保险问答

闲钱存银行还是投保年金险

提问:游弋的掌心   分类:我有一笔闲钱存银行还是买年金险好
优质回答

小秋阳说保险-北辰

越来越多的年轻人学会了理财,增加自己的财富,而目前理财的方式层出不穷,也可以通过保险里面的年金险产品来理财。

有些上了年纪的人就不是很明白,难道投保年金险这样的方式,比起把钱存进银行的安全性更高吗?真的能够获得稳定和更高的收益吗?

银行还是非常有保障的地方,然而如今银行没有那么高的储蓄利率,通过存钱来进行财富增值其实也不能获得多少收益。

那么,我们是把钱用于投保年金险好还是银行好,学姐这就跟大家讲解一下!

研究之前,对于保险不熟的朋友先戳开这篇保险知识汇总浏览一下吧,才能更好的知道下文在讲什么内容:

一、什么是年金险?年金险有什么用?

“知己知彼,才能百战不殆”,那年金险和银行储蓄哪个更好呢?在具体分辨之前,我们要先了解年金险:

1、什么是年金险?

年金险身为一种理财型保险,是指投保人或被保险人一次性交纳或者按期来交纳保险费,保险人以被保险人生存为条件,按年、半年、季或月给付保险金,直至被保险人死亡或保险合同期满。

依据上图我们可以判断出理财资金的流向:

投保人往年金账户当中交了钱以后,到达约好的时间,年金账户会返还生存金,除此之外,还可以得到一些保险公司发放的金额随机的分红;

生存金以及分红一般情况下会转入万能账户,由万能账户累计生息;

万能账户类似一个活期账户,在任意时间都可以追加存入和提取资金,可惜手续费没有办法不付。

然而并不是每个年金险产品都设置分红或者万能账户的,甚至这些特点,如今市面上的年金险已经呈现多样化的趋势,以下表格的4类是学姐对这些年金险的大致分类:

上面的图片告诉我们,年金险真的比银行储蓄的复杂程度增加了不少。

学姐也整理出一份更为详细的分类解说,小伙伴们可以阅读一下这个文章:

2、年金险的作用

年金险复杂成这样,那为什么还是有那么多的人想要投保年金险呢?

年金险的作用有必要在这里讲一讲:

(1)教育金

现在孩子的教育成本可是逐渐变多了,需要大量的资金,为了不让孩子在起跑线上输,父母们努力工作赚钱,也是想让自己的孩子享受更优质的教育。

举个例子,比如说小学,孩子除了学校外,还需要参加各种补习班,弥补课堂上的没学到的知识,此外,还得参加课堂外的那些兴趣班,倘若就靠银行储蓄是扛不住的。

其实年金险中有一个教育年金险特别适合孩子,可以提前帮家长们规划孩子的教育资金。

下面这篇文章讲解了很多关于教育金产品的内容,想要了解更多的小伙伴们可以看一下:

(2)养老

因为老龄化问题在我国越来越严重,已经有不少年轻人在担心自己的晚年生活了,想要年老之后过上丰富多彩的退休生活,我们现在就要进行筹划了。

大家趁着还正值青春同时还支付得起的前提下,早早给自己买一份养老年金险,等到退休了还有养老金可以拿。

(3)强制储蓄

如果我们买了年金险,那就会成为储蓄习惯。

学姐上面说到的养老年金险就明显体现出来,另外买进年金保险的门槛也较低,价格最便宜的年金险,每年只要花5000块就可以了,对于普通的上班族来说,这也是能够承受的。

(4)财富传承

从高收入群体的处境来看,他们的收入情况非常不错,要远远高于支出,假若给后代留下的是房产、股票等资产,不只办理继承的手续很繁琐,并且有很大的可能性会被收取高额的遗产税,因此借助入手高额的年金险的方式,可以达到财富传承和合理减少一些缴税费用的目的。

朋友们一直看到这里,应该有不少的小伙伴们赞同年金险性价比高吧,不过要是有小伙伴想购买年金险,需要小心这几点:

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?

关于年金险学姐说了不少,但是事实上年金险的很多功能是与银行储蓄重合了,朋友们可能没有能力分辨出哪种方式更优秀?

所以接下来的对比,小伙伴们一定要认真看,

1、收益

下面是如今央行定期存款基准利率:活期存款有0.35%的基准利率,三年期定期存款基准利率为2.75%,这就是最高利率。

不过4.025%是年金险所含的最高预定利率,很多年金险的预定利率一样是高于2.75%的。

除却上述功能,年金保险的复利增量可以附加到一个万能账户,通常万能账户的保底利率都在1.75-3%这个范围左右。

如果你现在就像投保一款高收益的年金险,没必要花时间找,学姐介绍给你:

2、安全性

银保监会直接监管银行和保险,两者安全性都是非常好的。

你以为保险公司会出现倒闭情况,不必担心,国家也会安排其他机构管理的,比如其他的保险公司或银保监会,我们之前投保的保单还是具有效力。

倘若怀疑的话,建议浏览一下此文,瞧完你就知道我说的是真是假了:

3、灵活性

银行储蓄最高可选5年定期,5年的时间一旦到了,返还的就是本金和利息,但是倘若中途有急用的话,支持取出,只不过利率是根据活期来算。

年金险将会设置一个封闭期,最快把钱拿到手也得等待5年的时间,假如中途想要取出来,会有亏损,基于这个问题,不少保险公司便在年金险上提供保单贷款方式,便于我们进行短期的资金周转。

整体而言,相比之下在银行存钱没有投保年金险划算,安全性不比银行差,银行收益不如它。

只是,若是资金不充足,学姐以为大家先把人身保障做齐全是最好的,理财险产品再做打算。

为什么要买保障型保险呢,想知道的小伙伴好好看看这篇文章吧:

以上就是我对 "闲钱存银行还是投保年金险"的图文回答,望采纳!

全网同号:小秋阳说保险,欢迎搜索!


花更少的钱,买对的保险

为你寻找性价比最高的产品

热点问题

最新问题

保险问题标签

中国人寿
新华健康无忧
民生保险
中宏人寿
智胜人生
百年人寿
国寿福
前海人寿
返还型
阳光保险
华夏福临门
水滴保
年金险
商业养老保险
平安智能星
平安人寿
平安e生保
好医保
退保
招商信诺
平安金鑫盛
大都会保险
众安保险
医疗险
新华多倍保
平安福
安邦保险
康宁
乐享百万
教育金
工银安盛
少儿超能宝
平安智慧星
安盛天平保险
泰康人寿
分红险
富德生命人寿
万能险
中华保险
理财险
康惠保
老人保险
天安人寿
中国人保
新华保险
信泰人寿
幸福人寿
鑫福年年
香港保险
保险公司排名

请关注学霸说保公众号
咨询客服为您进行专家预约登记


点击微信 -> 发现 -> 扫一扫
扫描上方二维码进行关注