小秋阳说保险-北辰
鑫享人生(分红型)作为泰康人寿隆重发表的一款年金险，保险凭靠着“即交即领，养老递增，年年分红”这些特色，让好些朋友都蠢蠢欲动。
不过这款年金险究竟有如此棒吗？
下面就来帮大家做个产品具体的测试和评价，看下该产品的好坏之处，收益又如何！
因为蛮多伙伴对保险不是很了解，那么可以先阅读下这知识小手册：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！
大家先来瞧瞧产品保障图：
从保障图中我们得到这些信息，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式选择空间很大，构成部分有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。
此外，还包含了身故保障、投保人豁免保障。
别的就不说了~马上和大家说说这款产品有何亮点和不足！
>>亮点：
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限有趸交和年交两种可选。
趸交的本质意思就是，一次性交清全部的保费，对于收入高、收入不稳定的人来说非常合适。
年交只是缴付保费的方式是每年而已，能够选择这种方式的，一定要确保自己收入稳定。
这样能够对投保人有一定的选择性，尤其是在缴费期限这一块可以根据自己的需求来选择，大部分都喜欢这种灵活度高的产品～
还不了解什么样的缴费期限最合适？那就来接受一下保险专家的指导：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、保额递增
如果鑫享人生的保额没有发生递增，那么被保人的年龄没有到60周岁，这个地方设置的十分出色！从保障图中我们得到这些信息，如果60周岁后的基础保额减少，养老保险金和长寿保险金的给付也会变少，假如这一基础保额呈现变大的趋势，而这些最后能够领到的年金也会跟随基数的涨幅而变多！
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金险（分红型）中的投保人豁免保障是一个特别好的特色，这种方式的设置对客户来讲十分有益！
通俗来讲，到底投保人豁免是什么？
如果投保人出现意外事故死亡/高残，后续的保费就可以不用交，并且合同持续有效存在，
防止投保人一旦发生身故/高残后，被保人没有一定的经济能力缴付保费这种情况出现。
举个例子：
30岁的小王给妻子小红投保了一份保险，产品名称是鑫享人生年金险（分红型），假设每年交10万保费，那么需要交10年。
假如小王不幸因为意外导致身故/高残的年龄在35周岁，后续5年的保费就能退免交，合同依然是有效的，妻子小红每年还能领取到年金，一直到小红99周岁截止。
>>不足：
1、分红不确定性
许多人看见分红就眼放金光，觉得有分红的年金险收益肯定高！
对此，学姐想说的是，大家伙还是不太稳重~
合同上会白纸黑字的写清楚分红具体可以领多少，就像下图展示的一样：
鑫享人生年金险(分红型)条款
以下是学姐帮大家梳理的条款内容：
首先，红利分配是具有不确定性的，不保证一定能有红利分配，是否分配分红是由分红保险经营情况决定的。
也可以理解为，有可能有分红，也有可能没有分红；
再者就算存在分红，也很难确定分红的数额。按照规则来说，就只有拿到红利通知书，才会能知道当时的红利分配是多少。
一言以蔽之，能在分红上获取高收益，简直是天方夜谭！还是不要白日做梦了~
探究了分红型保险，里面还是存在着很多缺点和不足，这份防坑指南快收藏起来吧：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
下面进行说明的是鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金部分：
80周岁前在仅支付已交保费和现金价值中取价值大的；
被保人80周岁后如果离世，把身故保险金从保障内容划去了！太小气了！
一般情况下，同类型的年金险是能够在身故保障设置上做到120%的赔付的，想要赔付更高，可以设置为160，
以三四十岁的人为标准，是家庭经济的支柱，承担家庭经济压力越大，身故赔付金越高，
我们难以想象的是如果一个家庭的经济支柱不幸身故，无疑会让整个家庭陷入经济危机：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
对与这方面的考虑鑫享人生年金险|（分红型）还是有一些不足的，没有做到站在消费者的角度考虑问题！需要挨批了！
除了上面讲到的这些，鑫享人生年金险（分红型）还些值得注意的地方，因为字数限制，学姐仔细整理的内容都在这篇里了：
《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！
学姐经常说，内部收益率IRIR彻底决定了这款年金险的好与坏。
什么是IRR呢？
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以解释为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。
一般人都会认为，一款年金险能够拥有越高的内部收益率IRR，对照的这款年金险的收益率也会更加丰厚，
那么，下面学姐就举个例子，现在来给大家算一下鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）！
若小王已经30岁了，此时的他投保了鑫享人生年金保险（分红型），连交5年，每年大概交10万保费，这时的基本保额为63600元。
生存保险金：在投保那天到59周岁，年年都可以领取到基本保额的10%，即6360元，作为能够保障生存的基金。
养老保险金：想要每年能领取到10%的基本保额，只有在小王60~80周岁的时候才可以，让人惊喜的是，领取到的基本保额每年都以5%的比例递增，6678元是60周岁可以领取的，到70周岁变成了11421元。
祝寿生存金：。
长寿保险金：小王每年能够领取到10%的基本保额，但是只有在81-99周岁的时候，让人惊喜的是，领取到的基本保额每年都以5%的比例递增，90岁时可领取28861元，99岁时可领取44774元。
虽然鑫享人生年金保险(分红型)看起来好像领取年金的方式多样化，但是实际的收益却不容乐观。
让人惊讶的是，小王都80周岁了，内部收益率才能到1.71%，等到保证期满的时候，内部收益率才能达到2.59%，那时小王的年龄是99岁！连银行的定期利率（2.75%）都比不上！
当今大多数年金险，内部收益率IRR都不会低于3%，比较之下，鑫享人生年金保险(分红型)的确是没有什么竞争优势。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}不过缺点也非常多。
更加重要的其实是这款年金险的收益方面做的比较不好，学姐提醒大家千万要谨慎投保。
要是想要收益比较高的小伙伴，学姐整理了一份优秀年金险的榜单，马上点击：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险如何通过线下购买"的图文回答，望采纳！
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
- 上一篇： 同方康健一生全民保有什么优点？主要保什么？
- 下一篇： 女性18岁在网上怎么买横琴无忧人生2021保险
花更少的钱,买对的保险
为你寻找性价比最高的产品
热点问题
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
最新问题
-
08-14
-
08-14
-
08-14
-
08-13
-
08-13
-
08-13
-
08-13
-
08-13
-
08-13
-
08-13
