看看这份知识小手册：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！
建议大家先看看产品保障图：
从保障图中可得，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式选择空间很大，由生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种组成。
然后还涵盖了身故保障、投保人豁免保障。
废话少说~这款产品的亮点和不足，今天就为大家讲解一下！
>>亮点：
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择没有固定，趸交或者年交都可选择。
趸交也不难理解，就是一次全部把保费交清，适合的选择对象主要是一次性的收入比较高，但是又不稳定的人群。
而年交，就是每年缴付保费，收入稳定的人群选择这种方式，是可行的。
其实这样还挺好的，能够让投保人自主的去选择适合自己的缴费期限，能够灵活选择，是很多人都满意的哦～
还不清楚怎么样的缴费期限最恰当？可以听取一下保险专家的意见：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、保额递增
要想鑫享人生的保额可以递增，被保人必须要投保至60周岁之后，这一点确实很不错！从保障图中可得，60周岁后的基础保额是养老保险金、长寿保险金的给付的基数，以保额为基础的基数呈现变大趋势的话，而这些最后能够领到的年金也会跟随基数的涨幅而变多！
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金险（分红型）的一个特色就是有投保人豁免保障，这样设置的话会对目标客户的需求十分友好！
那么投保人豁免的定义是什么？
如若投保人遭遇不幸，出现高残/身故的情况，后续的保费就可以不用交，并且合同不受影响，还是继续有效，
目的是为了防止投保人身故/高残后，假设被保人没有收入，那么就会出现无力缴付保费的情况。
假设一个情况：
30岁的小王投保了一份鑫享人生年金险（分红型）给自己的妻子小红，假设每年交10万保费，那么需要交10年。
例如投保人小王因意外在35周岁时身故/高残，之后的5年保费就可以不用交，合同持续有效，妻子小红每年还能领取到年金，小红满99周岁，这个保障就到期。
>>不足：
1、分红不确定性
许多人看见分红就眼放金光，觉得有分红可以领，那么年金险的收益也不会少！
对此，学姐想说的是，你们还是太稚嫩了~
分红可以领到多少，都会在合同上白纸黑字的写明白，就像下图展示的一样：
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐给大家整理一下条款的主要内容具体有哪些：
首先，不保证一定会有红利分配，分红保险经营的情况可以直接影响分红分配。
也可以认为是，是否有分红是不确定的；
再者，假使能获得分红，也难以明确具体的分红有多少。要按条款所说，只有在红利通知书到手那一刻，才可以知道当年的红利分配额，
总而言之，可以依照分红来领取很多很多收益，可以形容成癞蛤蟆想吃天鹅肉！还是早点睡吧~
研究了分红型保险，里面有很多陷阱是我们不知道的，避免自己被坑，这份防坑指南快收藏吧：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
下面进行说明的是鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金部分：
在80周岁之前，保额是在已交保费与现金价值中选取价值大的进行赔付；
假使被保人80周岁后丧命了，好家伙，就不提供身故保险金了！特别小气！
与同类型的年险金相比，做到在身故保障设置上120%赔付并不是什么特别之处，赔付160 是在120 的基础之上，
参照三四十岁的人，身上的家庭经济责任较大，身故赔付金较高，
假设一个家庭中的经济支柱不幸身故，一定会影响整个家庭的经济收入：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
对与这方面的考虑鑫享人生年金险|（分红型）还是有一些不足的，没有做到为消费者多做考虑！可定要加以批评！！
除了以上这些，鑫享人生年金险（分红型）还存在一些小问题，因为字数过于繁多，学姐把想要分享的都整理在这篇文章里了：
《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！
学姐经常说，年金险的好与坏，完全取决于内部收益率IRIR。
什么是IRR呢？
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），意思就是说资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。
简单的说，一款年金险的内部收益率IRR越往上涨，同时这款年金险的收益率也让我们更满意。
那么，下面学姐就举个例子，让大家切实感受一下这个鑫享人生年金保险（分红型）的IRR！
假设30岁的小王投保了鑫享人生年金保险(分红型)，每年交10万保费，连续交5年，5年后的基本保额一共有63600元。
生存保险金：在投保那天到59周岁，年年都可以领取到基本保额的10%，即6360元，是为生存保障金。
养老保险金：小王每年能够领取到10%的基本保额，但是只有在60~80周岁的时候，基本保额不仅每年递增，而且还按照5%的比例进行调整，60周岁发放6678元，70周岁发放的是11421元。
祝寿生存金：当小王到了80岁，所缴纳50万元保费，一次性全部返还。
长寿保险金：小王81-99周岁时，每年能领取10%基本保额，基本保额不仅每年递增，而且还按照5%的比例进行调整，九十岁时能获得28861元，然后九十九岁时能获得44774元。
虽然鑫享人生年金保险(分红型)看起来好像领取年金的方式多样化，但是实际的收益也不咋样。
很多人都吐槽它的内部收益率很不理想，小王80岁收益率才达到1.71%，内部收益率达到2.59%时，也就是小王99岁时，即保证期满！还没法与银行的定期利率（2.75%）相比！
目前不少年金险，内部收益率IRR都能高达3%以上，对比之下，鑫享人生年金保险(分红型)实在是毫无竞争优势。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}然则不好的地方也非常多。
更重要的是，这款年金险的收益并不可观，学姐建议大家投保要三思而后行。
对收益方面有要求的朋友，我整理了这份年金险榜单供您参考：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "可以购买泰康人寿鑫享人生年金险的地区"的图文回答，望采纳！
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