小秋阳说保险-北辰
中荷金生有约是中荷人寿保险公司所研发的一款保障终身的养老年金险产品，这款产品有一个尤其特别的地方，那就是被保人活多久，保险金就持续多久。
而中荷人寿保险如果自己刚开始领保险金就死亡了，所以推出了“20年保证领取”保障责任，真的有站在用户角度考虑！
但是，年金险本质上理财型保险，肯定设置了很多坑！学姐给大家总结了一份年金险常见的坑，大家可以拿去和中荷金生有约做个对比：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com不过，大伙认为拥有的保障责任越多产品就越好吗？当然不是，一款产品保障责任如果很全面，可能它存在的限制也挺多，赶紧来看看这篇~
一、中荷金生有约的优势在哪？
抓紧时间，先来看看中荷金生有约的产品图：
以下是学姐的结论：
1、20年保证领取
中荷金生有约为了避免出现被保险人刚领取年金的一两年之后就不幸身故的情况，于是乎就规定了，保证领取20年的保障责任。
简单来讲，假如被保人领取了保险金，可是并没有领足20年，保险公司会将剩下的保险金一次性给赔付收益人，这项保障责任还是比较值得称赞的！
虽然，中荷金生有约具备的保障还是挺好的，但学姐对保险产品测评了这么多年，看到的产品也比较多，如果要说年金险的保障责任十分丰富，那中荷金生有约还不符合！
毕竟现在市面上优秀年金险的保障责任除了身故保险金之外，还设置了特别保险金、祝寿保险金、关爱保险金等。
比方说这十款高性价比的年金险：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com2、活多久领多久
中荷金生有约也就是一款保障终身的养老年金险，意思是若活到100岁，保险金方面，保险公司可以选择按年或者是按月直接给付被保人。
这也属于中荷金生有约的一大特点之一，但部分小伙伴可能会觉得，如果没有活那么久，岂不是真的很吃亏！
这倒未必，从国家统计局的数据中可以知道，我国人口平均年龄为77岁，其中男士寿命年龄是73.64岁，然而女士平均寿命年龄是79.43岁。
并且，随着医疗技术的逐步发展，你觉得活到100岁的愿望没有可能会实现吗！
可是对于是否买入中荷金生，大家也都不用着急，要懂得，一款养老年金险怎么样，主要还得看收益高不高？收益很低，养老很困难~
二、中荷金生有约的收益怎么样？可观吗？
比如一个30岁男性，投保3万，10年交，按年领取，中荷金生有约的收益演算图如下：
衡量年金险时可以使用IRR收益率来进行判断，假如大家要判断一款年金险是不是值得入手，一定要看的就是IRR收益的数据！
当然，若是有想要深入了解IRR收益率的朋友，这篇文章千万不要错过：
《超全！你想知道的IRR收益率知识都在这》weixin.qq.275.com那依照学姐的测算，中荷金生有约的IRR计算时，看到年金账户的钱到60岁时，现金价值才会比原本的金额更高，理解一下就是，也就是被保人48岁的时候，累计返还保险金还低于现金价值，从这里可以看出中荷金生有约的回本时间比较长。
因此，如果有朋友买了中荷金生有约养老年金险，可不要轻易退保，若在60岁之前就退保，亏的也就只剩你自己了哟~
其次，当被保人的年纪达到60岁中荷金生有约养老年金险所带来的收益大约为2.72%，当100岁时收益率差不多就是4.09%，年金险“活的越久，领的钱越多”这句话当真没有骗人，中荷金生有约一点也没错，就是这样！
在70岁的时候，中荷今生有约的收益也只有3%多一点，而且，现在市面上优质的年金险的收益率都能达到占比到3.5%，中荷金生有约还是不太行！
三、学姐总结
综上所述，中荷金生有约有特征——保证领取20年，但也拥有不少毛病，比如下面这些：60岁之前收益率低、保障责任不全面等。
目前不少人养老保障都是有成为个人养老储蓄的趋势的，所以，学姐推荐大家可以多进行比较后在入手，大家值得买入更适合的产品。
另外还有一点学姐还得提醒大家，那就是“先保障，后理财”，理财只是次要的，而保障才是最重要的。要是大家把钱全花在了理财上，如若哪天患上重疾，要支付医疗费用时再把钱取出来，岂不是真的很吃亏！
最后，学姐带大家来浏览一下不同年龄阶段的人身保障配置方案：
《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》weixin.qq.275.com以上就是我对 "中荷人寿金生有约年金险意外伤害"的图文回答，望采纳！
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